據(jù)悉，《指引》主要從3方面督促和引導商業(yè)銀行加強押品管理：一是完善押品管理體系，包括健全押品管理治理架構、明確崗位責任、加強制度建設、完善信息系統(tǒng)等；二是規(guī)范押品管理流程，明確了押品管理中的調(diào)查評估、抵質(zhì)押設立、存續(xù)期管理、返還處置等業(yè)務流程；三是強化押品風險管理，對押品分類、估值方法和頻率、抵質(zhì)押率設定、集中度管理、壓力測試等重點環(huán)節(jié)提出了具體要求。
中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說，《指引》明確將押品管理納入全面風險管理體系，從3方面督促和引導商業(yè)銀行加強押品管理，具有很強的必要性和針對性。
據(jù)了解，商業(yè)銀行貸款中大部分為抵質(zhì)押貸款。董希淼說，近年來我國經(jīng)濟下行壓力較大，部分行業(yè)風險集中，當貸款出現(xiàn)風險時，抵質(zhì)押品成為商業(yè)銀行貸款償還的一道屏障。
不過，當前部分商業(yè)銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規(guī)范、風險管理不到位等現(xiàn)象。浙商銀行發(fā)展研究部分析研究中心總經(jīng)理楊躍說，此前的上海鋼貿(mào)等事件背后反映出銀行押品管理存在一定漏洞。在現(xiàn)有的法律和監(jiān)管制度中，對押品管理的規(guī)范比較零散，還不夠系統(tǒng)。
《指引》明確，商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分；應根據(jù)不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年應至少重估一次；應審慎確定各類押品的抵質(zhì)押率上限，并根據(jù)經(jīng)濟周期、風險狀況和市場環(huán)境及時調(diào)整；應根據(jù)押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少一次，并根據(jù)測試結果采取相應的應對措施。
銀監(jiān)會相關部門負責人表示，商業(yè)銀行要認真排查押品管理中存在的問題，按照《指引》提出的要求制定工作計劃，對照問題逐項整改，通過完善管理體系、規(guī)范管理流程以及加強風險管理，確保押品管理水平顯著改善。同時，在信貸管理中既應重視抵質(zhì)押品的風險緩釋作用，又不能過度依賴抵質(zhì)押擔保而忽視對客戶的現(xiàn)金流量測算，在加強抵押貸款管理的同時，合理發(fā)放信用貸款，為實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展提供好金融服務。
