今日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)文表示，將彌補監(jiān)管短板，構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系。文章中特別提到，對利用虛假保費注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。15萬億資金念起緊箍咒！金融高管"黑名單"制度直指保險業(yè)！最高鎖定6萬名保險高管，十類保險人躺槍了！
一、15萬億資念起金緊箍咒！
5月7日，星期日。本來，這是左右法國命運的一天，一場決定法國是否退歐的大選正在投票中；但在中國，卻成了影響保險行業(yè)命運的一天。
上午，保監(jiān)會在其官網(wǎng)公布了“印發(fā)關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知”。
這篇長達6000字的文章措辭嚴厲，直指保險業(yè)制度方面的一些突出風險和問題，包括：有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機；有些制度存在漏洞，對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無序舉牌沖擊實體經(jīng)濟等風險問題管控不嚴；有些制度執(zhí)行不力，對一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。
文章中特別提到，對利用虛假保費注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。恰巧在一周前，財新于文章《穿透安邦魔術(shù)》中報道稱，2014年安邦為滿足監(jiān)管要求一舉增資499億元，通過101家公司可上溯到86名個人股東，均為安邦保險集團實際控制人吳曉暉“在浙江老家的親屬團”。憑借循環(huán)出資放大資本，涉嫌利用自己控制的保險資金“虛假注資”。
保監(jiān)會還指出，各級保險監(jiān)管部門在堵塞制度漏洞的同時，要進一步彌補監(jiān)管機制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板，強化薄弱環(huán)節(jié)，全方位提升監(jiān)管效能力。
漏洞補好之后，保險業(yè)15萬億資產(chǎn)將會引來嚴監(jiān)管。
二、金融高管"黑名單"制度直指保險業(yè)！最高鎖定6萬名保險高管，十類保險人將戴上緊箍咒
保監(jiān)會在印發(fā)的《關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》中提出抓住八大重點領(lǐng)域，堵塞制度漏洞，其中包括要完善高管人員管理制度。修訂保險公司董事監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定，加大保險公司在高管任職資格把關(guān)方面的主體責任，優(yōu)化任職資格審核程序。建立高管人員“黑名單”，進一步明確禁止擔任高管人員的行為和情形。
根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，“高級管理人員”的定義包括：
一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；
二）總公司董事會秘書、合規(guī)負責人、總精算師、財務(wù)負責人和審計責任人；
三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；
四）支公司、營業(yè)部經(jīng)理；
五）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。
保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當在任職前取得中國保監(jiān)會核準的任職資格?！?/span>
券商中國記者向業(yè)內(nèi)了解，要建立此黑名單，面向的人群預(yù)計會包括董事、監(jiān)事、總經(jīng)理（含副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理）、董事會秘書、合規(guī)負責人、總精算師、財務(wù)負責人、審計責任人、保險資產(chǎn)管理公司首席風險管理執(zhí)行官、外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)首席代表等10類。
對于保險業(yè)高級管理人員的數(shù)量，官方尚未公布最新數(shù)據(jù)。今年一季度末，保監(jiān)會公布保險行業(yè)職工人數(shù)為113.81萬人，若以此為基數(shù)，根據(jù)上市險企公布的管理人員占職工人數(shù)的比例（3%-5%）來推算，這一群體的數(shù)量大致在3萬-6萬人。
三、13萬億資金的規(guī)范、退潮，影響巨大！
這個通知非常重要，不僅會左右未來中國保險業(yè)的走向，還會波及股市、樓市和債市等投資領(lǐng)域。
保險業(yè)雖然比銀行業(yè)小，但人家也是15萬億資產(chǎn)的行業(yè)，“資金運用余額”超過13萬億。如果保險業(yè)打個噴嚏，股市、樓市、債市會感冒。想想當年安邦、生命人壽、前海人壽風光的時候，股市是如何看“險資”臉色的吧。
只不過，那時候是漲潮，現(xiàn)在是退潮。漲潮的時候，“險資”帶你裝逼帶你飛；退潮的時候，“險資”同樣可以帶你裸泳帶你跳樓。
根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，到2016年末，超過13萬億的保險投資是這樣的：
銀行存款24844.21億元，占比18.55%；
債券43050.33億元，占比32.15%；
股票和證券投資基金17788.05億元，占比13.28%；
其他投資48228.08億元，占比36.02%。
提醒一下，“其他投資”內(nèi)涵比較豐富，可能通過各種資管產(chǎn)品進入了股市，去土地市場拿了地王，或者是去海外搞了并購。
而銀行存款那2.48萬億，也可能被大銀行通過同業(yè)渠道，借給了小銀行，然后拐彎抹角進入了股市、樓市、債市。
13萬億是本金，后面還有杠桿。因此，13萬億資金的規(guī)范、退潮，影響巨大。
過去幾年，保險行業(yè)亂象紛呈，有不少“野蠻人”通過賄賂或者藏匿的方式，突破了持股限制，把一些保險公司完全變成了私家企業(yè)和個人提款機。然后發(fā)行一些打擦邊球的高回報產(chǎn)品，拉起一支“資金隊伍”；這些錢闖入股市，進行杠桿收購，給實體經(jīng)濟帶來巨大困擾，給股市帶來巨大波動。還有些錢去參與土地拍賣，為地王的產(chǎn)生推波助瀾。
以后嚴重違規(guī)的股東，其股權(quán)可能被強制轉(zhuǎn)讓。在強制轉(zhuǎn)讓過程中，溢價無從談起，平價都恐怕不好維持。這將帶來剝奪，把野蠻人搶來的財富剝奪走。未來野蠻人不僅僅會被市場禁入，強制轉(zhuǎn)讓股權(quán)，還會坐牢。
四、金融部門集體加強監(jiān)管：“不忽視一個風險，不放過一個隱患”
其實不光是保監(jiān)會，此前人民銀行、國家外管局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等幾大金融監(jiān)管部門都紛紛表態(tài)要加強自身的監(jiān)管工作，防控金融風險。一場金融部門的“強監(jiān)管”活動正在緊密推開。
據(jù)新華社消息：中共中央政治局近日就維護國家金融安全進行第四十次集體學習，習近平總書記就維護金融安全提出6項任務(wù)。日前，相關(guān)金融部門紛紛召開會議，明確了2017年的工作重點，多舉措維護國家金融安全。
幾大金融監(jiān)管部門的表態(tài)如下：
人民銀行：繼續(xù)實施穩(wěn)健中性的貨幣政策，著力增強金融支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度，進一步做好金融支持“三去一降一補”，深化金融重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革。
國家外匯管理局：要防范跨境資本流動的過度沖擊，維護金融市場的穩(wěn)定。
銀監(jiān)會：將深入排查銀行業(yè)各類風險，密切盯防重點領(lǐng)域風險，認真做好各類專項治理工作。提出加快健全現(xiàn)代銀行公司治理結(jié)構(gòu)、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效等6項重點任務(wù)。將全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)制，盡快填補監(jiān)管法規(guī)空白，補齊監(jiān)管制度短板。
證監(jiān)會：當前要結(jié)合資本市場實際，準確研判各種風險，逐項細化分解。
保監(jiān)會：要突出責任擔當，堅決打擊違法違規(guī)行為，治理保險市場亂象，堅持引導(dǎo)行業(yè)回歸風險保障本源。要梳理排查監(jiān)管漏洞，彌補監(jiān)管短板，督促市場主體健全內(nèi)控制度，形成依法合規(guī)經(jīng)營的長效機制。
近兩年中國金融監(jiān)管屆并不平靜，除了市場出現(xiàn)了許多亂象外，監(jiān)管部門自身也是落馬官員迭出，國家金融安全問題受到挑戰(zhàn)。此次中共中央政治局將金融安全問題提到了相當重要的高度，這足見中央對此的重視。
截至目前，已有銀監(jiān)會和保監(jiān)會兩家部門出臺了詳細的整改措施，綜合來看，“防風險、去杠桿、補短板”是重中之重。
此前，銀監(jiān)會曾在10天中下發(fā)了9個文件，從外部監(jiān)管到內(nèi)部操作提出諸多要求，涉及服務(wù)實體經(jīng)濟、監(jiān)管處罰、防控風險、彌補監(jiān)管短板等多個方面。目前銀監(jiān)會已確定三大類、26項監(jiān)管制度短板工作項目。針對的問題包括制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)股東資格、參控股機構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門應(yīng)強化準入監(jiān)管，穿透識別實際控制人、最終受益所有權(quán)人，審查其資質(zhì)；加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)等等。
保監(jiān)會今日發(fā)文則提到：從嚴監(jiān)管保險資金投資各類金融產(chǎn)品，嚴禁投資基礎(chǔ)資產(chǎn)不清、資金去向不清、風險狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。準確鎖定業(yè)務(wù)擴張激進、風險指標偏離度大的公司，作為現(xiàn)場檢查重點對象。加強對股東增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓的審查力度，健全市場退出機制。
結(jié)語：金融行業(yè)的廉政風暴、監(jiān)管風暴漸入高潮，各種加杠桿的錢、不規(guī)范的錢、灰色黑色地帶的錢，都面臨一場大考。有人已經(jīng)下馬。總之，還是那句話：出來混，總是要還的。