國(guó)內(nèi)基金組合投資剛剛起步，從海外市場(chǎng)看，基金組合模式早已經(jīng)深入人心。究竟如何做一個(gè)基金組合？三步達(dá)到。
Step1：要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。有一個(gè)非常簡(jiǎn)單的規(guī)則，就是在配置基金組合時(shí)，股票基金的比例大致等于“100減去你的實(shí)際年齡”。這個(gè)邏輯就是，年紀(jì)越大風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低，也就是說(shuō)你能承受的最大的虧損率隨著年齡增長(zhǎng)而減少。建議每增長(zhǎng)一年，就在你的投資組合中增加一個(gè)百分點(diǎn)的固定收益類產(chǎn)品的配置比例，如買純債基金或貨幣基金等；若風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高 ，看準(zhǔn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)就可以全倉(cāng)指數(shù)基金。
Step2：了解自己的需求。對(duì)于一個(gè)普通人來(lái)說(shuō)，理財(cái)需求并非簡(jiǎn)單的保值增值，生活中還有積累教育金、養(yǎng)老金、旅游資金等需求，這些需求可以根據(jù)投資的期限和預(yù)期收益率來(lái)做細(xì)分投資，可以做多個(gè)組合來(lái)應(yīng)對(duì)。比如說(shuō)需要積累半年資金去獲得旅游資金，那么穩(wěn)健型基金組合可能更合適，因?yàn)檫@一需求意味著無(wú)法承受三個(gè)月虧損20%的風(fēng)險(xiǎn)。如果是積累養(yǎng)老金，則相對(duì)來(lái)說(shuō)投資期限較長(zhǎng)，承受的收益波動(dòng)會(huì)較大，因此可以多配置一些權(quán)益類品種。
Step3：了解市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)。要根據(jù)市場(chǎng)狀態(tài)、機(jī)構(gòu)能力進(jìn)行調(diào)整。一方面，投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，不應(yīng)該太過(guò)計(jì)較于短期的市場(chǎng)因素，投資者在構(gòu)建一個(gè)基金組合之后，還要注意定期打理。另一方面，最好選擇大類資產(chǎn)配置、篩選管理能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)來(lái)布局，從平臺(tái)上去選擇，最核心的是考察組合推薦人的資產(chǎn)配置能力、選擇基金能力和調(diào)倉(cāng)能力。
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