2007年-2017年，中國(guó)普通居民有兩個(gè)金融數(shù)據(jù)發(fā)生了根本性的變化。
1、居民儲(chǔ)蓄率，48.8%降為7.7%。
2、居民債務(wù)率（杠桿率），18%升到50%。
一，名詞解釋
居民儲(chǔ)蓄率，月存款占月收入比例。月入一萬(wàn)，存兩千，儲(chǔ)蓄率就是20%。
居民杠桿率，月還債額占月收入的比例，負(fù)債包括房貸月供，卡債，花唄，校園貸，民間借款等。月入一萬(wàn)，房貸五千，債務(wù)率是50%。
二，大家都是債務(wù)人
居民存款越來(lái)越少，居民債務(wù)越來(lái)越大。這符合一般人的直觀感受。只要一買(mǎi)房，你家就進(jìn)入最低生存模式了，什么錢(qián)也不想花，一心一意還房貸，夏天打車(chē)都舍不得。
現(xiàn)在，銀行要求月供低于收入的一半，實(shí)際上大量的購(gòu)房者做高了月收入。舉例，屌絲買(mǎi)房貸款300萬(wàn)，月供1.6萬(wàn)，月收入要做高到3.2萬(wàn)，很多家庭根本達(dá)不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際收入可能也就是兩萬(wàn)多，去掉月供，只剩下六千塊生活費(fèi)了，然后啃老或者零零碎碎搞點(diǎn)野路子錢(qián)。
三，絕不賴(lài)賬的原因
購(gòu)房者能夠忍受這個(gè)危險(xiǎn)的債務(wù)率，基于兩個(gè)原因：
1，房?jī)r(jià)會(huì)漲，
2，工資會(huì)漲。
只要熬過(guò)三五年，就是人生大贏家。購(gòu)房者再苦再累也要還債，不愿意違約。
四，今后怎么辦？
我們的商業(yè)誠(chéng)信度其實(shí)是很差的，不執(zhí)行法院判決的老賴(lài)比例，肯定遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)歐美，還理直氣壯，不以為恥。你去看看動(dòng)遷小區(qū)里的人，物業(yè)費(fèi)能夠收到六成就算好的了。各地各級(jí)法院最大的痛苦是，老賴(lài)實(shí)在是太多了，執(zhí)行難。
但是，購(gòu)房者卻普遍守約，全世界壞賬率最低的領(lǐng)域，說(shuō)白了就是：購(gòu)房者抱有巨大希望，今后會(huì)賺錢(qián)。
如果限購(gòu)繼續(xù)，工資不漲，m2不漲，沒(méi)有出現(xiàn)新的經(jīng)濟(jì)大發(fā)展，房?jī)r(jià)肯定會(huì)跌的。這時(shí)候，購(gòu)房者，買(mǎi)小戶(hù)型的主要是中低收入人群，買(mǎi)豪宅的都是收入不穩(wěn)定的商人，內(nèi)心就超級(jí)失望了。幾千元熬一個(gè)月，生活質(zhì)量這么差，還要持續(xù)二十年，我想很多人可能就熬不住了。因?yàn)槭ハＭ恕?/p>
與此同時(shí)，房?jī)r(jià)下跌后，購(gòu)房者吃虧的心理就非常強(qiáng)烈了。房?jī)r(jià)下跌不是開(kāi)玩笑的，京滬下跌10%，就是50萬(wàn)，一般家庭直接崩潰了。下跌20%，你家損失100萬(wàn)現(xiàn)金，估計(jì)會(huì)直接昏厥過(guò)去。那時(shí)候銀行再去逼他按時(shí)還月供，可能不是那么容易了。舉個(gè)例子，你看看虧了幾萬(wàn)元的股民是什么吊樣，你就知道了。
五，觀點(diǎn)
既然銀行把億萬(wàn)居民引上了高負(fù)債的路，那銀行就要保證絕大多數(shù)人能夠安全的走出來(lái)，這是基本責(zé)任，底線(xiàn)責(zé)任，否則銀行。