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江山易改，本性難移？智能投顧也無法避免利益沖突
近年來，智能投顧行業(yè)在美國的發(fā)展可謂是如火如荼，包括摩根士丹利和美國銀行在內(nèi)的大型銀行財(cái)富管理部門都已迫不及待地開發(fā)了“機(jī)器人顧問服務(wù)”。事實(shí)上，這些銀行所開發(fā)的產(chǎn)品是由智能投顧初創(chuàng)公司W(wǎng)ealthfront和Betterement首創(chuàng)的，依靠算法來挑選適合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資組合，從而以更加低廉的成本服務(wù)更多的用戶。智能投顧的出現(xiàn)于興起標(biāo)志著資管行業(yè)已經(jīng)邁出了通向智能化的步伐。
然而，即便是基于軟件的智能投顧也可能與銀行存在利益沖突。雖然銀行正在積極開發(fā)智能投顧服務(wù)，但他們?nèi)栽诠蛡虼罅咳斯ね额?，并從希望獲得這些人工投顧客戶的基金公司那里得到收益與報(bào)酬。根據(jù)披露的信息，由于專注共同基金與ETFs的基金公司與銀行來往最為密切，銀行所謂的“智能投顧”項(xiàng)目可能會(huì)傾向于為客戶推薦這些類型的基金。
智能投顧初創(chuàng)企業(yè)在用戶體驗(yàn)方面遠(yuǎn)勝于大型金融機(jī)構(gòu)
據(jù)悉，美國知名資產(chǎn)管理公司先鋒領(lǐng)航旗下的個(gè)人投顧服務(wù)目前管理著約800億美元資產(chǎn)，雖然這一龐大的數(shù)字讓許多互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司望塵莫及，但也側(cè)面反映出混合模式（人機(jī)結(jié)合）的投顧服務(wù)是行業(yè)前進(jìn)的方向。
- 人機(jī)結(jié)合方能制勝 -
然而，擁有最多的資產(chǎn)并不一定意味著能夠?yàn)橛脩籼峁┳詈玫姆?wù)體驗(yàn)。根據(jù)某知名分析公司的一份報(bào)告顯示，包括先鋒領(lǐng)航在內(nèi)的許多混合型智能投顧在用戶體驗(yàn)方面都不如智能投顧初創(chuàng)公司做得好。以Wealthfront和Betterment為例，這兩家最為知名的智能投顧初創(chuàng)公司為他們的客戶提供了一站式的、更加現(xiàn)代化的資產(chǎn)管理平臺(tái)（例如讓用戶隨時(shí)調(diào)整投資組合），這是目前傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司所欠缺的。報(bào)告指出，如果資產(chǎn)管理公司忽視提升用戶體驗(yàn)，那么這些缺陷可能會(huì)阻礙其業(yè)務(wù)的發(fā)展。
總的來說，智能投顧初創(chuàng)公司在技術(shù)和用戶體驗(yàn)方面是領(lǐng)先的，但這能否能轉(zhuǎn)化為縮短與傳統(tǒng)資產(chǎn)管理公司AUM的差距還有待進(jìn)一步觀察。
對(duì)沖基金利用另類數(shù)據(jù)觀察和預(yù)測(cè)公司的發(fā)展趨勢(shì)
隨著越來越多的數(shù)據(jù)公司開始收集另類數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)們已經(jīng)逐漸意識(shí)到另類數(shù)據(jù)的重要性。
以對(duì)沖基金為例，隨著另類數(shù)據(jù)的爆發(fā)式增長，對(duì)沖基金公司開始將另類數(shù)據(jù)列入考慮范疇。另類數(shù)據(jù)通常是指超出傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)所能提供線索范圍之外的數(shù)據(jù)，比如每天顧客步行進(jìn)入零售店的步數(shù)或是機(jī)場(chǎng)鏈接Wi-Fi的手機(jī)數(shù)。對(duì)沖基金正試圖通過比較人們的行為數(shù)據(jù)來解讀市場(chǎng)，依靠這些數(shù)據(jù)，對(duì)沖基金公司能夠了解到某一地點(diǎn)的人員流動(dòng)以及變化趨勢(shì)，而這很有可能是公司利潤增長的早期信號(hào)。在未來，越來越多的金融機(jī)構(gòu)將會(huì)更加依賴另類數(shù)據(jù)所能提供的信息，從而先人一步預(yù)判行業(yè)動(dòng)向與市場(chǎng)前景。
英國老牌資管公司Ballie Gifford利用人工智能取代員工的部分工作
據(jù)英國金融時(shí)報(bào)報(bào)道，英國老牌資管公司Baillie Gifford正在尋求利用機(jī)器學(xué)習(xí)來提高其基金的業(yè)績。
- 英國老牌資管公司Baillie Gifford -
目前，Baillie Gifford正在積極開發(fā)機(jī)器學(xué)習(xí)項(xiàng)目，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該項(xiàng)目的目標(biāo)是評(píng)估人工智能是否能勝任簡單的日常工作，從而解放基金經(jīng)理的時(shí)間，使他們能夠?qū)⒆⒁饬Ω嗟赝度胗诟訌V泛的市場(chǎng)之中，發(fā)掘更多潛在機(jī)會(huì)，為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，公司將會(huì)雇傭更多有關(guān)人工智能與算法方面的專家。
Ballie Gifford熱衷于對(duì)早期科技公司進(jìn)行投資，曾投資了許多當(dāng)今知名的科技公司，包括中國的阿里巴巴、百度、騰訊，以及海外巨頭Facebook和亞馬遜。
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