“返還型健康險(xiǎn)將全面分批次退市”、“XX防癌險(xiǎn)即將下架”，今年來一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的朋友圈總會(huì)出現(xiàn)這樣的消息。此外還有媒體報(bào)道稱《健康保險(xiǎn)管理辦法》即將實(shí)施，此后所有返還型健康險(xiǎn)均為消費(fèi)型。對(duì)此，前段時(shí)間保監(jiān)會(huì)也發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，“返還型健康險(xiǎn)被叫?！迸c事實(shí)并不相符。不過，這大半年各保險(xiǎn)公司也確實(shí)在進(jìn)行產(chǎn)品的升級(jí)換代。
對(duì)于一些保險(xiǎn)銷售人員通過炒作“停售”來造勢，借機(jī)推動(dòng)產(chǎn)品銷售的行為，保監(jiān)會(huì)之前就表示，《健康保險(xiǎn)管理辦法》早在2006年9月1日就開始實(shí)施并適用至今，而所謂“返還型健康險(xiǎn)”也是概念炒作。
保監(jiān)會(huì)提示，按照保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型分，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可分為普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等。從分類看，沒有“返還型”產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型，一些媒體借用“返還型健康險(xiǎn)”表述混淆健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)和作用，并以此為產(chǎn)品“停售”造勢，實(shí)為虛假宣傳，借機(jī)促進(jìn)產(chǎn)品銷售。
有關(guān)報(bào)道中描述的“返還型健康險(xiǎn)”，實(shí)際上是具有一定儲(chǔ)蓄功能，包含生存或身故給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)健康保險(xiǎn)。
事實(shí)上，當(dāng)前，我國商業(yè)健康保險(xiǎn)按責(zé)任可分為：疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)。這四類健康保險(xiǎn)分別以約定的疾病、醫(yī)療行為、日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要、疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件。其中，疾病保險(xiǎn)可以包含死亡身故責(zé)任，失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)可以包含生存給付責(zé)任。而美國與中國香港地區(qū)等一些國際市場上銷售的重疾產(chǎn)品，也有身故保險(xiǎn)金進(jìn)行返還。
不過，有一點(diǎn)可以肯定的是，保監(jiān)會(huì)頒布的《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》(即76號(hào)文)，將在4月1日生效，不符合其規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品要在今年4月1日前全部停售。而76號(hào)文對(duì)人身險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)、保險(xiǎn)金額、預(yù)定利率、存續(xù)時(shí)間、保費(fèi)規(guī)模等方面提出新的監(jiān)管要求，尤其是在中短存續(xù)期產(chǎn)品的監(jiān)管上，更是對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和保費(fèi)規(guī)模作出了嚴(yán)格限制。
記者了解到，對(duì)于消費(fèi)者來說，未來購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能會(huì)提高，而高現(xiàn)價(jià)的產(chǎn)品將逐步退出歷史舞臺(tái)，對(duì)于中短存續(xù)產(chǎn)品也會(huì)陸續(xù)退市下架，但在價(jià)格上有何變化，還需看具體的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。
將是降低理財(cái)功能、提升保障水平，這也意味著，近期一些保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨退市或更新升級(jí)。記者了解到，各人身保險(xiǎn)公司都趕在2017年4月1日的時(shí)間門檻前對(duì)自有的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了主動(dòng)自查和整改，對(duì)不符合監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品主動(dòng)停售。如華夏人壽的明星產(chǎn)品華夏常青樹在3月10日退市，平安人壽“贏越”理財(cái)產(chǎn)品、“百萬任我行”兩全保險(xiǎn)也退市升級(jí)。保監(jiān)會(huì)要求，保險(xiǎn)公司不得借用自查整改時(shí)機(jī)，虛假宣傳，采取產(chǎn)品“炒停”等營銷策略違規(guī)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違背保險(xiǎn)最大誠實(shí)信用原則。所以消費(fèi)者們還是得搞清楚狀況，不要輕信謠言炒作。（原標(biāo)題：返還型健康險(xiǎn)退市謠言系炒作 削理財(cái)功能才是正解）