財(cái)經(jīng)365訊，理財(cái)資訊：銀行理財(cái)打破“剛性兌付”竟然是好事？銀行理財(cái)是大多數(shù)人首選的理財(cái)方式，原因很簡(jiǎn)單，保本保息。
如果銀行理財(cái)可能出現(xiàn)虧損，你還會(huì)購(gòu)買么？
日前，銀監(jiān)會(huì)加急下發(fā)了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》，目的只有一個(gè)，打破“剛性兌付”。
用通俗的話來(lái)說(shuō)，便是要求以后發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行不再兜底，投資者要自負(fù)盈虧。
對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，這個(gè)新聞?wù)犉饋?lái)是重大利空，但我分析后發(fā)現(xiàn)，這說(shuō)不定其實(shí)是利好。
風(fēng)險(xiǎn)并沒有大增
無(wú)論新規(guī)出臺(tái)與否，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的都沒有改變，一般包括但不限于同業(yè)存款、國(guó)債、企業(yè)債等，風(fēng)險(xiǎn)比較低。
因此，在新規(guī)要求下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是1級(jí)和2級(jí)的，安全性和之前其實(shí)差不多，3級(jí)以上的，大家再根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，謹(jǐn)慎選擇。
事實(shí)上，在新規(guī)出臺(tái)后，由于監(jiān)管更為嚴(yán)格，投資者的資金其實(shí)更為安全了。
舉個(gè)例子，之前投資者在購(gòu)買了某銀行的理財(cái)產(chǎn)品后，資金會(huì)被銀行投資到某信托A，然后A又拿著錢去投資B，B再拿著錢去投資C……如此循環(huán)往復(fù)，層層嵌套。
顯然，嵌套環(huán)節(jié)越多，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，便會(huì)波及整條資金鏈，進(jìn)而危及投資者的本金安全。
為防范上述情況出現(xiàn)，新規(guī)要求消除多層嵌套，這無(wú)疑有利于投資者的資金安全。
收益或許會(huì)更高
之前購(gòu)買銀行理財(cái)后，銀行拿著投資者的錢去投資，賺到的錢卻并沒有全部都交給投資者。
這也是為什么，銀行始終會(huì)和投資者強(qiáng)調(diào)“預(yù)期收益率”的一個(gè)原因。
如果多賺了錢，超出預(yù)期的部分便會(huì)被截留在銀行；如果少賺了錢，銀行便拿自己的利潤(rùn)去補(bǔ)貼投資者。
聽起來(lái)好像很公平，但銀行絕大多數(shù)情況下都能實(shí)現(xiàn)“多賺錢”的??！
明明是投資者應(yīng)得的收益，現(xiàn)在卻平白無(wú)故便宜了銀行，你說(shuō)冤不冤？
在新規(guī)施行后，銀行理財(cái)產(chǎn)品將開展“凈值化管理”，銀行只收取固定的管理費(fèi)。換句話說(shuō)，“多賺錢”的部分，以后都是投資者的。
如此看來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，或許真的會(huì)更高。
產(chǎn)品選擇更多樣
之前的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都是封閉式的，有固定的買入和贖回期限，如果新規(guī)施行，將新增開放式的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
所謂開放式，是指投資者什么時(shí)候需要用錢，便可以立即贖回，而不用苦等封閉期結(jié)束。相比目前短則封閉一兩個(gè)月，長(zhǎng)則半年一年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)在是方便太多了。
當(dāng)銀行理財(cái)新增開放式產(chǎn)品時(shí)，這某種程度上也是給我們提供了更多的選擇。
總之，銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然不兜底了，但是投資者的風(fēng)險(xiǎn)降低了，收益提高了，流動(dòng)性也更強(qiáng)了。
銀行理財(cái)不保本，這事兒真沒你想的那么可怕！
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