財經(jīng)365訊(編輯 錢多多)夫妻在取得合法手續(xù)后,如果想要貸款買房,需要填報認定誰做主貸人和共同還款人。主貸人需要具備怎樣的特質(zhì)?首先主貸人的征信要良好,其次工作好穩(wěn)定,最好是公務人員、教師、事業(yè)單位等銀行青睞的機構(gòu)人員。但有些購房者對于主貸人的身份,卻存在一定理解誤區(qū),今天我們一起來認清這些貸款常識!
誤區(qū)1、房貸全部由主貸人承擔
無論是不是主貸人,只要共同申請了住房貸款,就有償還房貸的義務,這和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣,婚后他們的債務也是共同債務。只是在公積金還款上略有差別,扣款順序是主貸人的基本賬戶→主貸人的補充公積金賬戶(如有)→次貸人的基本賬戶→次貸人的補充公積金賬戶(如有)。
一般來說,次貸人是主貸人的直系親屬(夫妻、子女、父母),還必須是住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。對于夫妻來說,即使房產(chǎn)證上只有其中一方的名字,另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。
誤區(qū)2、主貸人誰當都可以
在主貸人的選擇上,其實要參考很多實際情況!
1、看征信:貸款征信重點查主貸人,如果主貸人征信有瑕疵,銀行可能不會放款。
2、看收入:銀行會重點考核主貸人的貸款資質(zhì)和還款能力,所以選收入更高更穩(wěn)定的一方有助于貸到更高額度。另外,貸款時銀行會要求購買住房貸款抵押綜合保險,其中包括保證責任險,是只保障“主貸人”發(fā)生意外或者傷殘的保險。選擇家里的頂梁柱作為主貸人,一旦對方遭遇意外,可由保險公司承擔剩余貸款。
3、看年齡:在商業(yè)貸款中,對貸款時間和主貸人年齡的和有要求,一般男性不能超過65歲,女性不能超過60歲。選擇相對年輕的一方,可以獲得更長的貸款年限,降低還款壓力。
4、看政策:現(xiàn)在很多城市限購限貸,對本市、非本市居民購房區(qū)別對待,首付比例以及貸款利率都有所不同,買房時這點也要考慮進去。
誤區(qū)3、主貸人占有更多份額房屋產(chǎn)權(quán)
是不是主貸人?與房產(chǎn)所占份額并沒有關(guān)系。婚后共同買房屬于夫妻共同財產(chǎn),根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定,到底是共同共有,還是按份共有,需要在買賣合同中體現(xiàn)出來,進而在房產(chǎn)證上載明,建議提前約定好所占份額多少,以免日后發(fā)生糾紛。
共同共有或按份共有
簡單點說,共同共有中共有人的財產(chǎn)是均分的,而按份共有中共有人的財產(chǎn)是依據(jù)事先確定的份額來的,可以是均等的,也可以不均等。
誤區(qū)4、不是主貸人,離婚就不用還房貸
答案毫無疑問是否定的,只要雙方還沒有解除婚姻關(guān)系,就有償還共同貸款的義務,如果單方面地認為自己沒有參與貸款合同,就不用繼續(xù)履行償債的義務,這無疑是對住房貸款理解上的誤區(qū)。除非當房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有,另一方才可以提出變更住房貸款人的要求,解除自己償還貸款的義務。
以上就是本篇關(guān)于主貸人的相關(guān)知識了,希望對您買房能有一定幫助!想了解更多財經(jīng)資訊,請關(guān)注財經(jīng)365!