財(cái)經(jīng)365訊
說到人工智能，很多人心目中就會(huì)想起施瓦辛格所扮演的終結(jié)者，或者《I, Robot》里面經(jīng)典的機(jī)器人形象。如今，伴隨著阿爾法狗和阿爾法元的出現(xiàn)，所有人都不得不承認(rèn)，人工智能時(shí)代已經(jīng)來了。而今天我們探討的就是人工智能對(duì)于金融產(chǎn)業(yè)的徹底顛覆——當(dāng)人工智能入侵金融的時(shí)候，哪些崗位將會(huì)被最終淪陷？
11月2日，在香港召開的2017博鰲亞洲青年論壇，正式將關(guān)注的視角聚焦于人工智能對(duì)于整個(gè)產(chǎn)業(yè)的沖擊，并就此展開了一系列的探討。與會(huì)的人士有香港工業(yè)總會(huì)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)鐘志平博士、硅谷知名投資人張璐以及凡普金科創(chuàng)始合伙人兼愛錢進(jìn)CEO楊帆。作為金融業(yè)的代表人物，楊帆的觀點(diǎn)很有代表性。
他以金融舉例說，傳統(tǒng)零售信貸走完從申請(qǐng)、資料錄入、信審到盡職調(diào)查和最終批核的流程，大約需要1周時(shí)間，而用人工智能+大數(shù)據(jù)技術(shù)建立的模型，則可以把這個(gè)過程縮短到以秒計(jì)。順著楊帆的話，我們不妨就人工智能入侵金融做兩個(gè)預(yù)測(cè)。
一、人工智能將會(huì)搶走哪些金融人的飯碗？
金融業(yè)作為世界各個(gè)產(chǎn)業(yè)中最為璀璨的一顆明珠，向來被稱為高薪富豪的誕生地，在各大高校之中，金融專業(yè)一直都是最熱門的專業(yè)，然而即使是這個(gè)被稱之為高門檻、高收益的專業(yè)，在人工智能的大潮之下依然面臨著大量的競(jìng)爭(zhēng)與替代，機(jī)器人將有可能對(duì)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面的顛覆。
近年來，人工智能技術(shù)逐漸從實(shí)驗(yàn)室走到尋常百姓家，由于數(shù)據(jù)和人工智能的天然聯(lián)系，金融業(yè)成為了人工智能首先的沖擊領(lǐng)域，目前國(guó)內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)都在嘗試使用人工智能替代純粹的人工操作，幫助一般的金融人提升工作效率、降低企業(yè)成本。
在我們?nèi)粘３Ｒ姷慕鹑诮灰桩?dāng)中，像信用評(píng)估、銀行貸款、個(gè)人金融、量化投資、資產(chǎn)管理、市場(chǎng)研究、保險(xiǎn)市場(chǎng)、投資分析、貸款催收、企業(yè)財(cái)務(wù)、通用預(yù)測(cè)、合規(guī)風(fēng)控都有著人工智能的影子，都有可能被人工智能所替代。
根據(jù)高盛提供的數(shù)據(jù)，在2000年的時(shí)候，作為世界最大的投資銀行，高盛集團(tuán)的現(xiàn)金柜臺(tái)股票交易員多達(dá)600名，人聲鼎沸、人來人往的交易大廳是當(dāng)時(shí)高盛最為熱鬧的一個(gè)場(chǎng)所，然而20年不到的時(shí)間，高盛所擁有的現(xiàn)金股票柜臺(tái)交易員的數(shù)量已經(jīng)驟減到2名，從600到2的轉(zhuǎn)變，則直接與高盛全面的人工智能應(yīng)用有著密不可分的關(guān)系。
在當(dāng)天的論壇上，楊帆也作出了這樣的預(yù)判：面對(duì)著人工智能日益快速的自動(dòng)化發(fā)展，以及自我學(xué)習(xí)的能力，金融業(yè)正在成為首當(dāng)其沖的進(jìn)攻領(lǐng)域。根據(jù)他的判斷，人工智能正在通過算法的全面提升，實(shí)現(xiàn)著自我的不斷革新，類似司機(jī)這樣的純粹技術(shù)工種有著最大的被取代可能，而金融業(yè)更是一個(gè)和數(shù)據(jù)、算法等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)密集交流的行業(yè)，這樣的行業(yè)遠(yuǎn)比其他非算法行業(yè)有著更大的人工智能擴(kuò)展縱深，人工智能在金融有著其他行業(yè)難以比擬的天然競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，很多工作都會(huì)被人工智能所替代。比如凡普金科今年上線的自動(dòng)建模機(jī)器人Robot Modeler水滴，通過對(duì)算法的全面革新已經(jīng)可以替代人類完成大部分的金融建模工作。還有像選股、投顧這樣的工作也開始被機(jī)器人選股、智能投顧所替代，人工智能正在用其獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，取代著人類在金融行業(yè)的領(lǐng)軍地位。
根據(jù)楊帆及其領(lǐng)導(dǎo)的愛錢進(jìn)這些年關(guān)于人工智能的市場(chǎng)實(shí)踐來看，一些單一重復(fù)性高且薪資水平較高的崗位是最容易被取代的。類似于銀行柜員、客服人員、風(fēng)控人員等等，在面對(duì)人工智能的時(shí)候往往完全沒有抵御能力。
相反，那些要求更多創(chuàng)新能力和協(xié)調(diào)能力的工作，則不那么容易被取代。我非常認(rèn)同楊帆的這個(gè)觀點(diǎn)，即人工智能并非是單一存在，它需要算法、芯片等一系列圍繞人工智能的產(chǎn)業(yè)鏈，一大批全新的工作將會(huì)出現(xiàn)，金融業(yè)相比于現(xiàn)在更需要像程序員、算法工程師、硬件設(shè)計(jì)生產(chǎn)人員，培訓(xùn)人工智能成長(zhǎng)、審核人工智能道德和合法性的人員出現(xiàn)。只要順應(yīng)潮流，積極投身于風(fēng)口領(lǐng)域，增強(qiáng)自己的快速學(xué)習(xí)能力，用開放的心態(tài)、系統(tǒng)的思考才能讓自己在人工智能的大潮之中立于不敗之地。
所以，人工智能對(duì)于整個(gè)金融業(yè)的影響將會(huì)是結(jié)構(gòu)顛覆性的。
二、人工智能對(duì)金融的變革
除了人工智能之外，整個(gè)金融科技正在深刻地改變著我們熟悉的金融市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為最早接觸金融科技的領(lǐng)域，也正在被人工智能飛快地革新著。以楊帆所在的凡普金科為例，人工智能已經(jīng)開始對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面的變革，其主要變革領(lǐng)域在以下幾個(gè)方面：
一是對(duì)于練股選股的全面修煉。在資本市場(chǎng)上，如何選股一直都是所有市場(chǎng)投資者最為痛苦的一個(gè)難題，因?yàn)槭袌?chǎng)瞬息萬變，在這樣的市場(chǎng)上，資本市場(chǎng)遵循的是隨機(jī)漫步的原理，隨時(shí)都會(huì)出現(xiàn)讓大家意想不到情況，但是人工智能正在用其巨大的分析能力，綜合市場(chǎng)上各種信息，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于市場(chǎng)的掌控，舉例來說，像凡普金科旗下的智能量化投資平臺(tái)——會(huì)牛，通過結(jié)合大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理等人工智能技術(shù)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在海量的信息中挖掘出有價(jià)值的數(shù)據(jù)，研發(fā)出屬于人工智能的技術(shù)指標(biāo)，并且具備了輿情分析、事件驅(qū)動(dòng)的模型，從而實(shí)現(xiàn)了很多傳統(tǒng)分析師需要熟練練習(xí)多年才能夠掌握的股票畫像能力，讓股民的投資效率得到了真正的提升。
二是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的改進(jìn)。風(fēng)險(xiǎn)一直都是金融業(yè)作為重要的領(lǐng)域，風(fēng)控的好壞將會(huì)直接影響金融的發(fā)展，凡普金科在風(fēng)控領(lǐng)域的探索就是通過自主研發(fā)的“FinUp云圖”，有效連接內(nèi)外多元數(shù)據(jù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語言處理形成了一個(gè)用于風(fēng)控的完整知識(shí)體系。在“FinUp云圖”的深度學(xué)習(xí)中，真正模仿了人類大腦的行為，自動(dòng)發(fā)現(xiàn)隱藏在復(fù)雜關(guān)系的中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而挖掘出潛在的欺詐行為，將整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控實(shí)現(xiàn)了流程的再造和變革，在貸前審核階段，通過反欺詐引擎進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和處理，在貸中管理階段，通過數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)分析實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)不良狀態(tài)的預(yù)警，在貸后管理階段通過催收評(píng)分，添加事后標(biāo)簽的辦法反饋至3R引擎進(jìn)行處理，從而實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控的全面提升。而愛錢進(jìn)的產(chǎn)品條線中已經(jīng)全面引入了“FinUp云圖”的相關(guān)技術(shù)，這些年的實(shí)踐下來，愛錢進(jìn)的風(fēng)控能力呈現(xiàn)出快速的上升態(tài)勢(shì)。
三是對(duì)于金融建模的革新。前面的人工智能應(yīng)用還僅僅是人工智能的金融參與領(lǐng)域，而金融建模的人工智能則是實(shí)現(xiàn)了機(jī)器人化，凡普金科所設(shè)計(jì)的自動(dòng)建模機(jī)器人Robot Modeler水滴模仿了人類建模分析師的思維方式，從取數(shù)生成指標(biāo)建立模型到開發(fā)上線，實(shí)現(xiàn)端到端的自動(dòng)交付，將原先需要1-2個(gè)月的復(fù)雜流程簡(jiǎn)化到了只需要1天，這樣的設(shè)計(jì)真正實(shí)現(xiàn)了機(jī)器人的金融化，這樣的建模能力有效地促進(jìn)了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。
通過智能動(dòng)態(tài)風(fēng)控系統(tǒng)“FINUP云圖FinUp云圖”與自動(dòng)建模機(jī)器人Robot Modeler水滴的有機(jī)結(jié)合，凡普金科已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了從獲客、運(yùn)營(yíng)到風(fēng)控、貸后各個(gè)環(huán)節(jié)的全面應(yīng)用，讓金融服務(wù)效率得以提升，運(yùn)營(yíng)成本得以進(jìn)一步降低。
可以預(yù)計(jì)，隨著人工智能的進(jìn)一步發(fā)展，基于人工智能的圖像理解、語音識(shí)別和自然語言處理都將在金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)得到應(yīng)用，當(dāng)人工智能快速發(fā)展的時(shí)候，也許金融將有可能得到一個(gè)質(zhì)的提升，這個(gè)時(shí)候?qū)τ谄胀ㄈ藖碚f，大家可能需要進(jìn)一步警惕了，只有不斷提升自己的創(chuàng)造力，不斷地去學(xué)習(xí)，擁有機(jī)器人取代不了的能力，也許才有可能在不斷科技化的金融業(yè)中得以逆市求生。
更多財(cái)經(jīng)類消息，請(qǐng)關(guān)注財(cái)經(jīng)365網(wǎng)站。