近年來(lái),金融業(yè)改革開放不斷深化,金融創(chuàng)新蓬勃發(fā)展,在為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展提供有力支持的同時(shí),也出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。在加強(qiáng)金融監(jiān)管、規(guī)范金融市場(chǎng)過(guò)程中,一些問題逐漸暴露,突出顯現(xiàn)于金融犯罪活動(dòng)中。近日,上海市檢察院發(fā)布《2016年度上海金融檢察白皮書》,對(duì)2016年上海檢察機(jī)關(guān)辦理的金融犯罪案件進(jìn)行系統(tǒng)分析,排查風(fēng)險(xiǎn)誘因,并提出對(duì)策建議,以期有助于進(jìn)一步完善上海金融市場(chǎng)的法治秩序,服務(wù)金融發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融安全。
辦理金融犯罪案件基本情況
2016年,全市檢察機(jī)關(guān)共受理審查逮捕金融犯罪案件1238件1921人,審查起訴金融犯罪案件1683件2895人。案件共涉及7類28個(gè)罪名,包括金融詐騙類犯罪案件1137件1313人,破壞金融管理秩序類犯罪案件504件1498人,擾亂市場(chǎng)秩序類犯罪案件25件66人,金融從業(yè)人員犯罪案件32件39人。案件基本情況如下:
1.案件總量下降,涉案人數(shù)上升。2016年全年共受理審查起訴金融犯罪案件1683件2895人,相較于2015年2140件2684人,案件量下降21.3%,為近5年來(lái)受案數(shù)量次低的年度,僅高于2013年的1411件,但涉案人數(shù)上升8%,為5年來(lái)涉案人數(shù)次高的年度,僅低于2012年的3381人(見圖一)。
2.罪名分布略有變化,信用卡詐騙罪占比降幅較大。2016年,全市檢察機(jī)關(guān)受理的金融犯罪案件涉及28個(gè)罪名,與2015年持平,但2015年未曾出現(xiàn)的逃匯罪案件和騙購(gòu)?fù)鈪R罪案件分別受理5件和2件。就案件類型分布看,信用卡詐騙案件雖以1027件的數(shù)量占全部金融犯罪案件的61%,仍連續(xù)八年居金融犯罪案件首位,但從其所占比重來(lái)看,相較于2015年的79.5%,已有明顯下降。案件數(shù)量占前十位的罪名分布變化不大,只出現(xiàn)小幅波動(dòng),非法吸收公眾存款罪案件上升至第二位,偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪案件有所減少,退出前十,而利用未公開信息交易罪案件上升,成為2016年案件量第十的罪名。
3.涉銀行業(yè)案件下降,涉證券和保險(xiǎn)業(yè)案件增加。從案件所涉金融行業(yè)看,仍以涉銀行業(yè)案件為主,2016年共受理涉銀行業(yè)金融犯罪案件1597件2719人,案件數(shù)和涉案人數(shù)分別占了全部案件數(shù)量的94.9%和94%,但相比2015年的2073件2566人,案件量已明顯下降。涉證券業(yè)犯罪和涉保險(xiǎn)業(yè)犯罪案件則呈上升趨勢(shì),分別受理17件54人和53件105人,案件量較之2015年分別上升117%和56%。
金融犯罪案件特點(diǎn)
分析2016年全市檢察機(jī)關(guān)受理的金融犯罪案件,主要有如下特點(diǎn):
1.非法集資案件高發(fā),犯罪方法傳銷化、模式化,易復(fù)制擴(kuò)散,欺騙性強(qiáng),輻射面大。2016年,全市檢察機(jī)關(guān)共受理非法吸收公眾存款案309件1189人,案件數(shù)量和涉案人數(shù)相較于2015年的101件390人分別上升206%和205%(見圖二)。受理審查起訴的非法集資案件,多采用傳銷式手法推銷業(yè)務(wù),極易被復(fù)制擴(kuò)散,不少案件中業(yè)務(wù)經(jīng)理或團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)為獲取更多不法利益而“另起爐灶”,重新成立團(tuán)隊(duì)發(fā)展客戶,實(shí)施新的犯罪。涉案金額巨大的案件均采用集團(tuán)化、跨區(qū)域、多層級(jí)運(yùn)作模式,涉案公司在短時(shí)間內(nèi)迅速?gòu)?fù)制出數(shù)量龐大的公司群,波及全國(guó)。
2.涉互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的刑事風(fēng)險(xiǎn)上升。以互聯(lián)網(wǎng)金融名義實(shí)施非法集資犯罪的情況日趨嚴(yán)重。2014年全市發(fā)生首起P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資案,2015年上升至11件,2016年陡升至105件,占全年受理的非法集資案件總數(shù)的30%。犯罪形式多為假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義,主要在線下吸收資金。絕大部分涉P2P刑事案件采用線上、線下相結(jié)合的銷售模式,即除了在線上開展業(yè)務(wù)外,還在線下設(shè)立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn),采用撥打電話、在人流密集區(qū)發(fā)布小廣告等傳統(tǒng)犯罪手法進(jìn)行非法集資。
3.非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)犯罪迷惑性大。為防范金融風(fēng)險(xiǎn),保障投資者權(quán)益,法律規(guī)定股票、期貨、外匯等金融產(chǎn)品必須在經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的場(chǎng)所內(nèi)交易并遵循一定的交易規(guī)則,但2016年出現(xiàn)多起在正規(guī)交易場(chǎng)所之外非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的案件。
4.外匯犯罪呈上升趨勢(shì),虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易成慣用手法。除非法經(jīng)營(yíng)外匯匯兌案上升明顯外,多年未有的逃匯、騙購(gòu)?fù)鈪R案在2016年均有發(fā)生,其中逃匯案5件11人、騙購(gòu)?fù)鈪R案2件10人。行為人大多利用離岸公司、離岸賬戶虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景實(shí)施套利。
5.金融新市場(chǎng)、新業(yè)務(wù)仍是金融犯罪重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。長(zhǎng)期以來(lái),金融新市場(chǎng)、新業(yè)務(wù)一直容易被犯罪分子所突破和利用,2016年的金融犯罪案件再次突出反映出這一問題。銀行業(yè)新推出的電子承兌匯票業(yè)務(wù)被不法分子利用,證券業(yè)發(fā)生非法經(jīng)營(yíng)股指期貨、利用高頻程序化交易操縱期貨市場(chǎng)以及利用“新三板”股票實(shí)施非法經(jīng)營(yíng)犯罪等新類型案件。
金融犯罪案件反映的問題
金融監(jiān)管不足、金融法規(guī)滯后、投資意識(shí)偏差以及征信體系未完善等綜合因素導(dǎo)致非法集資犯罪居高不下。首先,面對(duì)市場(chǎng)金融產(chǎn)品的琳瑯滿目,金融法規(guī)的供給卻相對(duì)不足,未能及時(shí)向社會(huì)提示金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)和金融風(fēng)險(xiǎn)。如目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品泛化,始終沒有明確的法律概念,也缺乏完善配套的法律法規(guī)予以規(guī)范,對(duì)于銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的市場(chǎng)主體銷售的理財(cái)產(chǎn)品存在監(jiān)管空白,規(guī)則的缺失讓社會(huì)公眾難以辨別產(chǎn)品的合法與否。其次,從金融監(jiān)管角度而言,目前金融監(jiān)管的重點(diǎn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)而非市場(chǎng)交易環(huán)節(jié),較易產(chǎn)生監(jiān)管盲點(diǎn)和薄弱點(diǎn),如目前各種投資咨詢、資產(chǎn)管理、信息服務(wù)類公司工商注冊(cè)手續(xù)簡(jiǎn)便,注冊(cè)后又缺乏相應(yīng)監(jiān)管,致使其開展非法活動(dòng)初期未能被及早發(fā)現(xiàn)。再次,社會(huì)公眾投資者投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)缺失,盲目投資。此外,雖然目前征信體系已開始構(gòu)建,但尚未能建成跨行業(yè)、全覆蓋的征信系統(tǒng),使金融欺詐活動(dòng)游走于行業(yè)監(jiān)管縫隙,難以識(shí)別和發(fā)現(xiàn)。
金融犯罪與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融政策及刑事政策等密切相關(guān),發(fā)案形勢(shì)依然嚴(yán)峻。資本具有跨市場(chǎng)、跨國(guó)境逐利的天性,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展變化都將影響國(guó)內(nèi)金融犯罪的態(tài)勢(shì),2016年的外匯犯罪突增,就與有的國(guó)家進(jìn)入加息通道、國(guó)內(nèi)進(jìn)入轉(zhuǎn)型調(diào)整期密切相關(guān)。這些因素導(dǎo)致跨境資金流動(dòng)的不確定性增大,企業(yè)避險(xiǎn)或套利的意愿增強(qiáng),以此為目的的外匯犯罪就此浮出水面。同時(shí),在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中,面臨政策調(diào)整和增長(zhǎng)減速等壓力,可能造成一段時(shí)間內(nèi)金融犯罪發(fā)案形勢(shì)依然嚴(yán)峻。此外,司法機(jī)關(guān)對(duì)刑事政策的調(diào)整與把握也對(duì)特定類型案件的發(fā)案量產(chǎn)生直接影響。2015年上海市檢察機(jī)關(guān)與公安機(jī)關(guān)會(huì)簽了《關(guān)于辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件若干問題的指引》,加強(qiáng)懲治此類犯罪的證據(jù)要求,嚴(yán)把入罪門檻,當(dāng)年此類型犯罪就呈現(xiàn)出下降趨勢(shì),2016年繼續(xù)下降,降幅達(dá)39.6%。
金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控措施不足、推出新產(chǎn)品時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)考慮不周,難以有效防范犯罪。金融行業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)性,因此金融機(jī)構(gòu)往往都會(huì)制定復(fù)雜的內(nèi)控和監(jiān)督制度,但從業(yè)人員最了解這些內(nèi)控制度的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞,從而實(shí)施犯罪。部分案件還暴露出金融機(jī)構(gòu)在推出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)時(shí),往往重效益輕風(fēng)控,明顯缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和犯罪預(yù)防環(huán)節(jié)。
對(duì)策建議
針對(duì)金融犯罪案件的特點(diǎn)和問題,上海檢察機(jī)關(guān)提出以下建議:
完善制度供給,明確規(guī)則,營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。立法部門和金融監(jiān)管部門,要及時(shí)建立健全法律法規(guī),完善制度供給,明確規(guī)則。目前,針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品泛濫的現(xiàn)狀,必須明確界定理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì),明晰各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)作規(guī)程和信息披露責(zé)任。對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的金融創(chuàng)新,則應(yīng)借鑒域外的沙箱監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),進(jìn)一步出臺(tái)金融創(chuàng)新的發(fā)展指引等規(guī)范性文件,在宏觀上對(duì)金融創(chuàng)新的組織形式、操作規(guī)則、從業(yè)人員資質(zhì)等方面作出明確規(guī)定,使金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有規(guī)可循,有章可依。
加強(qiáng)事中事后監(jiān)管,防范風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。建議進(jìn)一步細(xì)化管理細(xì)則,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。一是完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制,在注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員從業(yè)資質(zhì)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制和資金管理等方面設(shè)置行業(yè)準(zhǔn)入門檻。二是建立退出接管機(jī)制,避免平臺(tái)大量無(wú)序退出,沖擊金融穩(wěn)定,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。三是建立強(qiáng)制性信息披露機(jī)制,以真實(shí)的信息披露保障投資者的知情權(quán)。四是回應(yīng)市場(chǎng)熱點(diǎn),明晰法律概念。進(jìn)一步明確金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)法律本質(zhì)和核心概念,如對(duì)平臺(tái)和機(jī)構(gòu)所關(guān)心的債權(quán)拆分、類資產(chǎn)證券化等概念應(yīng)當(dāng)細(xì)化,劃清合法與非法的界限,避免不法分子借金融創(chuàng)新之名實(shí)施犯罪。
優(yōu)化監(jiān)管技術(shù),更新監(jiān)管方式,構(gòu)建多層次監(jiān)管體系。首先,建議加強(qiáng)監(jiān)管力度,創(chuàng)新監(jiān)管方式,推動(dòng)市場(chǎng)正本清源,回歸到正常的健康發(fā)展軌道。針對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下金融業(yè)態(tài)快速創(chuàng)新發(fā)展,金融產(chǎn)品底層資產(chǎn)相互滲透,產(chǎn)品性質(zhì)難以界定,建議轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式,由分業(yè)監(jiān)管向行為監(jiān)管轉(zhuǎn)變,并注重由重視場(chǎng)內(nèi)監(jiān)管向場(chǎng)內(nèi)、場(chǎng)外雙監(jiān)管轉(zhuǎn)變,加大對(duì)場(chǎng)外交易場(chǎng)所的排摸、分類和整頓。其次,實(shí)行分類管理與處置,在打擊金融犯罪的同時(shí)保護(hù)金融創(chuàng)新。建議區(qū)分不同情況對(duì)金融創(chuàng)新加強(qiáng)監(jiān)管,對(duì)假借互聯(lián)網(wǎng)之名行非法集資之實(shí)的,應(yīng)依法及時(shí)打擊;對(duì)于依法經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),要做好服務(wù)、引導(dǎo)和鼓勵(lì),促進(jìn)其健康發(fā)展;對(duì)于經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的企業(yè),要督促整改。再次,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代防范非法集資的防火墻。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融,監(jiān)管部門可以充分挖掘和應(yīng)用大數(shù)據(jù),利用高科技手段更有效地防范犯罪,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,盡早發(fā)現(xiàn)和打擊非法集資活動(dòng),將損失波及面降至最低。
司法機(jī)關(guān)加大查處力度,全力做好社會(huì)穩(wěn)定工作。司法機(jī)關(guān)要對(duì)嚴(yán)重金融犯罪特別是涉眾型金融犯罪保持打擊力度,形成有效威懾,消除不法分子的僥幸心理,維護(hù)和凈化市場(chǎng)環(huán)境,保護(hù)社會(huì)公眾權(quán)益。在辦案過(guò)程中司法機(jī)關(guān)應(yīng)暢通信息、協(xié)調(diào)案件進(jìn)展、統(tǒng)一處理尺度,避免因認(rèn)識(shí)差異造成案件處理不平衡而引發(fā)不穩(wěn)定因素。
對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各項(xiàng)金融改革措施加強(qiáng)研判,形成提前預(yù)防與應(yīng)對(duì)的合力。建議金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及時(shí)調(diào)整自身的業(yè)務(wù)政策。如今中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),經(jīng)濟(jì)增速放緩,中央鼓勵(lì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,金融業(yè)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)防加杠桿炒作和交叉性風(fēng)險(xiǎn),減少資金在金融領(lǐng)域空轉(zhuǎn)套利。因此,銀行業(yè)的放貸政策需及時(shí)轉(zhuǎn)變,加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持,不斷推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。監(jiān)管部門和司法部門應(yīng)及時(shí)總結(jié)規(guī)律,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判,并形成合力。受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境等因素影響,金融犯罪在具體的時(shí)間段內(nèi)會(huì)形成一定的特點(diǎn)和規(guī)律,監(jiān)管部門和司法部門要及時(shí)梳理和總結(jié)案件特點(diǎn),并在此基礎(chǔ)上對(duì)犯罪形勢(shì)和發(fā)案風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判,以提早應(yīng)對(duì)與防范金融違法與犯罪。行政監(jiān)管和刑事司法要各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)協(xié)作,維護(hù)和凈化市場(chǎng)環(huán)境。
增強(qiáng)市場(chǎng)主體的規(guī)則意識(shí),提升市場(chǎng)成熟度。推動(dòng)融資方或平臺(tái)等主體嚴(yán)格履行信息披露義務(wù),以供投資者作出合理的投資選擇;督促交易所、券商、承銷商等盡職履行審核義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù),避免不具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人盲目投資。加強(qiáng)投資者教育,引導(dǎo)投資人樹立正確的投資理念。
進(jìn)一步完善內(nèi)控機(jī)制,提高從業(yè)人員的誠(chéng)信、法律意識(shí)。針對(duì)不同金融產(chǎn)品、不同環(huán)節(jié)制定有針對(duì)性的流程與規(guī)章制度,尤其在推出新產(chǎn)品時(shí),充分預(yù)估其金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于傳統(tǒng)的重點(diǎn)業(yè)務(wù),也應(yīng)當(dāng)結(jié)合案件梳理問題環(huán)節(jié)并及時(shí)調(diào)整、補(bǔ)充與完善相關(guān)的制度規(guī)范。建議強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查,保證制度得以落實(shí)。充分發(fā)揮金融系統(tǒng)監(jiān)察、內(nèi)審、稽核等為主的監(jiān)督檢查體系的作用,重點(diǎn)對(duì)銀行信貸、保險(xiǎn)退保、車險(xiǎn)定損等易發(fā)生犯罪的崗位或環(huán)節(jié)加強(qiáng)檢查力度,建立和實(shí)行責(zé)任追究制。充分運(yùn)用多種方式開展職業(yè)道德教育,進(jìn)一步提高從業(yè)人員的誠(chéng)信意識(shí)和法律意識(shí)。
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