6月1日，上海市金融辦在其官網(wǎng)發(fā)布《上海網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法(征求意見稿)》(下稱“上海版細則”)，提出“借款人信息審核、平臺信息接入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、電子存證成備案必備材料、建立嚴格報送機制”四大舉措。至此，北京、廣東、上海的網(wǎng)貸監(jiān)管細則均已問世。整體來看，這些一線城市將從嚴推進穿透式監(jiān)管。
今年2月，廣東省研究起草了《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法>實施細則》(征求意見稿)，并向社會公開征求意見，這意味著全國首個地方性網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式面世。今年3月，北京監(jiān)管部門向網(wǎng)貸平臺下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)事實認定及整改要求》，對“十三項禁止性”條款做了詳盡解讀。
“總體來看，上海版細則包含的四大舉措分別對應(yīng)：出借人和借款人雙向準入政策、打破數(shù)據(jù)孤島的行業(yè)趨勢、提供第三方存證的法律依據(jù)、周期性行業(yè)運營風(fēng)險管控的監(jiān)管升級?！蹦阄屹J創(chuàng)始人嚴定貴認為，上海版細則與監(jiān)管層小額普惠、服務(wù)實體、避免系統(tǒng)風(fēng)險一脈相承，并繼續(xù)落實穿透式監(jiān)管。
開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，此舉有利于推動大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)，對平臺風(fēng)險進行有效防控。
與其他地區(qū)監(jiān)管細則相比，上海版細則的一大亮點是，在某種程度上延長了網(wǎng)貸機構(gòu)的合規(guī)整改期限。“上海版細則要求網(wǎng)貸機構(gòu)完成備案登記后，可在6個月內(nèi)完成增值電信業(yè)務(wù)資質(zhì)申請以及銀行存管工作。而按照此前銀監(jiān)會發(fā)布的網(wǎng)貸暫行辦法以及存管指引，網(wǎng)貸平臺必須在今年8月24日之前完成電信增值業(yè)務(wù)許可證辦理以及銀行存管等合規(guī)工作?，F(xiàn)實情況是，由于銀監(jiān)會還沒有出臺‘備案指引’，這也意味著，上?，F(xiàn)存網(wǎng)貸平臺將有超過9個月的時間完成合規(guī)整改，而這個整改期限是在‘8·24合規(guī)’大限的基礎(chǔ)上又延長了至少6個月時間?！本W(wǎng)貸天眼相關(guān)負責(zé)人分析稱。
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網(wǎng)貸平臺成騙子新工具 強化打擊需多方共濟
現(xiàn)如今很多網(wǎng)上金融平臺深受人們的喜歡，因為不管是網(wǎng)上貸款還是網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，這些平臺都具備非常好的條件，且本身安全性也非常可靠。而且，通過網(wǎng)貸平臺進行小額貸款，它的利息不高，分期就能還得上。不過最近網(wǎng)貸平臺卻成為騙子的新工具，騙子利用受害人對相關(guān)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不了解、不熟悉，編造種種理由讓受害人辦理相關(guān)貸款，達到詐騙錢財?shù)哪康摹?/p>
網(wǎng)貸新騙局
不法分子詐騙又出新手段，騙子利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，誘導(dǎo)用戶開通網(wǎng)絡(luò)借款服務(wù)，實現(xiàn)大額轉(zhuǎn)賬。據(jù)《揚子晚報》報道，南京市民李女士近日來到玄武門派出所報案，稱自己不僅被騙了4902元，還背上了4902元的債務(wù)。這樣的例子不勝枚舉，《福州晚報》近期報道，深圳黃先生的支付寶賬號被盜，不法分子從他的螞蟻借唄中申請并轉(zhuǎn)走了1.5萬元現(xiàn)金借款。
騙子的套路是冒充網(wǎng)購客服，謊稱賣出的東西有質(zhì)量問題，退款退到了“來分期”和“螞蟻借唄”等網(wǎng)貸平臺中，但多退了錢，讓市民到“來分期”和“螞蟻借唄”中把錢提出來還回。一些不了解情況的市民到“來分期”和“螞蟻借唄”中查看，誤把信用額度當成了所謂的退款金額，還把錢提出來匯給了騙子。
警惕客服要求發(fā)二維碼和鏈接
除了支付寶旗下的借貸平臺外，“親密付”“微粒貸”“京東白條”“360借條”等借貸業(yè)務(wù)也被騙子盯上。
詐騙分子會要求受害人從“螞蟻借唄”提現(xiàn)，掃二維碼能獲賠，受害人接到冒充各大網(wǎng)購平臺客服人員的電話，被告知訂單異常需要辦理退款，并讓受害人添加對方為好友，并且告訴受害人需要把“螞蟻借唄”里面的額度全部提現(xiàn)到余額寶，再掃描騙子發(fā)過來的公司二維碼，隨后退款通道將會打開。該二維碼根本不是什么退款通道，實際上是付款鏈接。
針對此類騙局，警方提醒廣大市民，不管付款方式如何變化，有一個很好的應(yīng)對方法就是，凡要求發(fā)掃二維碼和點擊鏈接的客服多為騙子，特別是當對方提到網(wǎng)購平臺，那就肯定是詐騙。
多舉措共舉不可或缺
要想減少此類詐騙事件發(fā)生，就需多方合力。國家應(yīng)完善網(wǎng)絡(luò)詐騙立法，嚴格司法，加強對詐騙犯罪的嚴懲力度。同時在社會上加強宣傳教育，強化全民防范網(wǎng)絡(luò)詐騙意識。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本身，在用戶通過第三方支付功能申請貸款時，應(yīng)增加相應(yīng)交易提醒，并在醒目位置介紹自己平臺旗下的借貸項目，以提高用戶對此類業(yè)務(wù)的知曉度。
個人也應(yīng)做好預(yù)警防范。首先，在日常生活中不要輕信自稱客服人員的退款電話，要警惕網(wǎng)購客服主動加QQ、加支付寶好友、發(fā)二維碼、發(fā)鏈接，碰到這個基本就能判定對方是騙子，不要輕信。
其次，在網(wǎng)購后，妥善處理快遞單，不要隨手丟棄；不輕易點擊陌生鏈接，避免使用公共場合的免費WiFi進行網(wǎng)購，以免造成個人信息泄露和財產(chǎn)損失。
最后，要時刻了解最新手機支付的方式，最大限度降低手機支付風(fēng)險。不要輕信陌生人發(fā)來的二維碼信息。不要去隨便點擊陌生短信里的鏈接，同時，要保持設(shè)置手機開機密碼的習(xí)慣。（來源：通信信息報）