財(cái)經(jīng)365訊（編輯 錢多多）嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加碼也擋不住各路資本進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的熱情。當(dāng)申請保險(xiǎn)公司牌照的門檻抬高后，不少資本紛紛調(diào)頭爭奪保險(xiǎn)中介牌照。近日，電商美團(tuán)、車企吉利如愿拿到保險(xiǎn)中介牌照，獲準(zhǔn)經(jīng)營保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。
上證報(bào)記者了解到，隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭及實(shí)業(yè)巨頭等資本涌入，保險(xiǎn)中介牌照的估值正在被重估。不過，由于保險(xiǎn)中介體量龐大、經(jīng)營復(fù)雜，多位專家提醒，專業(yè)保險(xiǎn)中介也應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)定位、注意風(fēng)險(xiǎn)管控。
1、一日三家中介牌照落地
2月24日，保監(jiān)會(huì)接連批復(fù)了3家保險(xiǎn)中介牌照，分別是重慶金誠互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、江西濟(jì)民可信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司和易保保險(xiǎn)代理有限公司，3家公司注冊資本金均為5000萬元，并獲得全國性經(jīng)營保險(xiǎn)銷售的許可。
保監(jiān)會(huì)批文并未披露3家保險(xiǎn)中介公司股東構(gòu)成，記者查詢發(fā)現(xiàn)，股東均大有來頭。
企業(yè)信用信息顯示，金誠互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為天津三快科技有限公司的全資控股子公司，而天津三快科技有限公司的單一股東為北京三快科技有限公司(美團(tuán)網(wǎng))。這意味著，互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)美團(tuán)網(wǎng)即將殺入保險(xiǎn)市場。
同樣獲得保險(xiǎn)準(zhǔn)入證的還有近日榮升奔馳最大股東的吉利集團(tuán)。易保保險(xiǎn)代理的控股股東便是浙江吉利控股集團(tuán)有限公司。
除了電商、車企“戀上”保險(xiǎn)外，深耕醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)近20載的濟(jì)民可信集團(tuán)也拿到保險(xiǎn)中介牌照。
上述3家公司并非2018年首批獲得保險(xiǎn)中介經(jīng)營許可資格的公司。今年1月，青島港、上市房企新華聯(lián)(000620,股吧)已拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。而互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、京東、百度也早已將保險(xiǎn)中介牌照攬入懷中。
2、彌補(bǔ)場景痛點(diǎn) 打通產(chǎn)業(yè)鏈
緣何電商、車企以及眾多的實(shí)業(yè)巨頭紛紛布局保險(xiǎn)市場?
統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2016年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)了69張中介牌照;2017年批復(fù)的中介牌照為35家。相比之下，保險(xiǎn)公司牌照獲批卻寥寥無幾。因此，社會(huì)資金繞道中介渠道曲線進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)不失為上策。
同時(shí)，中介市場前景可期也成為眾多企業(yè)青睞牌照的重要原因。短短7年時(shí)間，我國保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入已經(jīng)由2011年的1.23萬億元增長到2017年前三季度的2.68萬億元。
“通過保險(xiǎn)中介，對接消費(fèi)場景中客戶的需求與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品供給，從而有助于增加有效保險(xiǎn)供給，使?jié)撛诘谋ｋU(xiǎn)需求得到挖掘，活躍保險(xiǎn)市場?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生分析道。
美團(tuán)點(diǎn)評保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總經(jīng)理姚虎直言，進(jìn)入保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的初衷在于利用保險(xiǎn)解決現(xiàn)有業(yè)務(wù)中平臺(tái)難以解決的痛點(diǎn)，如電影票不能退票、外賣配送時(shí)遇到惡劣天氣、消費(fèi)者催單等情況。
朱俊生表示，類似美團(tuán)網(wǎng)等經(jīng)營比較成功的生活服務(wù)類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，積聚了大量的流量資源，擁有保險(xiǎn)中介牌照有助于對已有資源再開發(fā)，實(shí)現(xiàn)增量服務(wù)與已有服務(wù)的融合，滿足基于自身場景下的保險(xiǎn)需求。
不單單是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，實(shí)業(yè)公司也期待打造全產(chǎn)業(yè)鏈。某汽車保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人分析，通過投保、理賠服務(wù)，可以貫穿用戶整個(gè)用車(事故維修、保養(yǎng))生命周期，是搭建主機(jī)廠、4S店、保險(xiǎn)公司、客戶聯(lián)絡(luò)的重要紐帶。有了這個(gè)橋梁，可以更好地為客戶提供服務(wù)，繼而打造品牌優(yōu)勢。
3、中介市場亟待模式創(chuàng)新
“股東背景不同、稟賦各異的中介機(jī)構(gòu)的成立，有助于優(yōu)化保險(xiǎn)中介市場的供給結(jié)構(gòu)，但也加劇了保險(xiǎn)中介市場的競爭程度?！? 對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系講師、今日保險(xiǎn)研究員何小偉表示。
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年第三季度，全國共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，全國性保險(xiǎn)代理公司223家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1549家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司483家，保險(xiǎn)公估公司336家。
在如此龐大的保險(xiǎn)中介市場體系中，如果保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)缺乏特色業(yè)務(wù)、可替代性強(qiáng)，很有可能被擁有成本優(yōu)勢的大型保險(xiǎn)中介或者互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介輕松擊敗，進(jìn)而出局。
為此，何小偉建議，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要在細(xì)分市場上下功夫，專注于特定垂直領(lǐng)域，深耕細(xì)作，在資源整合、專業(yè)分工上提升客戶及合作方的效率和價(jià)值，打造屬于自己的“護(hù)城河”。想獲取更多財(cái)經(jīng)資訊，請關(guān)注財(cái)經(jīng)365！