4月24日晚間，上海市公安局在官博上公布了一則消息：涉嫌非法吸收公眾存款，“善林金融”法定代表人周伯云等8人被捕，案件涉金額超過600億元。
至此，又一家網(wǎng)貸平臺轟然坍塌。
1、實(shí)控人自首
根據(jù)警方通報，4月9日，善林金融實(shí)際控制人周伯云向警方自首，稱公司在全國范圍內(nèi)向社會不特定公眾非法吸收公眾存款，已產(chǎn)生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。
公安機(jī)關(guān)隨即開展調(diào)查。截至目前，“善林金融”法定代表人周伯云、執(zhí)行總裁田景升、“幸福錢莊”負(fù)責(zé)人陶劍勇等8人，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已經(jīng)被執(zhí)行逮捕。
通報顯示，警方將“善林金融”定性為典型的龐氏騙局，案件涉及總金額高達(dá)600億元。善林金融涉案巨額，很可能將刷新網(wǎng)貸平臺的涉案金額紀(jì)錄。
下一步，警方將全力查清案情，追繳涉案贓款，維護(hù)正常的金融秩序。
2、線上線下通吃
公開資料顯示，善林金融創(chuàng)立于2013年，總部位于上海，主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)、借貸咨詢、投資管理和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，注冊資本為12億元。
自2013年10月起，周伯云就在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國開設(shè)了1000多家線下門店。據(jù)媒體報道，這些線下門店多將據(jù)點(diǎn)設(shè)在超市，一看就是瞄準(zhǔn)了大爺大媽的錢袋子。而自2015年2月起，周伯云又在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊、廣群金融等線上理財(cái)平臺，對外大肆銷售非法理財(cái)產(chǎn)品。
除了自身的線上線下系統(tǒng)，善林金融還對外投資了14家機(jī)構(gòu)，據(jù)券商中國記者的不完全統(tǒng)計(jì)，與周伯云及善林金融投資關(guān)聯(lián)的線上平臺至少有微美貸（已關(guān)閉）、找理財(cái)網(wǎng)（已關(guān)閉）、廣群金融、意真金融（“指尖貸”）、雪橙金服、鑫隆創(chuàng)投、點(diǎn)贊網(wǎng)（眾籌平臺）等10多家。
善林金融吸納的投資者數(shù)量也非常驚人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅此次上海警方公示的三家涉案平臺，善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊就坑了6萬人，并且平臺上還不乏投資上百萬的“土豪用戶”。
僅這10大土豪，在善林財(cái)富平臺上的投資就達(dá)到了3000萬元。
最近，隨著善林金融的騙局逐漸浮出水面，有不少被坑的投資者開始在社交平臺上發(fā)布求助信，希望引起有關(guān)部門注意，為投資者維權(quán)，追回血汗錢。
4月17日，微博賬號為@上善若水善之言的用戶發(fā)表一篇“求救信”，講述了身為善林金融投資人，因善林金融董事長自首，且被警方告知該公司涉嫌“非法吸收公眾存款”，陷入極度恐慌的現(xiàn)狀。“求助信”一發(fā)出，就獲得了14萬點(diǎn)擊，有300條評論。
不過，也有投資者仍然執(zhí)迷不悟。4月19日，善林金融微信公眾號發(fā)布了題為《誰也不用把誰瞧不起！我的處境換做你，你未必承受得起！》的“雞湯”文，在文章的評論區(qū)，就有不少投資者仍然對有善林金融懷抱希望，投資者之間相互打氣。
執(zhí)迷不悟至此，小編都看不下去了。警方通報都已經(jīng)提醒了，為最大限度挽回投資者的損失，請各地投資者帶齊相關(guān)資料到公安機(jī)關(guān)或派出所主動登記報案。所以，受害投資者們，善林金融的毒雞湯還是不要喝了，趕緊去登記報案吧。
3、錢都去哪兒了
先來一段對話感受一下：
從這段對話，我們可以判斷，善林金融網(wǎng)貸平臺基本是屬于自融了。錢刷到善林金融的戶頭上，意味著，投資人就是平臺老板和高管的提款機(jī)。
但沒人知道，善林金融的錢最終流向了何方?？梢圆榈降氖?，善林金融的實(shí)控人周伯云本人除了在理財(cái)平臺“龐氏騙局”斂財(cái)之外，還涉足了一個遍布新零售、房地產(chǎn)、汽車制造業(yè)等諸多資金密集型行業(yè)的投資大局。
自媒體“新零售君”公號曾爆料，多項(xiàng)公開資料和工商信息指示，“零售黑馬”鄰家便利店（成立于2015年5月，官網(wǎng)稱首期注冊資本1億元，已在全國開了80余家門店）與善林金融關(guān)系密切，周伯云旗下公司或?yàn)猷徏冶憷甑闹匾顿Y人。
天眼查信息顯示，善林金融實(shí)控人周伯云還曾從事房地產(chǎn)開發(fā)，于2006年11月注冊了“天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%絕對控股。不過，這家公司被訴訟纏身，曾10次被法院列為失信被執(zhí)行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等。
在周伯云的一系列股權(quán)投資運(yùn)作中，高通盛融財(cái)富投資集團(tuán)有限公司發(fā)揮了重要作用。作為周伯云對外布局投資的重要平臺，企查查工商信息顯示，高通盛融投資控股企業(yè)31家，其中包括高通汽車有限公司（注冊資本6億，2018年2月9日注冊成立）、安源客車（注冊資本5.07億、占比70%）等。
與此同時，這些產(chǎn)業(yè)投資還鏈接了小額貸款、理財(cái)?shù)冉鹑陬I(lǐng)域公司，比如，高通盛融投資集團(tuán)參股安源客車制造有限公司，安源客車又投資成立了黑龍江德善小貸公司。
4、網(wǎng)貸平臺玩不得
這幾年，出事兒的網(wǎng)貸平臺可不少。
2015年12月，e租寶被查封?！扳曊\系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金多達(dá)500余億元，涉及投資人約90萬名。
而據(jù)統(tǒng)計(jì)，e租寶這些投資者中，有90%都是老人投資者，他們一次性購買金額巨大，經(jīng)常是傾囊而出，把養(yǎng)老金和棺材本都砸了進(jìn)去。
有媒體就曾報道，一位71歲的老人在e租寶投資了58萬，最后血本無歸，養(yǎng)老金被掏空后的他，每月生活費(fèi)只剩300元，每日伙食只是大白菜就饅頭。
投資者很慘，但是把投資者當(dāng)提款機(jī)的e租寶實(shí)控人和高管們就不一樣了。據(jù)報道，e租寶平臺核心人物把錢轉(zhuǎn)移到海外，因此難以追查，同時，e租寶高層一直瘋狂揮霍，公司員工全身奢侈品，一度買空全城愛馬仕、LV店，公司一年給員工發(fā)放的工資就多達(dá)8億。
也正因?yàn)槿绱?，e租寶能追回來并償還給投資者的錢，很少。
2016年2月5日，昆明市人民政府通報了昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司涉嫌犯罪有關(guān)情況。至此，這家號稱全球最大的稀有金屬交易所、中國客戶資產(chǎn)管理規(guī)模最大的現(xiàn)代交易所終于現(xiàn)出原形。
泛亞模式的實(shí)質(zhì)，也是借新還舊。據(jù)報道，“泛亞”事件涉及資金規(guī)模高達(dá)430億元，投資者超過22萬人。
各地追討無門的投資者，在絕望與憤怒之下甚至還鬧出群體性事件。但盡管如此，這些投資者的錢，仍然難以追回。
2017年12月27日，南京市公安局官方微博“平安南京”發(fā)布消息稱，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪。至此，錢寶網(wǎng)7年大騙局落幕。這是繼e租寶后的第二大非法集資平臺，據(jù)錢寶網(wǎng)官方數(shù)據(jù)顯示，錢寶網(wǎng)平臺流水超過500億元，注冊用戶數(shù)超過2億。
錢寶網(wǎng)出事后，有不少投資者表示心臟受不了。因?yàn)檫@些投資者，有把婚房錢栽進(jìn)去的，有把幾百萬身家賠進(jìn)去的，還有不少經(jīng)濟(jì)能力較低的大學(xué)生賠了家里給的生活費(fèi)。
大學(xué)生小英是當(dāng)時剛進(jìn)大學(xué)幾星期，在一個兼職群里看到錢寶，當(dāng)時抱著懷疑態(tài)度注冊了。每天簽到賺了幾十塊錢，就這樣幾星期后她相信了錢寶。接著小英每月先充100多伙食費(fèi)到飯卡，飯卡沒錢時再提現(xiàn)出來充，兼職，暑假工賺的錢也都充進(jìn)去了。但他沒想到，張小雷跑路了，小英至今不敢和父母講自己被騙了錢。
還有一位母親，把自己500萬全部家產(chǎn)都投了進(jìn)去，血本無歸后在錢寶跑路群上哭訴：自己對不起孩子，想跳樓自殺。
善林金融今日一倒，錢寶網(wǎng)也算是后繼有人了。但已經(jīng)有人在問，下一個出事兒的又會是誰了？
算起來，這些年出事兒的大大小小網(wǎng)貸平臺，涉案金額加起來，少說也有幾千億了。
這種網(wǎng)貸平臺的理財(cái)產(chǎn)品一般收益率都在8%-15%之間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行理財(cái)產(chǎn)品5%的收益率。高利率就對應(yīng)著高風(fēng)險。在美國這種理財(cái)產(chǎn)品屬于垃圾債券，一般不賣給普通老百姓。但在中國，它們卻堂而皇之地賣給承受能力較低的普通人民，造成了極大的金融風(fēng)險。
種種血的教訓(xùn)都在警示，咱小老百姓還是要擦亮雙眼，萬分小心。