“萬億級市場”這股風(fēng)正在吹向汽車金融領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示2017年我國汽車金融市場滲透率為39%，而據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)德勒預(yù)測，這一比例有望在2020年達(dá)到50%，市場規(guī)模提升至2萬億。
這個擁有極大發(fā)展空間的汽車金融領(lǐng)域，還包括近年來興起的二手車金融。與新車金融35%以上的市場滲透率相比，我國二手車金融市場滲透率雖然僅有8%左右，但在新車銷售增長趨于放緩的2017年，二手車交易量在增速上明顯要高于新車。來自中國汽車流通協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年我國二手車?yán)塾嫿灰琢砍^1200萬輛，同比增長19.33%，交易額同比增長34%。
值得一提的是二手車交易量的提升，一定程度上借助了金融的推力。據(jù)資產(chǎn)端不完全統(tǒng)計，金融在我國二手車市場的滲透率在20%—30%之間，在一些地區(qū)性市場甚至高達(dá)50%—70%以上。與已經(jīng)在行業(yè)內(nèi)走過了二十多年的新車金融相比較，我國近兩三年剛起步的二手車金融正在用自己強(qiáng)大的資本力量，盤活二手車市場。
金融成二手車市場盤活力量
隨著居民生活水平的不斷提升，在90后這股消費新勢力抬頭的當(dāng)下，不僅用戶的新車置換周期正在縮短，也在一定程度上帶動了二手車金融的發(fā)展。行業(yè)前景的樂觀預(yù)判使得玩家爭相涌入，賽道逐漸變得擁擠，這些玩家包括P2P網(wǎng)貸平臺、汽車電商平臺、消費金融平臺以及第三方汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等。
二手車金融的突然發(fā)力，離不開以下兩種因素。
一來，從二手車電商平臺角度看，由于行業(yè)內(nèi)苦于找不到清晰的盈利模式等因素，不得不將寶押在金融身上，意圖從中尋找新的發(fā)展良機(jī)。如瓜子二手車獨立拆分金融業(yè)務(wù)，著力推動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展；再如不久前登陸納斯達(dá)克的優(yōu)信，在2018年第一季度中，身為其主營業(yè)務(wù)之一的2C貸款業(yè)務(wù)占總收入比例也達(dá)到55%的歷史新高，比起互聯(lián)網(wǎng)二手車服務(wù)商這個稱號，優(yōu)信更像一家汽車金融企業(yè)。
此外從2016年開始，瓜子二手車、人人車等平臺在布局二手車交易業(yè)務(wù)的同時，也紛紛加碼二手車金融業(yè)務(wù)。
二來，從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度看，隨著監(jiān)管政策的收緊，為大量資金尋找實際的場景依托成為許多互金企業(yè)謀求合規(guī)化的路徑。為此，以線下交易為主流的二手車金融就成為了這些網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型的突破口，如去年上線大白汽車分期平臺的趣店等等。
總的來說，在二手車電商盈利模式尚未摸清，以及一些P2P網(wǎng)貸平臺尋求合規(guī)發(fā)展路徑的情況下，以二手車金融為代表的汽車金融領(lǐng)域已經(jīng)成為這些平臺的下一個戰(zhàn)場。只是從二手車金融過度倚重線下業(yè)務(wù)的特征來看，二手車金融行業(yè)前頭還有許多攔路虎。
不能承受的線下之“重”
與許多以線下實體為重的領(lǐng)域一樣，汽車金融的交易絕大多數(shù)聚焦線下，并且線下的競爭正處于爆發(fā)和洗牌階段。到頭來雖說進(jìn)場的玩家一批又一批，但長期存活下來的平臺也不過寥寥幾家，剩下的絕大多數(shù)陣亡在了燒錢的沙灘上。