重大疾病的意義和作用
重大疾病保險，是指當(dāng)被保險人患保單指定的重大疾病確診后，保險人按合同約定定額支付保險金的保險。該險種保障的疾病有心肌梗塞、冠狀動脈繞道術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)，尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、突發(fā)性肝炎、癱瘓和主要器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)等，對于這些疾病的具體內(nèi)容在保險合同中有詳細(xì)的釋義。因該險種保障程度高，需求量大，在我國較為流行，所覆蓋的病種呈現(xiàn)增多的趨勢。
年紀(jì)輕輕，有必要買保險嗎？
這個問題換一個問法就是，什么時候買重大疾病保險合適？有的人認(rèn)為重大疾病一般都是40歲以后的人才得，所以應(yīng)該40歲以后再買。那我們要告訴他的是，如果買重大疾病保險，應(yīng)是患病前90天買最合適，因為剛一過觀察期就用上了，資金運(yùn)用效率最高。這個時候，任何人都會說，誰知道什么時候能得病呀？道理就在這里，沒有人能預(yù)測未來，所以越早買越合適。年輕時費(fèi)率低，負(fù)擔(dān)輕，對于分紅保險來說，資金運(yùn)用時間長，增值也大。
另外，我們要回到“為什么要買保險”這個話題來思考這個問題。有風(fēng)險才有保險。買不買保險，就是兩個核心問題，一是風(fēng)險是否存在，二是生命與金錢哪個更重要的問題。風(fēng)險是存在的這個問題沒人能夠否認(rèn)（中國人目前的死亡率大概7‰，即13.7億人口中每年有959萬人死亡），但具體到個人許多人都會有僥幸心理（會是我嗎？那應(yīng)該問，那會是誰呢？）既然風(fēng)險存在達(dá)成共識，那就必須承認(rèn)“不做風(fēng)險管理，就做危機(jī)處理”的必然邏輯。保險最準(zhǔn)確的定義，應(yīng)該是風(fēng)險管理的有效工具，所謂的用保險做風(fēng)險管理，就是以有限的財務(wù)支出（每年支付的保險費(fèi)），來避免不可控的財務(wù)損失（疾病或者死亡帶來的經(jīng)濟(jì)損失）。如果我們在平時舍不得支付一定的保險費(fèi)，但如果有一天罹患重大疾病，就需要支付龐大的醫(yī)療費(fèi)（幾十萬之巨），這就叫危機(jī)處理。
我有醫(yī)保了，
還要自己買商業(yè)重疾險么？
有風(fēng)險，所以才需要買保險。有了社保（醫(yī)保），并不等于沒有風(fēng)險。一個單位福利好，這是好事情。如果一個人罹患了重大疾病保險，單位全部報銷了醫(yī)療費(fèi)，這和重大疾病的給付沒有任何矛盾，因為重大疾病保險是約定給付，買多少保額，就賠多少，不需要發(fā)票。有社保，沒了醫(yī)療費(fèi)的風(fēng)險，不等于沒有債務(wù)風(fēng)險，后面還有身故帶來的收入滅失風(fēng)險。重大疾病保險金可以用來做康復(fù)費(fèi)用，甚至償還債務(wù)，讓康復(fù)更輕松。如果存活期不長，可以作為家人的生活費(fèi)用。換個角度來看，就是說，單位福利好，如果生病之后醫(yī)療費(fèi)全部報銷，但如果有債務(wù)（比如房貸），保險金可以用來償還，減輕心理壓力，有助于身體的康復(fù)。如果沒有債務(wù)，可以彌補(bǔ)收入的損失，如果收入沒有損失，可以用來儲備孩子的教育費(fèi)，家人的生活費(fèi)。
簡單說，重大疾病保險就是讓一個人在遭遇疾病打擊（傷害身體健康）的同時，減少對經(jīng)濟(jì)健康和精神健康的雙重傷害。