作為亞洲最大的財產(chǎn)險公司，人保財險的歷史可追溯至共和國的成立。在寸土寸金的北京CBD一座地標(biāo)性辦公樓里，人保財險總裁林智勇告訴到訪的上證報記者，正是這樣的歷史底蘊，人保財險經(jīng)歷并見證了國內(nèi)保險業(yè)破浪前行、蓬勃興起的變革與發(fā)展。
2014年8月，國務(wù)院發(fā)布促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展的“新國十條”，將保險業(yè)發(fā)展提升到國家戰(zhàn)略的高度，為保險業(yè)勾勒出轉(zhuǎn)型升級（愛基,凈值,資訊）的新藍(lán)圖。3年來，保險業(yè)抓住機(jī)遇，砥礪創(chuàng)新，邁入了一個嶄新的時代。作為行業(yè)內(nèi)的“排頭兵”，人保財險也在這一波政策紅利中抓住了快速發(fā)展的機(jī)遇。
伴隨新常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，保險業(yè)又迎來了延伸產(chǎn)業(yè)鏈、融入國家發(fā)展戰(zhàn)略的黃金機(jī)遇期。從設(shè)立單獨國際業(yè)務(wù)部到搭建國際業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品庫，再到推進(jìn)海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，人保財險護(hù)航“一帶一路”的全球化戰(zhàn)略正全面開啟。
啟動全球化戰(zhàn)略 特設(shè)國際業(yè)務(wù)部
中國長江三峽集團(tuán)公司承建的巴基斯坦吉拉姆河卡洛特水電站，是迄今為止三峽集團(tuán)在海外投資在建的最大綠地水電站和絲路基金首個對外投資項目，更是“中巴經(jīng)濟(jì)走廊”優(yōu)先實施能源合作項目和“一帶一路”重點項目。
“這個保險項目的風(fēng)險保障金額達(dá)16.5億美元。”林智勇對這個項目如數(shù)家珍，因為項目的承保方正是人保財險。在類似于這樣的大型海外項目保險方案中，基本都能看到人保財險的身影。
業(yè)績數(shù)據(jù)真實地記錄了人保財險護(hù)航企業(yè)“走出去”的步伐。2013年至2016年，人保財險參與承?！耙粠б宦贰毖鼐€建設(shè)項目共計457個，服務(wù)范圍覆蓋沿線40個國家，承擔(dān)風(fēng)險保障金額10760億元人民幣。例如，獨家承?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)非洲重要落腳點肯尼亞百年來建設(shè)的首條新鐵路，中國交通建設(shè)集團(tuán)股份有限公司承建的肯尼亞蒙巴薩—內(nèi)羅畢鐵路，風(fēng)險保障金額28億美元。僅中國交建(行情14.62 -2.14%,買入)（601800，股吧）一家，人保財險截至目前就共承保該集團(tuán)旗下海外工程項目三十余個，風(fēng)險保障金額超過800億元人民幣。
作為財險業(yè)的“排頭兵”，人保財險深諳“一帶一路”戰(zhàn)略下的歷史性機(jī)遇，同時也是其自身加快國際化步伐的契機(jī)。林智勇說，2017年初，人保財險就將全球化戰(zhàn)略明確為公司“十三五”五大戰(zhàn)略之一，同時在內(nèi)部工作機(jī)制上積極做出調(diào)整，成立國際業(yè)務(wù)部，構(gòu)建國際業(yè)務(wù)集中化、專業(yè)化的經(jīng)營管理平臺，以更加有效地對接和服務(wù)“一帶一路”企業(yè)的保險需求?！皣H業(yè)務(wù)部致力于為"走出去"和"一帶一路"沿線的中資客戶及其他具有全球?qū)傩缘目蛻?，提供專業(yè)化、國際化的保險保障和一站式、全流程的保險服務(wù)。”
2017年4月，為更好地舉行業(yè)之力發(fā)揮保險對“一帶一路”的支持作用，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的指導(dǎo)意見》，提出要構(gòu)建“一帶一路”保險支持體系，通過創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務(wù)和保險資金運用等方式為“一帶一路”建設(shè)提供全方位的服務(wù)和保障。這個指導(dǎo)意見是整個保險業(yè)服務(wù)和支持“一帶一路”建設(shè)的行動綱領(lǐng)，為包括人保財險在內(nèi)的保險企業(yè)參與和支持“一帶一路”建設(shè)提供了政策支持和方向指引。
三條路徑參與 積極創(chuàng)新保險供給
中設(shè)集團(tuán)(行情31.90 -1.12%,買入)在赤道幾內(nèi)亞首都馬拉博承建的燃?xì)怆姀S被當(dāng)?shù)刈u為“光明工程”。由于當(dāng)?shù)乇ｋU公司承保能力較弱且再保險資質(zhì)較差，項目保險安排遲遲得不到落實，影響了客戶銀行貸款的申請和開工時間。
人保財險在與中設(shè)集團(tuán)接觸后，以分入方式承接了項目90%的份額，保證了電廠如期施工。2012年6月，為確保第十七屆非盟峰會期間馬拉博市電力的穩(wěn)定供應(yīng)，人保財險主動聯(lián)系當(dāng)?shù)睾献鞣?，提前做好電廠風(fēng)險排查，排除運行隱患。細(xì)致的服務(wù)為人保財險贏得了市場，人保財險已連續(xù)多年被納入中設(shè)集團(tuán)海外工程保險的合格供應(yīng)商名錄。
這些都是人保財險在護(hù)航“一帶一路”過程中發(fā)生的故事，類似的還有很多。林智勇說，“一帶一路”帶動的對外投資規(guī)模呈現(xiàn)逐步增長趨勢，更頻繁和巨額的貿(mào)易往來及工程項目，使得中國企業(yè)也面臨更多風(fēng)險挑戰(zhàn)。
從服務(wù)的一系列項目中，人保財險歸納了中國企業(yè)在“走出去”過程中面臨的五大類風(fēng)險：政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、法律風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、自然風(fēng)險。這些風(fēng)險造成的影響是企業(yè)在“走出去”實施過程中必須要考慮的，一旦不予考慮或考慮不周，往往會使企業(yè)陷入被動局面。
而類似人保財險在內(nèi)的保險機(jī)構(gòu)，在其中扮演的角色、發(fā)揮的作用就是提供保險保障。林智勇說，這其實只是一方面，人保財險主要通過三條路徑參與“一帶一路”建設(shè)，除了風(fēng)險保障之外，還有資本融通及風(fēng)險管理。
所謂的資本融通，即直接投資或以融資的方式支持“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。“資金融通是中國企業(yè)海外發(fā)展的重要支撐，而保險資金具有資金量大、來源穩(wěn)定、主要追求長期保值增值等特點。隨著保險資金投資范圍逐步放開，以及保險資金運用方式的日漸多樣，人保財險可作為中國企業(yè)海外發(fā)展的投資方，成為中國企業(yè)海外發(fā)展資金來源的有機(jī)組成部分?！绷种怯陆忉尩?。
人保財險還在積極推進(jìn)海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。據(jù)林智勇透露，目前其已向俄羅斯、印度尼西亞、南非三個國家派出海外工作組，可以為駐地所在國家以及周邊一定區(qū)域內(nèi)的中國企業(yè)提供從保險咨詢、投保協(xié)助到風(fēng)險預(yù)警、理賠支持等在內(nèi)的伴隨服務(wù)。同時，人保財險與全球范圍內(nèi)許多家大型保險公司、再保險公司及經(jīng)紀(jì)公司均有合作關(guān)系，可在全球范圍內(nèi)有效整合風(fēng)險管理資源，為“走出去”的中國企業(yè)提供各類風(fēng)險咨詢、風(fēng)險查勘檢驗等防災(zāi)防損服務(wù)。這就是第三條參與路徑——為企業(yè)海外發(fā)展提供風(fēng)險管理支持。
從目前來看，中國企業(yè)“走出去”所面臨的風(fēng)險較國內(nèi)更加復(fù)雜多樣，其風(fēng)險保障需求也更加多元化，要求更高。在意識到這一問題后，人保財險近年來也努力按照國際化視角考慮企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求和保險產(chǎn)品供給。一方面，研究每一家“走出去”企業(yè)的風(fēng)險管理需求，為企業(yè)量身定制個性化的保險保障解決方案；另一方面，加大產(chǎn)品研發(fā)和引入的力度，搭建國際業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品庫，積極嘗試國際化產(chǎn)品創(chuàng)新。
這個國際業(yè)務(wù)保險產(chǎn)品庫基本覆蓋中國企業(yè)海外項目籌備、施工、運營等各個階段和領(lǐng)域。同時，人保財險還針對目前國際業(yè)務(wù)中一些需求量大但目前缺乏產(chǎn)品支撐的領(lǐng)域加大了產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，如重點關(guān)注建筑工程質(zhì)量保證保險、綁架與贖金保險、互聯(lián)網(wǎng)保險、科技保險等險種，滿足因企業(yè)境外安全形勢、經(jīng)營手段的變化而帶來的風(fēng)險保障需求的擴(kuò)展。另外在境外投資保險、并購保險等險種上，人保財險也在積極研究，以為債券發(fā)行、并購等融資行為提供擔(dān)保。
防范自身經(jīng)營風(fēng)險
加強(qiáng)事前研判與事中轉(zhuǎn)移
其實，服務(wù)“一帶一路”的過程，也是中國保險企業(yè)“走出去”的過程。中國企業(yè)“走出去”面臨的各種外部風(fēng)險，保險企業(yè)“走出去”同樣不可避免。而除了政治風(fēng)險、匯率變動及匯兌限制等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、法律風(fēng)險、自然風(fēng)險等風(fēng)險外，從保險企業(yè)自身經(jīng)營的特點來看，還面臨著包括承保風(fēng)險、理賠風(fēng)險、人才短缺風(fēng)險等在內(nèi)的自身經(jīng)營管理風(fēng)險。
林智勇舉了個例子：“國際業(yè)務(wù)的風(fēng)險標(biāo)的多處交通不便的偏遠(yuǎn)地區(qū)，尤其是工程險項目，保險事故發(fā)生后，現(xiàn)場勘測存在困難和滯后性。由于報案及查勘不及時、案件材料缺失、語言溝通障礙等原因，導(dǎo)致案件處理周期較長。一旦處理不當(dāng)，損失情況會處于失控狀態(tài)?！?/p>
如何防范自身在“走出去”過程中的經(jīng)營風(fēng)險？林智勇告訴記者，除了通過加強(qiáng)風(fēng)險研判、公司內(nèi)部做好相關(guān)預(yù)案等強(qiáng)化風(fēng)險控制手段外，也可以像其他中國企業(yè)一樣借助保險的方式對相當(dāng)大一部分風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。
對基于國際業(yè)務(wù)產(chǎn)生的經(jīng)營管理方面風(fēng)險，人保財險主要根據(jù)風(fēng)險特點做出有針對性的安排，來化解或減少開展國際業(yè)務(wù)對自身經(jīng)營管理可能產(chǎn)生的不利影響。例如，針對理賠風(fēng)險，通過制定符合國際業(yè)務(wù)實際的分層次理賠管理方案，建立海外理賠專家團(tuán)隊，借助海外理賠專家團(tuán)隊和全球公估資源，最大限度縮短事故查勘、損失確定等環(huán)節(jié)的周期。
就在5月5日那天，由人保財險以第一承保人身份護(hù)航的C919大型客機(jī)在上海浦東機(jī)場成功首飛，人保財險全程參與了中國商飛自主研發(fā)飛機(jī)項目的設(shè)計研發(fā)、總裝及試飛。憑借在國內(nèi)財險市場的領(lǐng)頭羊地位和技術(shù)優(yōu)勢，人保財險也正將這種“排頭兵”意識融入到“一帶一路”建設(shè)的保駕護(hù)航中。