我們見過20多歲的網(wǎng)球冠軍、主持人,但極少見到20多歲的投資理財(cái)大師。任何一種非凡成就都需要長時(shí)間的練習(xí),老虎伍茲在1996年獲得職業(yè)生涯的第一個(gè)美國職業(yè)高爾夫巡回賽冠軍時(shí)只有20歲,但他練習(xí)高爾夫球已經(jīng)有17年了。1999年,17歲的朗朗在芝加哥拉文尼亞音樂節(jié)一夜成名的時(shí)候,他已經(jīng)沒日沒夜的練習(xí)鋼琴有14個(gè)年頭。比如你從21歲畢業(yè),你就需要花時(shí)間訓(xùn)練財(cái)技—投資1000元與投資1萬并沒有太大差別。理財(cái)是一門實(shí)用技術(shù),最好自己能上場,單靠看書惡補(bǔ)并不容易。
4、人生最大的風(fēng)險(xiǎn)不是死得太早,而是活得太長。
歡迎來到長壽風(fēng)險(xiǎn)的世界,這看起來不近人情,但這的確比“死得太早”還可怕。
規(guī)劃我們退休后的投資組合,是人生中最棘手的財(cái)務(wù)難題之一。
如今,65歲的男性預(yù)期平均能活到83歲,而65歲的女性平均能活到85歲,但這些數(shù)據(jù)會(huì)誤導(dǎo)人,因?yàn)樗鼈冎皇瞧骄A(yù)期,不僅有半數(shù)的退休者會(huì)活得更久,而且人們在活到平均壽命前后時(shí)也面臨很大的變數(shù),有些人可能在接近70歲就去世,而不少人能活到90歲。而且,如果你已婚,則還要考慮兩個(gè)人的預(yù)期壽命。平均壽命僅僅反映大眾的整體情況,至于那些受過良好教育、生活富裕而且定期鍛煉、不抽煙、不酗酒、經(jīng)常閱讀理財(cái)雜志的人,他們的壽命可能超過平均數(shù)。如果你身體健康、頭腦清醒,還是謹(jǐn)慎為好,做好90歲,甚至更長久的退休計(jì)劃。
可怕的是,在超過20年的收入荒漠里,(如果50歲退休,按照中國人口平均壽命74歲計(jì)算,是24年)我們靠什么養(yǎng)老?除了社保,有一個(gè)源源不斷的現(xiàn)金噴泉是最佳解決之道,多數(shù)中國人都知道,社保真的幫不上忙—如果想像日本老人那樣退休后在沖繩租下一套靠海別墅逍遙過晚年,只能靠自己的安排。
最多的人存下了一筆錢做養(yǎng)老之用,但最大的不確定性來自于壽命:我們不知道自己能活多久,這意味著我們很難去計(jì)算每年應(yīng)該從積蓄中抽出多少用于生活開銷。取出太多,可能是:眼睛一閉,一睜,錢花沒了,人還在取得太少,我們可能過上了不必要的拮據(jù)生活。
第二多的人靠著一套房產(chǎn),但活過了70年,所有權(quán)又是一個(gè)不確定性。
根據(jù)經(jīng)驗(yàn),大家填補(bǔ)養(yǎng)老大坑的現(xiàn)金噴泉依次是:一筆儲(chǔ)蓄,最好每年有些收益;一幢可供出租的房產(chǎn);或者持有一家公司的股份,每年自有分紅—這些都是被動(dòng)收入。
5、不要早結(jié)婚
當(dāng)被問及成功秘訣,四叔李兆基給年輕人一條忠告:不要早結(jié)婚。
結(jié)婚二字對中國人的重壓,除了孩子,還有一套房子。一個(gè)28歲的北京青年為了婚房可能要花掉自己工作以來的所有積蓄—能成為母錢的錢,為了湊齊首付,搭上父母積蓄的大有人在,更可怕的是,每月供款會(huì)吃掉你存下更多母錢的可能。
李彥宏曾經(jīng)鼓勵(lì)年輕人,在20歲的時(shí)候做自己喜歡并擅長的事情。像四叔一樣冷靜的想想,創(chuàng)業(yè)失敗的幾率高達(dá)九成,投資失敗也絕不少見,但我們可以積蓄母錢的力量,損失的只是,晚幾年享受婚姻生活。