一周內(nèi)年化收益率漲幅達7%
近期有市場分析指出,由于同業(yè)成本居高不下,很多銀行開始更注重個人理財?shù)陌l(fā)展。
根據(jù)銀監(jiān)會一季度經(jīng)濟金融形勢分析會披露 ,2017年3月末銀行理財產(chǎn)品余額29.1萬億元,與2016年末相比基本沒有增長,中金固定收益分析師姬江帆在報告中指出“這是理財歷史上從來沒有出現(xiàn)過的情況”。
他同時指出,去年理財6.55萬億的規(guī)模增長中,有大約3萬億來自同業(yè)理財。但在今年對同業(yè)理財和同業(yè)資金加強監(jiān)管的背景下,這部分增長變得難以為繼,倒逼理財轉(zhuǎn)向吸引個人和企業(yè)理財規(guī)模接續(xù),市場表現(xiàn)上可以看到理財收益率持續(xù)居高不下。
中新經(jīng)緯客戶端(微信公眾號:jwview)在走訪中發(fā)現(xiàn),短短一周內(nèi),某城商行發(fā)行的一年期非保本型理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率從4.9%上升至5.25%,上漲幅度為7%。
“我們不像其他銀行有保險、信托等其他業(yè)務(wù),我們只能通過提高存款利率和理財收益率來吸引客戶?!痹摮巧绦械目蛻艚?jīng)理稱。
該客戶經(jīng)理還表示,7日起該行有一款“金榜題名”特別版理財產(chǎn)品,期限為182天,預(yù)期年化收益為5.25%,起購金額為5萬元,購買金額上限為100萬元。
該客戶經(jīng)理再三叮囑記者,如果想要購買該款產(chǎn)品,必須早起來銀行排隊?!拔覀冞@個是8:30起賣,一般8:00的時候銀行門口就已經(jīng)排了長隊,買這個產(chǎn)品的大爺大媽特別多?!?/p>
據(jù)上述客戶經(jīng)理介紹,該行理財產(chǎn)品投向的底層資產(chǎn)一般為同業(yè)拆借或者2A級以上的債券,“這是中低風(fēng)險,理財一共分五個等級,最低就是保本,我們這是非保本里風(fēng)險最低的?!?/p>
華寶證券分析師楊宇指出,年中 MPA 考核臨近,疊加美元加息預(yù)期強烈,理財收益短期仍將處于小幅上行區(qū)間,走勢不會出現(xiàn)大幅調(diào)整。
普通存款、大額存單利率通通上浮
中新經(jīng)緯客戶端(微信公眾號:jwview)此前也從多家銀行了解到,近期為了吸引儲戶,部分銀行將存款利率最高上浮至50%,有城商行目前五年期整存整取的存款利率已經(jīng)達4.8%。
此外,針對個人發(fā)行的大額存單收益率也有上浮。交通銀行近期發(fā)行的大額存單發(fā)行利率較央行基準利率最高上浮40%。此外,部分地方城商行上浮程度甚至突破了40%。南京銀行近期發(fā)行的第十六期個人大額存單(3年)年利率便達到了3.905%,相較基準利率上浮42%。長江商業(yè)銀行發(fā)行的3年期大額存單利率為3.987%,相較基準利率上浮45%。
大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等發(fā)行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是,大額存單在到期之前可以轉(zhuǎn)讓,期限不低于7天,投資門檻高,金額為整數(shù)。
此外,一些銀行還推出了“儲蓄套餐”。某城商行推出的儲蓄套餐顯示,如果將五年期的存本取息與五年期的零存寶存款組合,綜合收益率可以達到5.4%。
相比起中小銀行的“激進”,大銀行似乎淡定得多。以建設(shè)銀行為例,目前五年期定期存款的利率僅為2.75%,與前述中小銀行4.8%的利率相去甚遠。
龍江銀行金融市場研究員蔣書彬向中新經(jīng)緯客戶端(微信公眾號:jwview)表示,這是利率市場化的必然結(jié)果,銀行的風(fēng)險不是來自于利率變動,而是來自于現(xiàn)行金融體制下中小銀行經(jīng)營模式與管理體制,這也是倒逼中小銀行走差異化經(jīng)營的必經(jīng)之路。