科技尤其是以AI為代表的前沿科技，將成為打開保險行業(yè)增量市場的重要變量，保險行業(yè)將逐步從代理人驅(qū)動、資本驅(qū)動過渡到技術(shù)驅(qū)動。技術(shù)驅(qū)動保險行業(yè)的初始是要解決目前用戶認證過于依賴人工的痛點，即借助技術(shù)手段推動保險行業(yè)從保單制跨越實名制直接到達實人制。因為這不僅是用戶接觸保險業(yè)務(wù)的開始，更是對后續(xù)保險產(chǎn)品的推薦、設(shè)計、理賠以及服務(wù)都有重大的影響。
人工智能的快速發(fā)展，以及人臉識別、聲紋識別、微表情、OCR、身份核查等創(chuàng)新技術(shù)的成熟，讓我們看到了解決用戶認證難題的希望。平安集團旗下金融壹賬通近日發(fā)布并向保險行業(yè)開放的“智能認證” AI應(yīng)用技術(shù)包正是在這一領(lǐng)域的探索。所謂“智能認證“就是基于產(chǎn)品背后的海量數(shù)據(jù)積累，通過人工智能創(chuàng)新技術(shù)快速對人、相關(guān)行為及屬性進行核實。更直接地來講，“智能認證”要實現(xiàn)的是快速證明當事人的信息、有效證件一定是本人持有并使用，當事人所做出的決策是本人真實意愿的表達。該技術(shù)的成熟以及開放將從很多方面重塑保險業(yè)務(wù)的諸多環(huán)節(jié)乃至整體流程，在提升投保人用戶體驗的同時，使得保險機構(gòu)能夠更加高效地運作。
保險行業(yè)的下半場，用科技解決用戶痛點
隨著我國經(jīng)濟的高速增長，保險行業(yè)隨之出現(xiàn)跨越式發(fā)展與壯大，保險公司的數(shù)量達到上百家，保費收入逐年提升。根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)字，2016年，我國保費收入達到3.1萬億元，同比增長27.5%。保險業(yè)資產(chǎn)總量達到15.1萬億元，同比增長22.31%。從這些指標來看，我國已成為一個名副其實的保險大國，但離保險強國還有相當?shù)木嚯x，主要原因是在保險密度和保險深度兩個重要指標上我們和發(fā)達國家還有數(shù)倍的差距。這背后一方面與我國保險業(yè)務(wù)還處于較為早期的發(fā)展階段有關(guān)，更重要的是傳統(tǒng)保險模式下的用戶體驗存在諸多痛點，阻礙了保險業(yè)的進一步發(fā)展。
保險行業(yè)的痛點往往從投保階段便已開始。大多情況下，投保人需要提供很多資料并填寫大量表格，還需要多次到保險公司柜臺當面核驗信息，然后還要經(jīng)歷天數(shù)不等的等待。在這一過程中，保險代理人情況的千差萬別使得在信息不對稱的情況下，保險代理人誤導(dǎo)銷售的情況時有發(fā)生，由此引發(fā)的糾紛經(jīng)常導(dǎo)致非正常性退保。一旦觸發(fā)保險的理賠條款，申請理賠將是一件更讓用戶頭痛的事情。用戶不僅會遇到理賠申請的眾多環(huán)節(jié)、復(fù)雜的流程，還要面對長時間的等待。（原標題：智能認證推動之下 保險業(yè)跨入“實人制時代）