最近,用友友金所(下稱“友金所”)總裁李昌國多了一個新頭銜:中共深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)黨委領導下的友金所黨組織負責人。這緣于6月13日,深圳市成立全國首個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的基層黨委,友金所作為深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員成立分部黨組織。其他20個會員單位也成立了基層黨組織,由公司最高級別的黨員高管擔任負責人。
“基層黨組織的成立有利于加強企業(yè)與協(xié)會和監(jiān)管機構兩個層面的信息溝通?!庇呀鹚放瓶偙O(jiān)高宏利對時代周報記者表示。此舉亦被外界視作加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的舉措之一。
距離去年4月全國互聯(lián)網(wǎng)金融領域專項整治工作啟動已過去一年多。此前財新報道稱,原定于今年3月完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作將延期一年左右,而新的整治工作規(guī)劃是,在速度服從質量的前提下,各地金融辦在6月底前完成對各家平臺的分類,分為合規(guī)、整改和取締三類。
對此,廣東省金融辦和深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向時代周報記者表示,“目前尚未收到有關通知,但從進度來看,延期是肯定的”。
目前,北京、廈門、廣東等地已相繼公布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》,而在平臺數(shù)量和交易總額都直逼北京的深圳,備案細則至今未出臺。但時代周報記者采訪了解到,嚴格的現(xiàn)場排查正緊鑼密鼓進行。這個時間節(jié)點上的深圳互金行業(yè)頗顯得焦灼?!耙驗槊總€地方的監(jiān)管細則都不一樣,細則沒出來,一些合規(guī)的調整沒法做,不知道做了后是否符合規(guī)定?!币晃簧钲诰W(wǎng)貸平臺業(yè)內人士告訴時代周報記者。
2015年底至今,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺整治層層加碼,行業(yè)洗牌加速。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù),截至5月底,全國保持運維的平臺數(shù)為2148家,累計停業(yè)及問題平臺達到3748家。
“大家都清楚,不擁抱監(jiān)管只有死路一條。對一些已出界太遠的平臺來說,轉型陣痛在所難免。一些特別小的平臺,不如盡早和平退出?!币晃痪W(wǎng)貸平臺高管接受時代周報記者采訪時表示。
在深圳互金圈,各方都在等候細則出臺這只靴子落地。
剛剛過去的大半年,專注醫(yī)療醫(yī)藥行業(yè)領域的萬盈金融正經(jīng)歷一場轉型后的涅槃重生,這對于身處其中的姚冬娜來說并不輕松。
2015年成立的萬盈金融,是深圳一家由國藥集團宜賓制藥有限責任公司控股、專注于醫(yī)療醫(yī)藥的互金平臺。憑借國資背景和業(yè)內資源,萬盈金融在細分領域里發(fā)展勢頭強勁,早期企業(yè)貸款單個標的達千萬級別。然而去年8月的一紙令下,涉及“大額標的”的平臺面臨業(yè)務轉型命題,紅嶺創(chuàng)投、萬盈金融均包括在內。
2016年8月24日,中國銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》?!掇k法》明確網(wǎng)絡借貸金額應以小額貸款為主:個人和企業(yè)在同一平臺借款上限分別為20萬元和100萬元,而在不同平臺借款上限分別不超過100萬元和500萬元。
新規(guī)出臺后,萬盈金融率先上了一些三農項目。“當時對于這個限額規(guī)定還比較迷茫,但為了響應監(jiān)管,加上三農是政府支持、也有一些合作伙伴已經(jīng)做得比較成熟的板塊,三農當中還有一個更垂直細分的領域是中草藥種植,和我們的核心資源稟賦相關。”姚冬娜告訴時代周報記者。
但團隊很快發(fā)現(xiàn),中草藥種植板塊很難支撐起萬盈金融的體量,貿然跨行轉型亦無資源優(yōu)勢。
經(jīng)歷幾輪市場調研,萬盈金融最終定了三個業(yè)務方向:一是全國零售藥店的個體商戶小額貸款,一是三農領域里的藥農小額貸款,同時,把觸角伸向傳統(tǒng)金融里相對成熟的行業(yè)領域和產品模式,“新三板企業(yè)信息比較透明,可以做股權質押,安全性比較高”。姚冬娜透露,目前萬盈金融的標的已全部降到200萬-300萬元級別,計劃在7月上旬完成平臺所有項目額度調整。
業(yè)內人士告訴時代周報記者,深圳不少平臺涉及超額業(yè)務?!败囐J和房貸是深圳P2P中的主要業(yè)務,尤其是房貸,不超過20萬元很難。另外,供應鏈平臺在深圳也具備相當規(guī)模,涉及貸款數(shù)額一般比較大。”這名業(yè)內人士表示,一些超額業(yè)務存量特別大的平臺很難在規(guī)定時間內完成業(yè)務轉型,只能剝離業(yè)務轉為線下貸款。
以“大單模式”聞名的紅嶺創(chuàng)投,目前平臺累計成交金額已達1820億元,投資人數(shù)達到110萬元。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計,自監(jiān)管辦法出臺到9月22日,紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)披露的發(fā)標公告共計8例,融資金額均不低于5000萬元,涉及金額達到7.2億元。其中,超億元的借款額度就有3筆。
業(yè)內人士透露,深圳監(jiān)管部門很早就開始介入特別大的受關注平臺。2017年3月,紅嶺創(chuàng)投宣布全部停止發(fā)放超額標的,但截至目前尚未出臺具體轉型計劃。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,紅嶺創(chuàng)投的發(fā)展指數(shù)排名一年間從前10跌至2017年5月的59名。
今年2月中下旬,北京下發(fā)涉及8方面148條的“史上最嚴整改方案”。目前來看,各地整治進度各有不同。
公開資料顯示,目前廣東正常運營的407家互金平臺中,深圳占310家。盡管廣東省已出臺管理細則,但對平臺存量大、情況較為特殊的深圳留有自主政策空間。據(jù)業(yè)內人士透露,深圳監(jiān)管機構已完成平臺摸底自查,同時單獨約談重點受關注平臺并出具整改意見,目前處于現(xiàn)場排查階段。
據(jù)深圳已接受排查的平臺透露,現(xiàn)場檢查既細且嚴。從企業(yè)收到的現(xiàn)場調查表內容來看,全部參照北京整改148項,時間上則駐場3天到兩周不等?!暗谝惶熘饕腔久娴慕榻B,了解項目基本模型,拷貝了投資人和借款人的數(shù)據(jù)回去看。第二、第三天就全部是看項目和資金流。”
同時根據(jù)平臺待收余額規(guī)模不同,分派不同層級的監(jiān)管機構現(xiàn)場排查。有企業(yè)內部人士向時代周報記者透露,日待還余額超過10億元規(guī)模的平臺由市金融辦帶隊檢查,10億元以下則由區(qū)金融辦帶隊。
至于深圳細則何時出臺,深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會一名工作人員認為:“征求意見稿離正式稿出臺需要一個月時間,如要趕在8月24日前公布,《征求意見稿》出臺時間應就在近期,最晚也是7月初。”
“總體來看,深圳金融辦的監(jiān)管思路以投資人保護為主,體現(xiàn)對行業(yè)的包容心態(tài)?!睒I(yè)內人士認為,細則尚未出臺,應是充分考慮到深圳互金平臺的體量和專注行業(yè)的特殊性,但延期并不意味著力度放軟,深圳或參照北京,制定史上“最嚴”監(jiān)管備案細則。
專項整改已年余。從平臺內部人員反映的情況來看,信息披露、資金存管、業(yè)務限額和業(yè)務模型等幾個硬性指標是將大多數(shù)不具備競爭力的平臺擋在備案條件之外的最大門檻。
小平臺的壓力很大一部分來自資金存管?!百Y金存管的成本在幾百萬到幾千萬不等,本來利潤空間就小,前期運維成本非常高,目前行業(yè)基本上都處于虧損狀態(tài)。”一名業(yè)內人士告訴時代周報記者。
銀行對網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營狀況和公司背景也有很挑剔的考量?!跋啾葒Y系、上市系和風投系背景平臺而言,民營系在選擇存管銀行時受到的限制更多。”高宏利告訴時代周報記者。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,目前尚在正常運營的2148家平臺中,僅有225家已完成銀行資金存管。
一些平臺在宣傳資金存管時也存在可疑現(xiàn)象。前述業(yè)內人士透露,平臺接入存管的系統(tǒng)開發(fā)和測試一般需要3-6個月,但一些平臺對外宣稱只花了兩三周就成功實現(xiàn)資金存管。此外,仍存在平臺接觸到客戶賬戶資金的可能。
但在另一些業(yè)內人士看來,相比資金存管,更大的門檻是業(yè)務模型的核查,“仍有平臺在做一些資金歸集的理財產品,這顯然不合規(guī)”。
在時代周報記者采訪到的業(yè)內人士中,多數(shù)表示,行業(yè)經(jīng)過一年多的嚴監(jiān)管洗禮,早已達成擁抱監(jiān)管的共識。至于整改延期將帶來何種具體影響,多數(shù)人表示,延期會加速行業(yè)凈化,“馬太效應”也會更加明顯。
“通過消除不規(guī)范動作形成良性競爭,互金行業(yè)蛋糕才可能進一步做大?!备吆昀硎?。
(原標題:監(jiān)管靴子落地前夜:深圳P2P企業(yè)成立黨支部)
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