當(dāng)前，越來越多的中國(guó)高凈值人士正在尋求更多元的全球資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的保值和增值。然而，投資總有風(fēng)險(xiǎn)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不少投資人把目光投向了穩(wěn)健且收益出眾的海外保險(xiǎn)上。那么，海外投資保險(xiǎn)有哪些好處？又應(yīng)該注意哪些問題？
性價(jià)比高，香港保險(xiǎn)受投資人追捧
近年來，香港保險(xiǎn)在內(nèi)地持續(xù)火爆，內(nèi)地游客赴港購(gòu)買保險(xiǎn)成為了一種“新潮流”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年9月末，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)來自內(nèi)地游客的新增保費(fèi)已高達(dá)489億港元，其中，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)的比例提高至37%。換句話說，香港保險(xiǎn)業(yè)收取的每100港元個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)，有37港元來自內(nèi)地。這個(gè)比例之高，令人咋舌。過往3年刮起的香港保險(xiǎn)熱潮，切實(shí)改變了很多人的生活，無論到香港選擇保險(xiǎn)的投資者，還是因機(jī)緣參與的專業(yè)人士。
近年來越來越多內(nèi)地投資人選擇海外投資保險(xiǎn)
那么，是什么原因促成了內(nèi)地投資人對(duì)香港保險(xiǎn)趨之若鶩呢？這首先得益于香港保險(xiǎn)產(chǎn)品較高的性價(jià)比。和內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，香港保險(xiǎn)價(jià)格較低，預(yù)期收益率較高，保障范圍廣，理賠也較規(guī)范化，因此對(duì)內(nèi)地投資人具有一定吸引力。此外，香港保險(xiǎn)業(yè)悠久的歷史、成熟的機(jī)制以及從業(yè)人員較高的專業(yè)素養(yǎng)，也讓投資人感覺值得信賴。
香港保險(xiǎn)給投資人打開看海外的窗口，以此為紐帶連接海外醫(yī)療、海外現(xiàn)金流、海外綜合金融等更豐富的世界。以美金和港幣計(jì)價(jià)保額，用香港賬戶優(yōu)先接收賠付金成為離岸資產(chǎn)。這些獨(dú)具的特色，幫助投資人連接海外醫(yī)療和生活規(guī)劃。
很多80后家庭，開始習(xí)慣為未來準(zhǔn)備現(xiàn)金流。最直接的就是子女教育與養(yǎng)老規(guī)劃。如果本身就有明確的海外教育目標(biāo)，則美金現(xiàn)金流和被動(dòng)收入提前準(zhǔn)備，就是必做題。
香港賬戶的資金有很多顯而易見的好處：
1）將能靈活無限制轉(zhuǎn)換成各類幣種，選擇更多樣化的外匯理財(cái)以及海外生活需求。
2）香港賬戶為中繼，無管制的匯款至美國(guó)、英國(guó)等其他海外賬戶，例如想做美股和港股投資，香港賬戶的入金將更為便利。再也不必發(fā)愁于，如何從境內(nèi)銀行打款給海外的公司賬戶。
3）銀行網(wǎng)銀界面內(nèi)的基金、債券等投資選項(xiàng)，也可以幫助你綜合認(rèn)識(shí)到美金各類資產(chǎn)，有興趣的投資人有機(jī)會(huì)做出更多嘗試。
除了香港保險(xiǎn)，進(jìn)行全球資產(chǎn)配置，其實(shí)還可以把視野放得更遠(yuǎn)些。美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)非常發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)的種類和范圍涉及生活的方方面面，如人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療健康保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每個(gè)美國(guó)人平均擁有6至7張保單，這說明保險(xiǎn)已經(jīng)與美國(guó)人的生活密不可分了。
那么，投資美國(guó)保險(xiǎn)有哪些好處呢？
首先，歷史悠久信譽(yù)至上。
以人壽保險(xiǎn)為例，美國(guó)的人壽保險(xiǎn)業(yè)從1762年發(fā)展至今，已經(jīng)形成了一個(gè)成熟而發(fā)達(dá)的市場(chǎng)。不少保險(xiǎn)公司均是重信譽(yù)而且理賠及時(shí)的百年老店。只要選擇資金實(shí)力雄厚，運(yùn)營(yíng)狀況良好的保險(xiǎn)公司，就絕不可能出現(xiàn)保險(xiǎn)公司借口不賠或是故意拖延理賠的情況。
美國(guó)主流保險(xiǎn)公司在三家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的最新評(píng)級(jí)
其次，種類齊全價(jià)格合理。
香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有定期壽險(xiǎn)，終生壽險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄分紅型萬能險(xiǎn)這三種。除了這三種之外，美國(guó)市場(chǎng)還有投資型保險(xiǎn)和指數(shù)型保險(xiǎn)，可供投資人選擇的余地更大，品種更多。此外，投資美國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比非常高，相同保額的壽險(xiǎn)，在美國(guó)的保費(fèi)比中國(guó)大陸、香港和臺(tái)灣都要低得多。
第三，規(guī)避稅金負(fù)擔(dān)和債務(wù)危機(jī)。
美國(guó)的遺產(chǎn)稅非常高昂，2017年美國(guó)納稅公民的遺產(chǎn)免稅額僅為549萬美元，而非美國(guó)納稅居民則只享有6萬美元的免稅額，其余超出部分要繳納遺產(chǎn)稅，稅率可高達(dá)40%。這意味著辛辛苦苦一輩子積累下來的財(cái)富可能都要變成美國(guó)財(cái)政收入了。但如果擁有一份理賠金在百萬以下的人壽保險(xiǎn)，理賠受益人獲得的保險(xiǎn)賠償并不計(jì)入遺產(chǎn)，這就等于是實(shí)實(shí)在在為子女留下了一大筆現(xiàn)金。保險(xiǎn)受益人也不用為此繳納所得稅，順利實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的傳承。此外，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。所以當(dāng)債務(wù)危機(jī)來臨時(shí)，一份人壽保單可以幫忙“渡劫”，來日仍有機(jī)會(huì)東山再起。
