老娘舅有個(gè)愛(ài)好:隔三差五就去看看銀行理財(cái)產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率。星展銀行這朵奇葩常年把最高預(yù)期收益定在20%,雖然經(jīng)常做不到,老娘舅看多了居然也習(xí)慣了。但是前兩天,老娘舅看到了一款為期62天,最高預(yù)期收益44%的“流氓”。
俗話說(shuō)得好,不講實(shí)現(xiàn)可能性的最高收益率都是耍金融流氓。
對(duì)于普通投資人而言,遭遇民生銀行“假理財(cái)”這樣的事情終究是小概率,最普遍的鬧心情況還是銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率與產(chǎn)品宣傳最高預(yù)期收益率之間的落差!買之前說(shuō)的花好稻好,到期后一看卻是天差地別。
今天老娘舅就給大家說(shuō)說(shuō)銀行理財(cái)產(chǎn)品耍流氓的那些事。
2016年,上海市消保委攜手上海師范大學(xué)商學(xué)院對(duì)17家銀行發(fā)行的627只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了為期一年的調(diào)查,結(jié)果顯示,夸大“最高收益率”成為銀行忽悠消費(fèi)者的普遍手段,17家銀行中僅有4家銀行最后百分百實(shí)現(xiàn)了最高收益率。
最夸張的是某銀行發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期最高收益率為17%,到期后實(shí)際收益率為0!
老娘舅通過(guò)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查了下目前在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率最高的是星展銀行發(fā)行的“股得利”系列1720期——3個(gè)月人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品,其預(yù)期最高收益率為20%,預(yù)期最低收益率為4%,保本浮動(dòng)收益,運(yùn)作期限98天,人民幣50000起售,銷售區(qū)域:上海市、廣東省、浙江省、北京市。
作為一只主要投資于股票的結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品,98天要做到最高20%的收益率,老娘舅只能說(shuō)有可能,但也有難度。好在這只產(chǎn)品是保本的,98天運(yùn)作期長(zhǎng)短適中,50000起售也不算太高,所以老娘舅覺(jué)得有需求的投資者可以嘗試購(gòu)買。就算沒(méi)有20%的收益率,再不濟(jì)4%的收益率應(yīng)該還能保證。
前兩天,比星展銀行這款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益更高的是浙江諸暨銀行的一款產(chǎn)品,同樣是保本浮動(dòng)收益的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,運(yùn)作期62天,預(yù)期最高收益率達(dá)到了44%,最低收益率同為4%。對(duì)于這只產(chǎn)品,老娘舅就要打個(gè)問(wèn)號(hào)了。一般來(lái)說(shuō),地方區(qū)域銀行、城商行或者農(nóng)商行為了吸引客戶,發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率確實(shí)會(huì)比國(guó)有銀行和大型商業(yè)銀行要高那么一點(diǎn)點(diǎn),但也真的只是一點(diǎn)點(diǎn)。
短短62天,要想實(shí)現(xiàn)44%的最高收益,即便可以加杠桿,大家覺(jué)得難不難?老娘舅可以打包票,該產(chǎn)品到期后絕對(duì)絕對(duì)實(shí)現(xiàn)不了44%的收益!不信我們兩個(gè)月后,一查便知。當(dāng)然,如果真的做到了44%的收益,哪怕可以做到30%的收益,那老娘舅就算被打臉,也會(huì)欣然受之,畢竟有投資者真的賺到了那么多。
銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高收益率那些事兒,敢不敢說(shuō)是一回事,能不能做到就是另外一回事了。牛皮吹的越大,爆的就越猛;預(yù)期與現(xiàn)實(shí)總是有差距,甚至是巨大的落差,最終傷害的是投資者,也無(wú)疑會(huì)損害銀行的品牌。所以,老娘舅認(rèn)為,銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)該少一點(diǎn)套路,多一點(diǎn)良心;而投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),也要多一份冷靜,少一份盲目。