銀行備戰(zhàn)MPA大考:高價(jià)攬儲(chǔ)激戰(zhàn)正酣 收益超7%理財(cái)產(chǎn)品再現(xiàn)

臨近年中，商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)又到了一個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)。由于央行層面已經(jīng)暗示MPA的考核指標(biāo)將會(huì)更嚴(yán)格，在市場(chǎng)流動(dòng)性收緊的情況下，銀行的攬儲(chǔ)壓力逐漸增大。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，為了“搶存款”，無(wú)論是國(guó)有銀行還是中小銀行，存款利率的上浮均較大，最高超過(guò)40%。不少銀行針對(duì)高凈值的私行客戶(hù)加大了營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)抬高專(zhuān)屬理財(cái)收益率“挖墻腳”。此外，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也創(chuàng)年內(nèi)新高，超過(guò)7%的產(chǎn)品再現(xiàn)江湖。

　　攬儲(chǔ)壓力勝于往年

　　繼一季度MPA考核之后，銀行間市場(chǎng)就曾擔(dān)心更嚴(yán)版的MPA考核指標(biāo)出臺(tái)，這意味著銀行間的流動(dòng)性將更緊。為了緩解壓力，銀行不得不重新參與到攬儲(chǔ)價(jià)格戰(zhàn)中。

　　記者了解到，雖距考核時(shí)點(diǎn)尚有一月，但市場(chǎng)搶存款的氣息濃厚。一批股份制銀行存款利率上浮在15%~30%，部分城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行利率上浮則在30%~40%。國(guó)有銀行存款的利率浮動(dòng)較其他銀行要略小，但是存款利率的上浮也在7%~22%。

　　據(jù)了解，民生銀行、中信銀行、興業(yè)銀行在滬的一年期定存利率均為1.95%，較基準(zhǔn)利率上浮30%；上市城商行中，寧波銀行一年期存款利率上浮30%，南京銀行三年期定存利率高達(dá)3.85%，較基準(zhǔn)利率上浮40%。

　　此外，村鎮(zhèn)銀行的攬儲(chǔ)更是花樣多。廣西上林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行30萬(wàn)元起存的5年期大額存款年化收益率為5.225%；云浮新興東盈村鎮(zhèn)銀行3月、6月、一年、兩年、三年期存款利率均上浮40%，5年期的定存利率高達(dá)5.5%，并可以按照年、季、月不同期限取息。

　　比較有意思的是，一些銀行降低了活期的存款利率，以突出定存的高收益，通過(guò)收益調(diào)整存款結(jié)構(gòu)。

　　“國(guó)有大行的存款基礎(chǔ)大，流動(dòng)性也更好，拉存款的動(dòng)力小一些?！币患夜煞葜沏y行浙江分行人士表示。

　　該人士稱(chēng)，今年5月中旬，分行及下屬區(qū)域支行就已經(jīng)針對(duì)攬儲(chǔ)工作進(jìn)行了動(dòng)員會(huì)。“個(gè)金分管行長(zhǎng)的工作集中在私銀客戶(hù)、投資新客戶(hù)、代發(fā)工資客戶(hù)、拆遷客戶(hù)等；對(duì)公分管行長(zhǎng)則要圍繞擴(kuò)戶(hù)、存量客戶(hù)提質(zhì)兩個(gè)方面安排工作。”

　　他告訴記者，雖然年年都上演存款的爭(zhēng)奪戰(zhàn)，但是今年的攬儲(chǔ)較往年更激烈，任務(wù)也更重了。

　　“很多的銀行都已經(jīng)將攬儲(chǔ)的任務(wù)下放到了分支行和網(wǎng)點(diǎn)，員工根據(jù)崗位來(lái)背任務(wù)。”該人士告訴記者，各家銀行的情況和要求不同，有的銀行要求員工月內(nèi)拉存款是100萬(wàn)元，有的任務(wù)指標(biāo)甚至達(dá)到500萬(wàn)元。

　　雙率攀升難持續(xù)

　　作為銀行攬儲(chǔ)的利器，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益也在節(jié)節(jié)攀高，市場(chǎng)再現(xiàn)收益率破7的產(chǎn)品。

　　據(jù)融360數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告，在2017年5月20日~5月26日，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共2321款，較上周減少了57款，但總體來(lái)看維持高位；平均預(yù)期年化收益率為4.29%，較上周上升了0.04個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)今年新高。其中，非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品1493款，平均預(yù)期收益率為4.56%。期間，預(yù)期收益率超過(guò)5%的理財(cái)產(chǎn)品周發(fā)行量首次超過(guò)了100款。報(bào)告預(yù)測(cè)稱(chēng)，5%以上預(yù)期收益率理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)越來(lái)越常見(jiàn)。

　　記者了解到，5月31日，在售的高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品中，已經(jīng)有5款預(yù)期收益率超過(guò)7%。交通銀行發(fā)行的一款“得利寶·滬深300掛鉤2461170176”預(yù)期收益率為7.15%；東亞銀行的“均點(diǎn)盈IXA0010324F”保本理財(cái)預(yù)期收益率達(dá)7%；重慶銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行三家銀行也均有一款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率在7%。

　　“在市場(chǎng)資金面普遍緊張的情況下，僅僅是價(jià)格調(diào)整在拉存款上的效果可能也是有限的。一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，即使一些銀行調(diào)整了存款利率和收益率，但是產(chǎn)品還是不好賣(mài)。對(duì)于客戶(hù)而言，價(jià)格是一個(gè)重要因素，卻也不是決定因素?！币患覈?guó)有大行人士表示。

　　他認(rèn)為，拉存款的方式有很多，重點(diǎn)可能是對(duì)客戶(hù)的吸引。在營(yíng)銷(xiāo)上，服務(wù)和忠誠(chéng)度是關(guān)鍵。

　　記者了解到，在加強(qiáng)客戶(hù)吸引力方面，銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上也同樣競(jìng)爭(zhēng)激烈。普益標(biāo)準(zhǔn)最新的一份研究報(bào)告指出，隨著央行貨幣政策逐步轉(zhuǎn)向中性偏緊，市場(chǎng)流動(dòng)性大幅收緊，理財(cái)產(chǎn)品由過(guò)往持續(xù)下滑轉(zhuǎn)變?yōu)檠杆偕蠐P(yáng)，銀行也隨之從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上推出各類(lèi)專(zhuān)屬產(chǎn)品吸引投資者。從市場(chǎng)情況看，節(jié)假日與新客戶(hù)專(zhuān)享類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)受到了投資者與銀行青睞，各銀行均推出了類(lèi)似產(chǎn)品，市場(chǎng)反響不俗。

　　此外，在高凈值人群的私行客戶(hù)上，銀行之間也在暗中較勁?！耙惶熘畠?nèi)可以收到六七家銀行的短信推銷(xiāo)高收益產(chǎn)品，一些理財(cái)師甚至?xí)祥T(mén)拜訪(fǎng)。在介紹信用卡、小額消費(fèi)貸款等產(chǎn)品的同時(shí)，還是會(huì)希望能買(mǎi)他們的理財(cái)產(chǎn)品。”一家股份行私行客戶(hù)稱(chēng)，目前股市的行情不好，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)也有一定需求，收益率至少比放在賬戶(hù)當(dāng)活期存款要高。

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，對(duì)于今年攬儲(chǔ)情況的“特殊性”，很多業(yè)內(nèi)人士將之歸結(jié)于政策環(huán)境的變化。由于管理層加大了同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，無(wú)形中對(duì)負(fù)債端形成了壓力。以同業(yè)委外投資為例，銀行出于避嫌減少了同業(yè)購(gòu)買(mǎi)，部分委外投資被迫贖回。但是，負(fù)債端有較大浮虧的這部分投資強(qiáng)行贖回有壓力，之前的資金源于同業(yè)理財(cái)，到期后需要資金補(bǔ)充，只能提高利率加大吸儲(chǔ)的力度，降低流動(dòng)性的壓力。

　　“從市場(chǎng)來(lái)看，存款和理財(cái)收益率的快速攀升可能只是暫時(shí)的。信貸需求的增長(zhǎng)有限，甚至部分貸款利率和資金成本有倒掛現(xiàn)象，這并非銀行有意收窄息差，而是一個(gè)特殊時(shí)間點(diǎn)造成的?！北本┮患胰谭治鰩熣J(rèn)為，流動(dòng)性一旦有所緩解，存款利率和理財(cái)產(chǎn)品收益都會(huì)回落。