市民楊先生，年前終于與相戀五年的女友步入婚姻的殿堂了，在外企工作的楊先生家庭責(zé)任感很強(qiáng)，對(duì)生活充滿著希望，一直想為婚后的生活規(guī)劃一幅科學(xué)的路線圖。近日，楊先生咨詢，希望專業(yè)理財(cái)師為其規(guī)劃一份科學(xué)專業(yè)的理財(cái)方案，2014年開始按照科學(xué)的方法去打理自己新婚家庭的資產(chǎn)。
家庭基本情況：楊先生29歲，外企工作，年收入10萬(wàn)，愛人28歲，年收入4萬(wàn)，家庭存款7萬(wàn)元，婚房月供4200元，每月花費(fèi)約2500元。家庭除社會(huì)保險(xiǎn)外，二人均無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo)：計(jì)劃生個(gè)馬寶寶，計(jì)劃購(gòu)5-6萬(wàn)左右的家庭用車一部。
理財(cái)分析：家庭目前結(jié)余比例偏低僅為33%。伴隨著孩子的出生，愛人產(chǎn)期收入的減少，生活壓力勢(shì)必會(huì)增加。目前家庭長(zhǎng)期負(fù)債率為36%，已達(dá)合理范圍的上限，不宜增加。理財(cái)計(jì)劃，主要包括以下幾個(gè)方面：
1、雙方都在單位用餐，生活支出很少，但通訊交通、娛樂(lè)應(yīng)酬、化妝品衣物的支出較大，應(yīng)盡量壓縮，每月節(jié)約出500元，定投貨幣市場(chǎng)基金，進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以備愛人懷孕后的各項(xiàng)支出。對(duì)于每月5000多元的增量資產(chǎn)，建議先以貨幣資金或各種短期理財(cái)產(chǎn)品做為中轉(zhuǎn)站。目前家庭存量資產(chǎn)7萬(wàn)元，建議分散投資。另外，楊先生做為家庭的支柱，一定要優(yōu)先己購(gòu)買意外及定期壽險(xiǎn)，總保額一定要大于房貸金額的2倍，同時(shí)夫妻二人都要增加一部分重大疾病方面的險(xiǎn)種。
2、暫緩購(gòu)車計(jì)劃，因?yàn)榧彝ゾC合償債能力相對(duì)較弱，目前財(cái)務(wù)狀況剛好在良性中，如果短期增加大額支出，家庭的應(yīng)急能力將會(huì)下降。
3、投資規(guī)劃：新婚的家庭責(zé)任相對(duì)較輕，投資風(fēng)格建議稍激進(jìn)一些，平時(shí)注重學(xué)習(xí)金融知識(shí)，嘗試了解多種理財(cái)工具，網(wǎng)絡(luò)金融、各種網(wǎng)絡(luò)“寶寶”都比較適合年輕人進(jìn)行資金的積累與增值，讓理財(cái)形成生活中的一種習(xí)慣，多接受各種金融知識(shí)的信息，目前階段重點(diǎn)在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，快速積累財(cái)富。
