P2P理財是時下比較流行的一種理財方式，大多數(shù)投資者看重的是P2P的方便快捷和收益高，但是無論什么樣的理財方式，安全其實是最重要的，這就需要有很嚴(yán)格的規(guī)范來管理這些理財平臺。
在濟(jì)南華強(qiáng)國際中心,入駐最多的單位就是金融公司,規(guī)模大一些的有宜信、冠群、信和,小點(diǎn)的有易乾、大大……,光一個A座,樓上樓下這樣的公司就不下20家,而P2P業(yè)務(wù)幾乎是所有公司的主營業(yè)務(wù)。類似的現(xiàn)象在萬達(dá)、魯商廣場、和諧廣場等寫字樓內(nèi)同樣存在,在行業(yè)監(jiān)管正式落地前,濟(jì)南的P2P行業(yè)正在經(jīng)歷高速增長的蜜月期,展現(xiàn)給消費(fèi)者的是水面上的風(fēng)和日麗,行業(yè)洗牌到來之前,我們不妨一起看看水面以下的暗流涌動,畢竟,退潮時會知道誰在裸泳。
P2P理財安全永遠(yuǎn)是第一位
“任何市場的發(fā)展,都需要一個過程,而P2P市場也不例外”,作為濟(jì)南P2P行業(yè)發(fā)展的親歷者之一,匯中財富崔經(jīng)理這樣告訴記者,“對個人理財而言,安全、流通、收益率,安全永遠(yuǎn)是排在第一位的,確保了安全性,流通和收益率才會有意義,否則一切都是浮云。而對于P2P行業(yè)來說,要想立足長遠(yuǎn),健康發(fā)展,必須要牢牢把握住信貸和理財兩個端口,把握好信貸端,才能做好風(fēng)險控制,而風(fēng)險控制是行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的核心?！?/span>
盡管行業(yè)跑路倒閉時有發(fā)生,但整體的上行期和高額的收益讓不少投資者放松了警惕。前不久河南投資擔(dān)保公司運(yùn)作模式暴露之后,一位李姓大爺曾致電本報說,“我的錢就是放在了這樣的公司,但是周期短,只有三個月,而且馬上要到期了,他們公司開業(yè)不到半年,裝修也很上檔次,應(yīng)該不會跑路吧?！鄙鲜銮闆r就是在拿百分之百的風(fēng)險去搏百分之十幾的收益,血的教訓(xùn)告訴我們,僥幸心理是萬萬要不得的。
安不安全看收益
在目前濟(jì)南P2P行業(yè)中,收益率從6%—18%不等,投資周期越長,收益率越高,風(fēng)險也越大。消費(fèi)者在選擇產(chǎn)品時,切忌只看收益率。
對于收益率與完全的問題,我們不妨算一筆賬,按月度1.8%的利息計算,用款方承擔(dān)的理論年度利息是21.6%,有的公司還會向用款方收取2個點(diǎn)的管理費(fèi),再加上1.5%—2%風(fēng)險抵押金,更有甚者,P2P公司在信用審核過程中,每次外出辦理業(yè)務(wù),都是收取用款方200—300元的傭金,如此算下來,用款方的實際用款成本基本就在24%左右徘徊。試想,如果用款方經(jīng)營純利潤低于24%,那么出現(xiàn)延期的幾率就會大大上升,無論是對投資人還是對P2P公司來說,過高的收益率,必然會積聚較高的行業(yè)風(fēng)險。
規(guī)不規(guī)范看流程
而中國,P2P行業(yè)雖然仍存在著很多不規(guī)范的地方,但是一些資質(zhì)較優(yōu)的平臺越來越向著規(guī)范化的行列看齊,平臺風(fēng)控能力不斷優(yōu)化。基于中國個人征信體系遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到歐美發(fā)達(dá)國家水平的問題,采取O2O的線下模式,全面了解借貸者信息,加上本金保障計劃的設(shè)置,可以說是對投資人資金的雙倍保險。如人人貸、你我貸,有利網(wǎng)在風(fēng)控上除了對于借貸人前期有一個嚴(yán)格的審核過程,紛紛制訂了相關(guān)的法則保障平臺投資人的資金安全。至于資金流向透明化,也是考核P2P平臺安全系數(shù)的有力標(biāo)桿,值得欣慰的是,目前像你我貸這些平臺在新推出的投資計劃中已經(jīng)完全做到了資金流向的透明化。
長不長遠(yuǎn)看前景
從長遠(yuǎn)來看,P2P行業(yè)有著充足的市場空間和良好的發(fā)展前景。一方面,龐大的剛性需求明擺著,市場的利益也顯而易見。另一方面,行業(yè)中的領(lǐng)頭企業(yè)都在不斷完善,力求在法規(guī)出臺后進(jìn)一步搶占市場。越來越多的市場大佬紛紛低調(diào)涉足P2P行業(yè),從深圳五家A股上市公司聯(lián)袂創(chuàng)辦“鵬鼎創(chuàng)贏”到剛剛被騰訊巨資入股的58同城與亞洲聯(lián)合財務(wù)有限公司擬推出P2P平臺,這是不是在暗示著主流市場已經(jīng)越來越看好P2P的廣闊前景了呢?
在歐美發(fā)達(dá)國家,P2P行業(yè)經(jīng)歷了與市場的磨合后,已經(jīng)逐步走向規(guī)范化合理化的發(fā)展軌道,且向著利好的方向不斷趨于成熟化的運(yùn)作,人們選擇P2P的原因很簡單,就是大多數(shù)人的消費(fèi)習(xí)慣都與信用卡直接掛鉤,選擇P2P能享受更低于銀行的利率。同時,基于歐美發(fā)達(dá)國家健全的信用體系和prosper、lending club等實力平臺的嚴(yán)格的審核程序、資金流向的透明化等優(yōu)勢下,安全系數(shù)也能在很大程度上得以保證。