財經(jīng)365訊（編輯 錢多多）現(xiàn)在越來越多的重疾都附加了個輕癥保障的選項，看著保障是充足了，可投保時也不免陷入了選擇困難：輕癥，加，還是不加呢?
菜保前段時間給大家做了百年康惠保跟昆侖健康保兩款重疾險的評測，為了方便大家選擇，我告訴大家若是想要純重疾保障，就選擇康惠保;若是想附加輕癥，就選擇健康保。
可這建議是給了，卻也由此陸陸續(xù)續(xù)收到了菜友們的同一個疑問：投保重疾，到底要不要加輕癥?
天真如菜保，也曾以為三兩句就能跟大家解釋清楚，回復之后收到的反饋卻是迷之統(tǒng)一：看、不、懂。
那今天我就給大家詳細說清楚!
- 01 -輕癥保障的實用性
大家投保之前要弄清楚一個概念，投保的產(chǎn)品實用性到底高不高。
對于一個經(jīng)常使用地鐵、公交上下班的人來說，交通工具意外險的實用性就很高。因為交通工具使用頻率高，在其限定場景內(nèi)發(fā)生風險的概率也同樣比普通人高。
醫(yī)療險實不實用?去醫(yī)院社保報銷了大部分之后，剩下的自費診療費可以用商業(yè)醫(yī)療險兜底，減輕治療開銷，也很實用。
所以要不要投保輕癥，我們就先要弄明白，這個保障對你而言，是否具備一定的實用性。
我們都知道保險定義里的重疾跟平常意義上的重疾不一樣，同樣的，對于輕癥的定義也存在著很大的差別。
我必須要跟大家說明，輕癥真的不是指很輕的病，而是相對重疾而言，發(fā)生在重疾早期，治愈率高，花費相對較低的病癥。
以原位癌與惡性腫瘤來舉例，原位癌多為惡性腫瘤的早期病癥，治愈率高，花費上一般能在10萬以內(nèi)解決。而惡性腫瘤相對治愈率有所下降，花費也多在30萬以上。
在保險的定義劃分中，原位癌屬于輕癥，惡性腫瘤就歸到了重疾。
我們再來看看心臟瓣膜介入手術。
心臟瓣膜介入手術現(xiàn)在應用比較多，創(chuàng)口小，恢復快，但在我們普通人看來也不能算小病。在保險的定義中，就將這項手術分類劃入了輕癥跟重疾，不開胸屬于輕癥;開胸，歸于重疾。
大家有沒有發(fā)現(xiàn)什么呢?
其實輕癥多為重疾的先行病癥，發(fā)生率遠高于重疾，從疾病發(fā)生概率上來說，投保輕癥，確實有必要。
但需要注意的是，輕癥治療花費通常在20萬左右。有社保分攤的話，僅是治療費大多情況下也很能控制在10萬以內(nèi)，屬于大多數(shù)家庭都能負擔的花銷。
所以，從治療花費看來，投保輕癥，并非必要選項。綜上所述，輕癥保障雖然實用，但并不一定要投保，你實在想投保也沒問題，這個其實看你個人。
- 02 -輕癥的投保建議
所以說，要不要投保輕癥，其實是很個人的事情。像是比較年輕的人群，菜保建議選擇輕癥保障。
因為年紀的關系，輕癥發(fā)病率相對更高，在財富積累比較有限的情況下，輕癥的賠付能有效的減輕治療花費，而且這個時候投保保費相對比較便宜。
年紀比較大，有一定財富積累，可以考慮放棄輕癥保障。一來治療費用足夠負擔，二來投保的保費也會比較貴。如果資金比較有限，放棄輕癥，在重疾的基礎上投保醫(yī)療險就可以了。
當然如果錢夠的話，買，隨便買，放心大膽的買。
就像買手機一樣，有的人傾向功能齊全，既能打電話，還能拍照清晰;有的人追求功能簡單價格便宜，拍照什么的無所謂啦，在能夠負擔的價格范圍內(nèi)，按需選擇。
記住，保險，還是要選適合自己的才好。如果錢多，當然可以任性選擇自己覺得覆蓋范圍很大的品種，如果不是土豪，那就看著實際情況來。
反正你不要既想著保這個，又想著保那個，還要價格便宜，這是不可能的，保險公司那幫人精，怎么可能是慈善家呢,你說是不是?
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