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來源:長沙晚報

近期交通銀行開發(fā)了“手機信用卡”、農(nóng)業(yè)銀行緊接著推出了“信用幣”產(chǎn)品，還有浦發(fā)銀行的E-GO卡……據(jù)記者初步統(tǒng)計，目前已有7家銀行推出了虛擬信用卡，而且號稱從開卡到用卡都要顛覆傳統(tǒng)，要做信用卡中的“黑科技”。

　　這些信用卡從實到虛，究竟變化在哪里？相比“白條”、“花唄”等互聯(lián)網(wǎng)金融又有哪些競爭優(yōu)勢呢？

　　搶灘登陸，銀行爭推虛擬卡

　　記者從銀行了解到，虛擬信用卡通俗來說，就是一個沒有實體卡片的虛擬賬號，主要用于支付結(jié)算。根據(jù)與實體信用卡的關(guān)系及實現(xiàn)方式的不同，虛擬信用卡可分為主卡型虛擬卡和附卡型虛擬卡。

　　主卡型虛擬卡擁有獨立完整的主賬戶，不依賴于任何實體信用卡，比如建設(shè)銀行的龍卡e付卡、廣發(fā)銀行的極客卡。極客卡申請后可在半小時內(nèi)完成辦卡和激活，其中激活必須通過人臉識別+電子簽名，激活成功后在廣發(fā)手機銀行APP中展示。

　　附卡型虛擬卡沒有主賬戶，必須依附于實體卡。比如浦發(fā)的E-GO卡，非浦發(fā)持卡人，則需先申請一張浦發(fā)信用卡，核卡后才可申辦。

　　當(dāng)用戶申請到虛擬信用卡后，把賬號可以添加到各種手機PAY、微信、支付寶上，就可以用來支付了。

　　由實變虛，信用卡欲成網(wǎng)紅

　　相比“白條”、“花唄”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，虛擬信用卡的競爭優(yōu)勢在哪呢？

　　首先是辦卡方便快捷。“線上申辦最快5分鐘，”浦發(fā)銀行長沙分行信用卡部的劉小靈表示，虛擬信用卡承襲了實體卡片的優(yōu)勢，優(yōu)惠照享，積分照拿。

　　在費用方面，多數(shù)虛擬信用卡均不需要年費。官網(wǎng)顯示，建行龍卡e付卡年費為580元/卡，卡片有效期內(nèi)享受免年費的優(yōu)惠政策。農(nóng)業(yè)銀行信用幣不需要年費。浦發(fā)E-GO卡目前不收取申請費用，也不收取年費。

　　91金融的創(chuàng)始人、董事長、CEO許澤瑋向記者表示，“花唄”等互聯(lián)網(wǎng)金融分期優(yōu)勢是線上場景消費，但在大額支付以及線下場景推廣方面，虛擬信用卡還有較大機會，“基于人們傳統(tǒng)思維，大部分人對傳統(tǒng)銀行的認(rèn)可度高于其他公司，信用卡虛擬化在這方面有著一定的優(yōu)勢。”

　　銀行人士表示，與實體信用卡相比，虛擬信用卡在安全性上也有優(yōu)勢。因為在使用虛擬信用卡時，不再需要實體的卡片的參與，同時，有的銀行還可設(shè)定單筆限額、刷卡次數(shù)，并有一鍵止付功能。

　　積極轉(zhuǎn)型，支付競爭愈演愈烈

　　實際上，虛擬信用卡并不是什么新鮮事物。早在2014年3月11日，中信銀行就曾嘗試與支付寶、騰訊合作推出虛擬卡片，但3天后就被央行叫停。如今隨著移動支付的發(fā)展，銀行虛擬卡“重出江湖”。

　　“其實虛擬信用卡此前市場接受度并不高，但是移動支付越來越主流，申辦客戶也在增多，”浦發(fā)銀行的趙小靈表示。

　　從掃碼支付到虛擬信用卡，傳統(tǒng)銀行在支付市場的步伐越邁越大。許澤瑋認(rèn)為，智能手機、移動支付的普及，致使場景消費成為一種必然的趨勢，再加上以“花唄”為代表的消費金融產(chǎn)品以及一些互金平臺推廣的消費分期，正在倒逼傳統(tǒng)銀行升級。

　　但是，無論技術(shù)如何創(chuàng)新，終究離不開銀行賬戶，離不開綁定卡片，或向綁定的支付賬戶中充值，從而完成支付。虛擬信用卡是形式上的表現(xiàn)，也是移動互聯(lián)網(wǎng)時代對實體信用卡的補充和延伸?！皩τ阢y行來說，信用卡虛擬化，也能縮減他們在審批、制卡等環(huán)節(jié)中的成本，”許澤瑋表示。