（二）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
1、貨幣基金。風(fēng)險(xiǎn)低，收益一般，流動(dòng)性好，門檻低。貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)很低，目前七日年化收益率在4%左右，非常適合活期存款，平時(shí)家庭應(yīng)急的資金或者短期不用的錢，可以放到貨幣基金。長期投資則價(jià)值不大。
貨幣基金平臺(tái)的選擇非常多，購買也非常方便。比如京東小金庫，收益還可以的。
還有支付寶里推薦的貨幣基金：
如果有更多想法和追求的，也可以玩玩璇璣智投，也是不錯(cuò)的。璇璣智投是一款資產(chǎn)配置工具，是璇璣推出來的一款貨幣基金組合，它是基于自己獨(dú)特的智慧算法，讓投資人的資金始終在收益率靠前的貨幣基金之間切換?？梢赃x擇活期寶盒，也可以選擇智能投顧，收益更高。從歷史數(shù)據(jù)分析，“璇璣智投”投資組合要優(yōu)于同期的銀行理財(cái)收益情況。不妨一試。
2、銀行理財(cái)。風(fēng)險(xiǎn)較低，收益一般，流動(dòng)性較差，門坎高。銀行理財(cái)目前七日年化收益率在5%左右，門檻較高，一般5萬元起步，流動(dòng)性較差，期限一般90天以上。投資價(jià)值一般。購買銀行理財(cái)最好是下載手機(jī)銀行app，通過手機(jī)銀行購買。另外，城商行的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率要高于四大國有行發(fā)行的銀行理財(cái)收益率。再有，年終往往是銀行理財(cái)收益率最高的時(shí)候，因?yàn)殂y行要收攏錢袋子了，可以抓住這個(gè)投資點(diǎn)博取收益。
3、p2p。收益較高，流動(dòng)性適中，門檻低。p2p是網(wǎng)貸平臺(tái)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物。目前在運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)約2000家，平均年化收益率9.5%左右，投資期限有一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二至三年不等。一般100元就可以起投。
p2p目前正越來越引起更多投資人的青睞和關(guān)注。有人一提起p2p就罵大街，說是騙子、高利貸。只能說，這些人對(duì)p2p了解的太少了，當(dāng)然也不乏一些野雞平臺(tái)盜用p2p之名，以高額利率為誘餌行非法集資詐騙之齷齪勾當(dāng)，坑害了一些投資人。隨著國家監(jiān)管越發(fā)嚴(yán)格，P2P行業(yè)將會(huì)越發(fā)規(guī)范、合規(guī)，對(duì)于投資人和網(wǎng)貸平臺(tái)來說，都是好事。大浪淘沙，行業(yè)洗牌結(jié)束，剩下的大多都是有實(shí)力的平臺(tái)。2018年是p2p行業(yè)的備案年。有了備案，p2p就相當(dāng)于有了合法身份，投資的安全性會(huì)大大加強(qiáng)，所以，2018年將是p2p非常看好的一年。
三、理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)
1、理財(cái)投資要有平常心。理財(cái)不能急于求成。理財(cái)投資的大忌是追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益。記住：凡是自己不懂的看不明白的項(xiàng)目就不要去投資。有句話說得好：理財(cái)不是比誰活的好，而是比誰活得長。理財(cái)投資的回報(bào)與時(shí)間的長度成正比。時(shí)間越長財(cái)富增值就越多。
2、理財(cái)投資要做好規(guī)劃。理財(cái)投資一要有本金，二要用閑錢。本金的儲(chǔ)蓄積累很重要，尤其是年輕人應(yīng)該量入為出，養(yǎng)成勤儉節(jié)支的好習(xí)慣，這本身也是理財(cái)?shù)囊徊糠?。同時(shí)理財(cái)投資必須留足生活必需的錢，不能因?yàn)槔碡?cái)而影響正常的生活支出。更不能借錢炒股、炒房。
2、理財(cái)要分散投資。對(duì)于一般家庭來說，資產(chǎn)配置的核心要點(diǎn)就是保住本金，控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在此基礎(chǔ)上能步步為營實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。俗話說不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里面。分散投資就是要合理配置理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)椴煌睦碡?cái)項(xiàng)目收益不同，風(fēng)險(xiǎn)不同，分散投資可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
以網(wǎng)貸投資為例，分散投資，就是要把資金分散到不同類型的平臺(tái)、不同地域的平臺(tái)、不同資產(chǎn)的平臺(tái)（到車貸、小額消費(fèi)貸、供應(yīng)鏈金融等）和不同期限的產(chǎn)品，以及一線大平臺(tái)和小而美平臺(tái)的分散投資。這個(gè)以后具體再談。
每個(gè)人在理財(cái)投資之前，都應(yīng)該測(cè)評(píng)一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，知道自己到底是保守型、穩(wěn)健型還是激進(jìn)型的理財(cái)人。
如果你是保守型的理財(cái)人，那么建議還是投資銀行理財(cái)和貨幣基金。這種理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)都很小，當(dāng)然收益也非常低，年化收益率在4-5%左右。
如果你是穩(wěn)健型的理財(cái)人。那么建議你可以投資貨幣基金、銀行理財(cái)和p2p，其中貨幣基金和銀行理財(cái)比例占60%，p2p占40%。銀行理財(cái)選城商行吧，貨幣基金可以選擇余利寶，以及各大銀行發(fā)行的寶寶類基金。p2p可以選網(wǎng)貸排名前十名的大平臺(tái)投資。這種理財(cái)模式總體風(fēng)險(xiǎn)不高，收益還可以，一線大平臺(tái)的年化收益率基本上在8-9%左右，跑贏通脹是沒有問題的。
如果你是激進(jìn)型的理財(cái)人，建議以貨幣基金和p2p投資為主。其中p2p投資比例應(yīng)該在50%以上，以排名前20名的平臺(tái)為主，同時(shí)可以配備選擇一些小而美的平臺(tái)。小而美平臺(tái)年化收益率基本能達(dá)到10%以上，性價(jià)比較高。
當(dāng)然還有很多人還不熟悉網(wǎng)貸投資，所以，投資網(wǎng)貸平臺(tái)，建議首先要了解清楚網(wǎng)貸平臺(tái)的基本情況以及現(xiàn)狀，可以下載網(wǎng)貸之家app了解各平臺(tái)基本情況和輿論動(dòng)態(tài)；其次，剛介入網(wǎng)貸投資，可以先試水，控制好資金量，試投三個(gè)月到半年標(biāo)，弄懂操作流程，再根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力去考慮在自己的資產(chǎn)中配置多少的問題。
以本人為例，2017年通過貨幣基金、銀行理財(cái)和投資p2p（下半年重點(diǎn)投資項(xiàng)目），收益比2016年翻了一番還多。呵呵......
最多說幾句，鑒于2018年是p2p平臺(tái)備案之年，因此，2018年上半年，投資p2p時(shí)應(yīng)該更加審慎敏感一些，原則上適當(dāng)收縮資金，控制投資規(guī)模，以投背景比較雄厚排名靠前的一線大平臺(tái)或者自己認(rèn)為有把握的平臺(tái)三個(gè)月短標(biāo)為主，待平臺(tái)備案后，再視情況投資，也是更加穩(wěn)妥之選。
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