全球金融行業(yè)，每24小時產(chǎn)生大約2.5億字節(jié)的數(shù)據(jù)。越來越龐大的數(shù)據(jù)量，要求投資銀行更有效地處理信息。然而，成本方面持續(xù)的壓力和對更高回報率的追求，讓證券行業(yè)必須用人工智能來替代人的工作。英國《金融時報》今年援引美國研究機構(gòu)Greenwich Associates一份報告指出，大型投資銀行已經(jīng)開始在研究、銷售、交易以及合規(guī)方面都開始推進人工智能的應(yīng)用。
對人類來說，那些終其一生難以窮盡的數(shù)據(jù)，卻是人工智能進化的絕佳素材?；谏疃葘W習的人工智能，經(jīng)過海量數(shù)據(jù)淬煉，每多一天的學習，都會讓它的智慧更進一步。當人工智能與金融大數(shù)據(jù)這兩大超強體系相遇，迸發(fā)出的威力讓人目眩神馳。
人工智能在金融業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)是不可逆的趨勢。根據(jù)德意志銀行近期發(fā)布的一份投資調(diào)研報告指出，2016年最受歡迎的10個對沖基金投資策略中，有5個已經(jīng)完全用計算機替代人類來進行投資決策?？梢赃@么說，不用人工智能，就要被人工智能給取代。咨詢機構(gòu)Optimas今年年初也指出，全球資本市場，因為人工智能技術(shù)的進步，將消減23萬個工作崗位——而在資產(chǎn)管理行業(yè)，總共就有9萬個工作崗位被機器所替換掉。
全球證券業(yè)都在加大對人工智能的投入，在國內(nèi)，平安證券走在了前列。得益于平安集團一直以來對科技的重視，平安證券在業(yè)內(nèi)率先擁抱了人工智能的變革。據(jù)悉，平安證券于去年推出了智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，希望通過AI（人工智能）與券商傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合的探索，以解決個人客戶三大痛點?！爸悄芡顿Y配置系統(tǒng)籌備于三年前， 處在智能投顧尚未風涌云起的時期”，平安證券經(jīng)紀事業(yè)部執(zhí)行總經(jīng)理陳祎彬表示。也就是說，平安證券開行業(yè)之先，未雨綢繆，提前在人工智能技術(shù)的應(yīng)用上落子。
陳祎彬指出，首先，智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)針對的就是市場上的個人投資者。對個人投資者來說，存在最主要的痛點，就是他的投資資產(chǎn)是非常有限的。其次，個人投資者可以利用的金融工具非常少，沒有辦法鎖定所投資資產(chǎn)的風險，無法控制資產(chǎn)價值波動。
再次，國內(nèi)依舊處于一個三會分立的狀態(tài)，幾乎沒有一家金融機構(gòu)可以提供覆蓋全市場主流市場及金融工具的資產(chǎn)配置解決方案。銀行、保險、信托，大家各有不同的監(jiān)管，產(chǎn)品差異化非常大。但是當一個客戶提出綜合化服務(wù)需求的時候，很多金融機構(gòu)包括現(xiàn)在大部分金融機構(gòu)還是做不到。
針對這三項痛點，平安證券推出了智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)。
陳祎彬表示，券商的金融產(chǎn)品代銷牌照是市場當中功能最全的牌照，也是和其他金融機構(gòu)可以接軌的牌照。平安證券可以代理銷售公募基金、私募基金、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品，以及自己發(fā)行的資管計劃等，只要是金融機構(gòu)在國內(nèi)合法注冊的產(chǎn)品都可以跟券商進行直接對接。而且，券商客戶風險偏好往往更大一些，他們愿意接受綜合化的資產(chǎn)配置方案。因此，平安證券推智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，從牌照優(yōu)勢上看，是最恰當?shù)囊粋€入口，也是給投資者提供一站式金融產(chǎn)品服務(wù)最好的一個入口。
陳祎彬進一步指出，平安有強大的大數(shù)據(jù)專家團隊。通過投資行為分析，大數(shù)據(jù)可以提取出客戶的風險偏好和風險承受能力。通過投資行為分析，大數(shù)據(jù)可以提取出客戶的風險偏好和風險承受能力。比如喜歡追漲跌停板的客戶風險偏好程度通常非常高，而喜歡參與打新股的客戶，則往往屬于保守型?；谕顿Y行為數(shù)據(jù)得出的風險等級，準確程度往往高于客戶自己的主觀判斷。平安證券的智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，通過對數(shù)據(jù)的深入挖掘，既為客戶提供了豐富的產(chǎn)品選擇，又能幫助客戶認知自身，提供精準客戶畫像，這是一個互相促進的結(jié)果。
“風險有兩個緯度，一個是風險偏好，一個是風險承受能力。在傳統(tǒng)的風控體系中，風險偏好更多來自于風險測評問卷。比如，客戶在開戶的時候或者登記個人信息的時候會填入他的風險偏好，根據(jù)風險測評問卷得出是高風險。但是比如當市場下跌之后，可能只虧了10%，他就會打電話投訴，認為是服務(wù)不好導致虧損。這說明，這個客戶的風險承受能力其實并不高，他的自我認知和實際情況有差異?！标惖t彬解釋道。
“另外，就是借助平安集團科技實力，科技力量是平安一個主打招牌，平安有超過一萬名的科技員工，每年雷打不動地用營業(yè)收入的1%投入到科技平臺的建設(shè)中去?！?/p>
借助這三方面優(yōu)勢，平安證券開始打造這樣一個平臺。
作為證券業(yè)內(nèi)首個針對客戶自助一站式資產(chǎn)配置服務(wù)的平臺，平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)綜合運用人工智能 、金融工程、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，利用專業(yè)的資產(chǎn)配置模型給客戶提供以往高凈值客戶或機構(gòu)投資者專享的定制化財富管理服務(wù)。其核心是從客戶的個人屬性特征出發(fā)，整合大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型、專家策略分析驗證、投資風險監(jiān)控，集信息收集、財富診斷、方案定制、產(chǎn)品優(yōu)選配置等功能為一體，對客戶資產(chǎn)配置作出合理的、個性化的建議，幫助客戶達到財富穩(wěn)健增值的目標。每一到三個月進行一次執(zhí)行追蹤，相應(yīng)模型根據(jù)市場變化，自動做出判斷，提示客戶對資產(chǎn)配置進行調(diào)整。如某個周末開始有減持新規(guī)出來或者人民日報有一篇文章講監(jiān)管溫和趨勢，模型會提示需要進行某些調(diào)整。
“客戶只要告訴我們他是投資、融資或是保障性需求，有多少金額參與到這個系統(tǒng)內(nèi)，我們就可以給他提供全資產(chǎn)配置方案。這只是我們探索中走出的第一步，我們希望給更多的金融客戶包括更多互聯(lián)網(wǎng)的伙伴們互相交流，形成合作，共同提高系統(tǒng)本身的專業(yè)能力”。陳祎彬表示。
平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，一定會成為投資者日常所選擇的一個入口級應(yīng)用?？梢赃@么說，做好了資產(chǎn)配置，券商的零售業(yè)務(wù)的沖擊就會小一些，其他業(yè)務(wù)未來想象的空間就會多一些，通向未來的船票就有可能拿得到。做不好智能資產(chǎn)配置，券商就沒有核心競爭力，其零售業(yè)務(wù)在成本和獲客方面陷入紅海競爭的壓力就會越來越大。平安證券這個戰(zhàn)略布局很重要，方向是對的。
平安證券除了是最早推出智能資產(chǎn)配置服務(wù)的券商，同時也是業(yè)內(nèi)首家提供直播投顧服務(wù)的券商。另外，平安還借助專業(yè)的投顧能力及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出了智能投顧、智能選股、決策工具、實盤高手等工具，指導投資者理性投資。
Optimas還有一項預(yù)計，2017年，全球金融機構(gòu)在人工智能技術(shù)上的投資將達到15億美元，而到2021年，這一數(shù)字將會增加到28億美元。平安證券智能資產(chǎn)配置系統(tǒng)，還需要時間去一步步打磨，也許投入會不小，但平安證券已經(jīng)走了好幾年，先發(fā)優(yōu)勢已經(jīng)有了，未來還會有更大的投入?？梢云诖?，在運用人工智能、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展普惠金融服務(wù)上，平安證券將帶給我們更多的獨到、創(chuàng)新、并且緊跟時代步伐的服務(wù)。
大數(shù)據(jù)優(yōu)勢讓券商服務(wù)更加智能和便捷，節(jié)約大量決策成本的同時更精準滿足客戶多元化需求。隨著大數(shù)據(jù)和人工智能在金融場景的運用更加成熟，平安證券在未來的服務(wù)將持續(xù)在行業(yè)保持領(lǐng)先。