今年年初，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起，這項管理辦法就要實施了！
管理辦法明確了很多政策執(zhí)行細則，哪些新規(guī)定跟你有關(guān)，往境外匯錢是否變得困難了？對普通消費者又有什么影響呢？
新政前：
每人每年有5萬美元的購匯額度。
每天有1萬美元取現(xiàn)額度，額滿即止。
每人在5萬美元額度內(nèi)的匯款直接匯出。
新政后：
每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣。
按照當前匯率約為7100美元，超過額度要申報。
跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，5萬美金分5次在不同單日匯出。
個人銀行賬戶與其他的銀行賬戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易申報。
現(xiàn)金交易方面，《管理辦法》規(guī)定：
一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
這份管理條例要求，以后個人換匯，除了要填銀行自身的結(jié)匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。
而這份《個人購匯申請書》被外界成為史上最嚴的反洗錢監(jiān)管！為什么？因為它要求:
加急文件&全新的申請書&N多的限制條款……統(tǒng)統(tǒng)說明了一件事——錢想要出去將越來越難。
一名海外銷售房地產(chǎn)的中介表示，新規(guī)實施后，海外投資這是要徹底跟普通投資人說“再見”了。事實上，中國刮起的海外收購之風，已經(jīng)戛然而止了。
購匯用途要合法 小心進入征信黑名單！
我國的資本賬戶尚未實現(xiàn)完全可兌換，也就是說，資本項下個人對外投資只能通過規(guī)定渠道，比如QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)等來實現(xiàn)。
因此，外管局重申，“境內(nèi)個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目?！?nbsp;
并且會加強對銀行辦理個人購付匯業(yè)務的真實性、合規(guī)性進行檢查，加大對個人購付匯申報事項的事后抽查和檢查力度。
那么，個人購匯都能用來做什么呢？
按照要求，除規(guī)定的渠道外，居民個人購匯只限用于經(jīng)常項下的對外支付，包括因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。
除此之外，例如出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯、借用他人便利化額度實施分拆購匯等都是被嚴格禁止的，對于存在違規(guī)行為的個人，國家外管部門會依法將其列入“關(guān)注名單”管理。
而如果被列入“關(guān)注名單”，個人當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調(diào)查。如果違反規(guī)定辦理個人購匯業(yè)務的，相關(guān)信息將依法被納入個人征信記錄！
大額交易報告標準改變！20萬調(diào)整為5萬
7月1日將要執(zhí)行的管理辦法，其中最大的一處變化，就是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”。
調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
央行解讀稱，之所以現(xiàn)在超過5萬元的交易就需要報告，主要是考慮，加強現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。
比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣），而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動，依據(jù)法律授權(quán)還可以進一步下調(diào)現(xiàn)金交易報告標準。
此外，也是為了防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
這些機構(gòu)以后也要執(zhí)行反洗錢任務！
提到反洗錢，很多人覺得這是“正規(guī)”金融機構(gòu)的事情，不過將要實施的管理辦法中，將適用機構(gòu)的范圍擴大了，新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。
值得注意的是，非銀行支付機構(gòu)也首次被納入了報送大額交易報告的范圍。也就是說，管理辦法中的有關(guān)規(guī)定，適用于非銀行支付機構(gòu)。
央行解讀稱，目前，人民銀行對非銀行支付機構(gòu)應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》。
《管理辦法》生效實施后，人民銀行將根據(jù)實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告要求。
對你的轉(zhuǎn)賬交易有影響嗎？
事實上，對于消費者來說，最為關(guān)心的還是新規(guī)對轉(zhuǎn)賬等交易有沒有影響。
從用戶體驗來看，主要是央行監(jiān)測金融機構(gòu)等的可疑交易，用戶基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到五萬。
也并不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監(jiān)測，新規(guī)主要擴大銀行的監(jiān)測范圍，對普通消費者影響不大。
外匯的嚴格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。不過對于出國留學來說，還是會造成一定影響。
此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現(xiàn)在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。
對于金融機構(gòu)以及第三方支付機構(gòu)來說，超5萬元現(xiàn)金交易就需上報，這會增加他們都監(jiān)控成本。
國家外匯管制打出“組合重拳”
除了外匯管制，中國為了阻止外匯流出還做出一系列的組合重拳，包括：
600萬以上個人金融賬戶將開查
2017年1月1日開始，對新開立的個人和機構(gòu)賬戶開展盡職調(diào)查；
2017年12月31日前，完成對存量個人高凈值賬戶（截至2016年12月31日金融賬戶加總余額超過600萬元）的盡職調(diào)查；
2018年12月31日前，完成對存量個人低凈值賬戶和全部存量機構(gòu)賬戶的盡職調(diào)查。
不僅是對賬戶進行調(diào)查，現(xiàn)在賬戶資金的匯入和轉(zhuǎn)出的審查也變得很嚴格，銀行對每筆資金的來源查的非常細，出具的證明和走的程序也變得越來越繁瑣。
借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強監(jiān)測排查
為防范異?？缇迟Y金流動風險，國家外匯管理局借助大數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強監(jiān)測排查，實現(xiàn)對全部跨境收支活動的跨區(qū)域、跨主體和跨業(yè)務的立體實時監(jiān)測，加大對異常跨境資金流動的主要渠道和重點主體的檢查力度。
外匯局對檢查出違規(guī)辦理外匯的部分機構(gòu)進行點名批評并作出罰款的行政處罰，譬如上海浦東發(fā)展銀行，平安銀行等。
限制境外開戶
如果出逃的資金無法落地，那么資金出逃就沒有任何意義。以前大陸客戶選擇在香港開戶，而現(xiàn)在不止香港對開通香港賬戶收緊，手續(xù)變得非常繁瑣；美國的匯豐銀行、富國銀行等已經(jīng)全面禁止異地開戶了。
這些都說明內(nèi)地客戶開設(shè)海外賬戶已經(jīng)變得很艱難或者說不可能，那么內(nèi)地個人資金轉(zhuǎn)移也變得很艱難或者說很可能被切斷等。
這些舉措說明在當前的形勢下，外匯管制只會愈演愈烈，如果再不加快速度進行海外資產(chǎn)配置，以后想轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外，那只會越來越難！因此，海外資產(chǎn)配置要盡早開始。
到此，小編要和廣大的投資者朋友們說再見啦，大家是不是很舍不得小編呢？不用傷心，不用難過，大家可以閱讀下面的幾篇文章，財經(jīng)365的小編永遠會和大家在一起哈??！
推薦閱讀>>>
劉成剛：中國經(jīng)濟L型底部拐點顯現(xiàn) 股市長期牛市可期
劉成剛：茅臺股價估值之爭——貴州茅臺是否進入泡沫區(qū)間？
劉成剛：投資者分類管理對股民影響 全民炒股時代終結(jié)？
免責聲明：凡本站未注明來源為"財經(jīng)365"的所有作品，均轉(zhuǎn)載、編譯或摘編自其它媒體，轉(zhuǎn)載、編譯 或摘編的目的在于傳遞更多信息，并不代表本站及其子站贊同其觀點和對其真實性負責，投資者據(jù)此操作，風險請自擔。