今年以來,螞蟻金服持續(xù)加大保險科技的開放力度。5月25日其開放“車險分”、6月27日發(fā)布“定損寶”,下一步還將繼續(xù)加快開放進(jìn)程。到目前為止,“車險分”已經(jīng)開放約100天,其日均調(diào)用次數(shù)達(dá)百萬次,合作險企65%的車險業(yè)務(wù)改善定價精準(zhǔn)度。
在傳統(tǒng)定價模式中,車險定價更多考慮“從車”信息,比如車型、車齡、配置、車輛是否有出險等。而“車險分”將海量的“從人”信息通過人工智能等技術(shù)進(jìn)行挖掘,對車主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險分析,讓車險的風(fēng)險定價因素由“從車”(與車相關(guān))信息向“人車結(jié)合”而轉(zhuǎn)變。
舉例來說,從前,保險機(jī)構(gòu)能夠?qū)汃R車和捷達(dá)車進(jìn)行差異化定價,但對不同的寶馬車主卻難以細(xì)分,“車險分”出現(xiàn)后,就可以輔助保險機(jī)構(gòu)從人的緯度識別風(fēng)險,做到對不同的寶馬車主進(jìn)行不同的定價。
中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司車輛險部總經(jīng)理劉璞表示,目前,大地已將“車險分”融入了公司車險的定價過程中,實踐證明,其在“從人因素”的風(fēng)險識別方面確實能起到輔助和補(bǔ)充的作用。
“我們比對發(fā)現(xiàn),在引入‘車險分’之后,65%的車險業(yè)務(wù)的定價精準(zhǔn)度得到提升,其中,33.7%的用戶車險費(fèi)用應(yīng)當(dāng)降低,而另外31.3%的用戶因為風(fēng)險較高,車險費(fèi)用需要增加?!卑彩⑻炱截敭a(chǎn)保險公司創(chuàng)新中心總經(jīng)理兼首席數(shù)據(jù)官李紹丹介紹道。
李紹丹進(jìn)一步解釋道,車險定價因子變細(xì)了,通過車險定價模型評測的效果看,“車險分”從人因素能夠細(xì)分不同風(fēng)險的用戶,實現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)定價。
業(yè)內(nèi)人士表示,以前保險公司無法在定價環(huán)節(jié)做更細(xì)的區(qū)分,實際上是低風(fēng)險用戶或保險公司在幫高風(fēng)險用戶承擔(dān)額外的成本,這也造成了保險公司的大量虧損。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2016年全國有1.5億私家車主,車險保費(fèi)總計7000億元左右,但行業(yè)虧損比例卻達(dá)到75%。
據(jù)了解,目前,已有18家保險公司和螞蟻金服保險平臺展開數(shù)據(jù)產(chǎn)品合作,保險公司日均調(diào)用“車險分”頻次達(dá)到100萬次,目前,還有20多家保險公司正在對接中。
螞蟻金服方面透露,除了“車險分”,不少保險公司還探索在銷售、保險欺詐、客戶服務(wù)等更多場景與螞蟻保險開展AI方面的合作,共建模型。同時,車險相關(guān)領(lǐng)域的行業(yè)伙伴,比如汽車維修、二手車買賣、汽車租賃等企業(yè)也希望能夠與螞蟻保險一同探索AI技術(shù)在各自業(yè)務(wù)場景的探索。螞蟻金服保險事業(yè)群平臺運(yùn)營部總經(jīng)理徐艷表示:“螞蟻非常愿意與行業(yè)伙伴一同探索AI技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用場景,輔助行業(yè)科技升級。”(原標(biāo)題:螞蟻金服“車險分”上線百日:日均調(diào)用次數(shù)達(dá)百萬)