從參與主體上看，歷經(jīng)20多年的發(fā)展，中國的汽車金融逐漸形成商業(yè)銀行、汽車金融公司、第三方類金融公司等多元主體并存的局面。
業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，汽車金融企業(yè)的一大重要的競爭力取決于有效地發(fā)放和管理貸款的能力，以及通過融資渠道融通資金的能力。
實際上，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)傾向于間接參與汽車金融業(yè)務(wù)，即為從事汽車金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供資金支持獲取利息收入。這種參與方式給了融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)電商、P2P等第三方類金融機(jī)構(gòu)很大的發(fā)展機(jī)會。
同時，在市場合規(guī)為先的背景下，如何打通信息不對稱，解決銀行資金與優(yōu)質(zhì)汽車金融資產(chǎn)的高效匹配也是金融機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)面臨的一大考驗。
興業(yè)銀行福州分行與德易車金融日前敲定的戰(zhàn)略合作，一定程度上代表了二手車金融從追求擴(kuò)張速度，向注重體驗與品質(zhì)逐漸轉(zhuǎn)變的趨勢，雙方期望通過提供全場景金融服務(wù)，力求信息透明，提升金融服務(wù)效率，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
興業(yè)銀行福州分行副行長汪承安表示，“在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行也在加強(qiáng)多方合作。未來我們尋求的不僅僅是在汽車消費貸款方面的合作，還包括相關(guān)外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)等其他領(lǐng)域的共同探索?！?
在黃大成看來，有線下獲客場景，有風(fēng)控能力的公司是銀行選擇合作伙伴的重要考慮因素。這次與興業(yè)銀行的合作，目的也是希望將這個市場做的更規(guī)范透明，讓汽車金融回歸到服務(wù)客戶的本質(zhì)上來。
“金融科技+服務(wù)”提升用戶體驗
乘用車需求在全國范圍內(nèi)普遍存在，經(jīng)銷商遍布各地，資管對接與消費者體驗是業(yè)內(nèi)眾所周知的難題。采取差異化戰(zhàn)略、結(jié)合各方資源優(yōu)勢、強(qiáng)化金融科技在汽車金融中的應(yīng)用，逐漸成為行業(yè)共識。
實際上，金融科技的加入不僅可以優(yōu)化產(chǎn)品定價、簡化業(yè)務(wù)流程、識別優(yōu)質(zhì)客戶、提高風(fēng)控能力，從而提升消費者體驗，還能實現(xiàn)汽車金融產(chǎn)品的全面化、多元化和個性化。
從單個公司的業(yè)務(wù)模式上看，以德易車金融為例，其二手車分期業(yè)務(wù)采用線下直銷模式，公司持續(xù)加大對創(chuàng)新研發(fā)的投入，通過系統(tǒng)開發(fā)和技術(shù)優(yōu)化攻克線下難題。
黃大成表示，線下渠道高效獲客最重要的是對真實消費場景的掌握，了解車商和客戶需求。德易的直銷隊伍能夠在各城市端動態(tài)掌握車商客勤、建立合作，面對面的為購車客戶辦理業(yè)務(wù)。德易的技術(shù)能力，能讓流程不斷提速。同時團(tuán)隊有豐富的風(fēng)控經(jīng)驗，以及較強(qiáng)的管理能力，來打造全流程風(fēng)控，保障資產(chǎn)安全。
另外，德易車金融能夠與銀行一起，利用雙方的數(shù)據(jù)信息及金融科技能力，不斷優(yōu)化風(fēng)險模型，客群準(zhǔn)入和產(chǎn)品設(shè)計來聯(lián)合風(fēng)控。
“一個健康的行業(yè)不拼燒錢、不拼規(guī)模，拼的應(yīng)該是業(yè)務(wù)效率更高、技術(shù)專業(yè)更強(qiáng)、服務(wù)體驗更好、風(fēng)控壁壘更厚。做好這些看上去基本的事情，同時不斷創(chuàng)新，這也是德易最終的核心?！?
談及未來的市場趨勢，黃大成認(rèn)為，線下實體經(jīng)銷商依舊發(fā)揮重要作用，但客戶體驗和體系能力須大幅轉(zhuǎn)型提升。構(gòu)建高效、客戶導(dǎo)向、注重增值服務(wù)的全渠道閉環(huán)將是中國二手車市場的制勝之道。具有專業(yè)的團(tuán)隊，豐富的資金網(wǎng)絡(luò)，業(yè)內(nèi)上下游合作伙伴，以及雄厚的股東背景的公司將占據(jù)更大的市場。(原文標(biāo)題：“金融科技+合作+服務(wù)” 解鎖二手車金融的新征程）
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