從上表可以看出,陳先生一家的生活還是比較節(jié)儉,家庭總負債除了房貸之外再無其他。不過陳先生的理財意識并不強烈,只是將閑錢以活期存款的方式持有,根據(jù)這些情況,嘉豐瑞德理財師給出如下幾點建議:
合理理財實現(xiàn)購車
從兩人目前的存款上看來,配置一輛15萬元的車是完全沒有問題的,但是這樣一來,兩人的存款僅剩5萬元。所以可以適當?shù)脑倬徱欢螘r間,這段時間可以將20萬元的活期存款用于配置一些穩(wěn)健型理財產(chǎn)品,如穩(wěn)利精選組合、銀行理財產(chǎn)品、國債等。
在資產(chǎn)理財?shù)倪^程中,每月結(jié)余的一萬元可以分做兩部分計劃,一部分配置一些起投金額較小的理財產(chǎn)品,另一部分直接存下來。等大約半年后,存款在增多,理財?shù)?0萬也能帶來可觀的收益,屆時再購車,經(jīng)濟壓力不會太大。
應(yīng)急準備金預(yù)備
理財師認為,不管是家庭理財還是個人理財,最重要的是要先準備一部分應(yīng)急準備金,通常只需準備3-6個月的生活費用即可。建議陳先生可準備2萬元作為應(yīng)急準備金,這筆資金可以貨幣基金的方式持有,即余額寶或更多互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品,隨時可取,每日見收益。
退休生活提前布局
由于兩人都沒有配置基礎(chǔ)的五險一金,所以這一方面不得不考慮,首先理財師建議陳先生為家人配置一些商業(yè)保險,如壽險、意外險、重疾險等,以免在有什么意外的時候?qū)е录彝ソ?jīng)濟負擔加重。
并且兩人可以從現(xiàn)在就開始每月做基金定投,從月結(jié)余資金中固定抽出一筆錢來做,比如每月2000元,到10年后,將會有24萬多的資金可以用作退休生活的費用。
總之,理財不難,難在沒頭緒。向?qū)I(yè)的理財師尋求幫助,用最專業(yè)、最適合自己家庭資產(chǎn)狀況的方式理財,做自己資產(chǎn)的保駕護航者。
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