樓市的緊箍咒已被念起,那么樓市的拐點是真的到了嗎?
1、首套房貸利率上漲超20%,年內(nèi)56家銀行停貸
某房地產(chǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,今年11月全國首套房貸款平均利率為5.36%,相當于基準利率1.09倍,環(huán)比10月上升1.13個百分點,同比2016年11月首套房貸款平均利率4.44%,上升20.72個百分點。
具體來看,11月,19家主要銀行中有7家銀行首套房貸款利率已經(jīng)較基準利率上浮超10%,最高上浮15%,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行四大國有行首套房貸款平均利率分別在基準上浮7%-9%之間,較10月上漲1個百分點。
11月,有56家銀行分(支)行因額度等原因暫停受理首套房貸業(yè)務,較上月新增14家。
另一方面,市面上幾乎沒有銀行提供首套房貸優(yōu)惠利率。去年同期,全國優(yōu)惠利率占比為84.27%,今年11月優(yōu)惠利率占比僅為2.43%,同比下降81.8%。
11月上海仍有多家銀行提供首套房貸款優(yōu)惠利率,不過需達到規(guī)定貸款金額方可申請,其他地區(qū)均已無提供優(yōu)惠利率銀行。
2、細賬怕算!利率上浮得多掏多少錢?
不少之前房價漲幅較大城市出現(xiàn)首套房和二套房利率上調(diào),如北京、上海、廣州、深圳、南京等,一般情況上浮5%-10%,高的上浮20%,最新發(fā)現(xiàn)南京各家銀行首套房貸利率上浮10%-15%。房貸利率上浮這么多,購房者得多掏多少錢啊?
我們來算一筆賬:
如果買房貸款100萬,按照之前首套房貸款利率享85折、30年期、等額本息計算,月供4872.68元,本息合計1754164.07元。
按照首套房貸款利率上浮15%計算,月供5762.88元,本息合計2074636.52元。相比之下,月供多出890.2元,利息多還32萬多元。
更奇葩的是,北京一年中房價下跌,一套80平米的房子下跌1322元,但因為房貸利率上浮20%,和房貸利率打9折相比,總購房款多了76萬多。
若以現(xiàn)在全國首套房貸平均利率5.36%貸款200萬元,30年等額本息還款,僅利息就需要償還約為202.51萬元。
以去年11月4.44%的平均利率貸款,償還利息約為162.25萬,需要多還40.26萬元的利息。
也就是說,現(xiàn)在買房,這多出的幾十萬是增加的購房成本。
3、相比房貸收緊,貸款難更嚴重
作為階段性調(diào)控的成果,房貸收緊必然會影響成交量,抑制房價上漲態(tài)勢,但可不一定是降房價,目前的市場表現(xiàn)為成交量回落,就算房價真的降了,買不起的人依然買不起,你大可好好算算你多還的利息錢和降的房價哪個是大頭?
拋開房價而言,貸款難將是一個最大的問題,在商業(yè)銀行信貸額度緊張的情況下,銀行放貸是有所傾斜的,二套房房貸利率各大銀行基本上浮10-30%,相比首套房,銀行更喜歡給二套房批貸。
當下去銀行貸房貸的人最有體驗,首套房貸款兩個月才批下來,而二套房卻只用半月就可批下來。
在監(jiān)測的35個城市首套房貸款平均利率中,最低值為廈門的4.93%,最高值是鄭州的5.77%。
鄭州的房產(chǎn)經(jīng)紀盧女士表示,鄭州的首套房貸利率上升很快,今年6月份還能拿到基準利率的貸款,現(xiàn)在都已經(jīng)漲到基準利率的1.2倍,而且,貸款審批的時間也在拉長。
她稱,現(xiàn)在鄭州市超過60%的銀行已經(jīng)用完全年的貸款額度,處于無錢可用的境地。
另外,眾所周知,開發(fā)商對資金的要求非常高,別看當前很多開發(fā)商仍然錢多、膽大、搶地王,但如果半年之后,銀行信貸的緊張影響到開發(fā)商,他們就會感到捉襟見肘了。
不過,如果需要的時候,央媽一印票子,貸款又像開閘的洪水一樣,可隨心而動了。
4、利率還有上升可能,拐點何時出現(xiàn)?
對于此次房貸收緊,是否將成為樓市的長周期拐點,有專業(yè)人士表示,只有在2008年次貸危機爆發(fā)的時候,可以認為中國樓市有拐點出現(xiàn),特點在于樓市和金融市場都比較蕭條,交易和價格都比較疲軟。
但現(xiàn)在應該不會有拐點出現(xiàn)了,這在于樓市發(fā)展其實還在積極抑制泡沫,并沒有蕭條出現(xiàn)。
而三四線城市又積極釋放需求,可以給樓市提供支撐。
首套房貸利率一年漲了20%,買房人的還款壓力有所增大,未來還會上漲嗎?
融360李唯一分析,首套房貸利率由10月份的5.30%上浮至本月的5.36%,增速已經(jīng)明顯放緩,未來上浮速度將會進一步放緩,后期利率上浮空間較小。
某研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示,首套房貸利率已經(jīng)處于高位,但受到外圍市場的影響,2018年央行加息的預期進一步上升,房貸利率上調(diào)的可能性依然存在,但上浮空間已經(jīng)不大,“可能會在加息后基準利率的1.2倍”。
如果明年的宏觀經(jīng)濟持續(xù)向好,首套房貸利率上升的可能性會加大。如果經(jīng)濟表現(xiàn)較弱,抑制房地產(chǎn)市場的政策會相對減少,房貸利率上漲勢頭會減弱。
同時,嚴躍進和李唯一均認為,到明年1月,隨著新一年的貸款配額釋放,貸款額度壓力將得到一定程度緩解。
其實大家所期待的房地產(chǎn)市場不過是一個良性的房地產(chǎn)市場,而良性房地產(chǎn)市場的表現(xiàn)就在于不會有恐慌性購房,也不會有恐慌性拋房,達到一種供需平衡。
如果現(xiàn)在要買房,那肯定有不得不買房的理由,剛需中的剛需,要不然真沒必要擠在銀行房貸收緊的時候拼盡全力去買!
剛需永遠是最苦逼的!雖然專家呼吁不要誤傷剛需,但最受傷的還是剛需!想獲取更多財經(jīng)資訊,請關注財經(jīng)365!