三、房貸利息正在下降，這是2019年樓市的第一個(gè)利好！
2019利好消息
1月7日，上海地區(qū)的工農(nóng)中建四大行提出首套房貸利率95折優(yōu)惠的措施，其他商業(yè)銀行也開始慢慢跟隨推出優(yōu)惠貸款利率。此前，成都已有商業(yè)銀行推出首套房貸利率9折優(yōu)惠。
融360的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2018年11月份以后，全國房貸利率就從高點(diǎn)開始回落，各地推出的貸款優(yōu)惠利率和形式各不相同。2018年11月，首套房貸利率已經(jīng)成了全國房貸利率最高點(diǎn)是不爭(zhēng)的事實(shí)。彼時(shí)，全國首套房貸利率平均是5.36%，較基準(zhǔn)利率上浮了16.4%，較2017年同期利率水平上浮了6.53%。
專家認(rèn)為，接下來全國房貸平均利率下降是大概率事件，主要是因?yàn)檠胄虚_始降準(zhǔn)，并且后續(xù)還可能有降息的動(dòng)作，給銀行體系輸送了大量的流動(dòng)性，銀行迫于自身流動(dòng)性過于充裕的壓力，也必須加快對(duì)外放貸。但是在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，銀行放貸會(huì)以安全穩(wěn)定為首選，因此個(gè)人按揭房貸業(yè)務(wù)將重獲銀行青睞。
2019年個(gè)人按揭房貸業(yè)務(wù)會(huì)格外受歡迎的另一個(gè)原因是，之前銀行對(duì)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)都傾向于做消費(fèi)貸等利息更高的業(yè)務(wù)，但是隨著居民杠桿率增長(zhǎng)過快的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和經(jīng)濟(jì)步入下行周期，銀行從2019年起都開始減少個(gè)人消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向安全系數(shù)更高的個(gè)人按揭貸款。
不過，目前房貸利息主動(dòng)下調(diào)的銀行還是少數(shù)，多數(shù)城市商業(yè)銀行還是堅(jiān)持不下調(diào)。在2018年房子賣得好的二三線城市，銀行房貸頭寸緊張，申請(qǐng)房貸的人排長(zhǎng)隊(duì)，覺得自己沒有必要下調(diào)房貸利息，實(shí)際上這是一個(gè)短視的行為，2019年上半年過后，這些銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)自己在年底陷入沒有客戶可以放房貸的尷尬境地。
對(duì)于一線城市商業(yè)銀行來說，因?yàn)檫^去兩年房屋成交量低迷，房貸業(yè)務(wù)規(guī)?？s小，這些銀行關(guān)注點(diǎn)不在房貸業(yè)務(wù)上，但是一線城市商業(yè)銀行流動(dòng)性最充足，房貸需求規(guī)模又不大，放貸審批速度很快。
一線城市的改善類購房需求預(yù)計(jì)是2019年房地產(chǎn)市場(chǎng)需求的重大潛力點(diǎn)，如果一線城市商業(yè)銀行能夠率先下調(diào)房貸利息，會(huì)有利于一線城市新房和二手房市場(chǎng)交易的活躍。
很多堅(jiān)持不降低房貸利息的銀行，是出于自身利益考慮。目前銀行對(duì)于利率還有一定的壟斷話語權(quán)，其他業(yè)務(wù)方面獲得收益也比較難，因而更愿意收取更高的利息，銀行之間也形成寡頭聯(lián)盟，房貸業(yè)務(wù)也主要集中于幾大國有商業(yè)銀行，大家都不降價(jià)，你能奈我何？
但是房貸利息高企，對(duì)于住房消費(fèi)和居民財(cái)富的影響顯然都是不利的，在這方面，國家有關(guān)部門該干預(yù)時(shí)要干預(yù)。
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