思思聰明伶俐，1歲多就能蹣跚學(xué)步。媽媽對(duì)于她的成長(zhǎng)點(diǎn)點(diǎn)滴滴都充滿欣喜，和所有望子成龍的父母一樣，思思媽媽希望她的女兒能得到最好的教育，而眼前提早為女兒準(zhǔn)備一筆教育基金顯得尤為重要。
壓歲錢是一筆不小的財(cái)富
思思出生在一個(gè)大家庭，長(zhǎng)輩們都非常疼愛她。滿月時(shí)思思收到長(zhǎng)輩們給25000元禮金。隨后的農(nóng)歷新年，思思同樣又收到不少壓歲錢，光奶奶和外婆就分別給了她一個(gè)1000元的大紅包，紅包合計(jì)10900元。
兩項(xiàng)紅包相加金額高達(dá)35900元。媽媽打趣地對(duì)思思說(shuō)：“你可是個(gè)小富婆了?！彼妓紱](méi)有任何金錢概念，但被媽媽逗得咯咯直笑。面于這筆“巨款”，思思媽媽表示：“我們?cè)揪痛蛩忝吭麓嬉还P錢，當(dāng)成女兒的教育基金，而這筆紅包錢無(wú)疑能為教育基金添磚加瓦?！?/span>
壓歲錢如何變身教育基金
暫時(shí)，媽媽把這筆紅包錢存在了銀行里。思思現(xiàn)在只會(huì)牙牙學(xué)語(yǔ)，一時(shí)間還用不到這筆錢，但思思媽媽明白理財(cái)?shù)闹匾浴?/span>
媽媽計(jì)劃等思思上了幼兒園，讓她去早教中心學(xué)習(xí)英語(yǔ)，但據(jù)了解費(fèi)用非常昂貴，有些英語(yǔ)培訓(xùn)中心光學(xué)費(fèi)一年就需要10000多元。不僅是英語(yǔ)，學(xué)齡前兒童普遍面臨不能輸在起跑線上的壓力。因此，其他如畫畫、游泳、思維訓(xùn)練、書法和芭蕾等都是很熱門的培訓(xùn)課程，每一課時(shí)的學(xué)費(fèi)至少也在百元左右。思思媽媽略帶揶揄的說(shuō)：“這美其名曰叫全面發(fā)展，雖然知道也許真的不需要這么著急，但作為媽媽都希望自己的孩子不輸給別人?！?/span>
學(xué)前教育的費(fèi)用固然昂貴，但為了女兒的成長(zhǎng)，媽媽并沒(méi)有打退堂鼓，思思媽媽打算通過(guò)理財(cái)讓壓歲錢發(fā)揮最大效用，增厚女兒的教育基金。至于理財(cái)要求，媽媽希望能長(zhǎng)短期相結(jié)合，一部分資金作為女兒的備用金，需要滿足一定的流動(dòng)性需求。現(xiàn)在冬天比較冷，等春暖花開了，思思媽媽就打算讓女兒多鍛煉身體；另一部分資金思思媽媽希望長(zhǎng)期投資，畢竟直到思思工作，每年春節(jié)都會(huì)收到新的壓歲錢，因此長(zhǎng)期永續(xù)的投資或許更為適用。
中產(chǎn)家庭如何存教育基金
女兒還小，眼前只是針對(duì)學(xué)齡前的兒童教育費(fèi)用，未來(lái)十幾年的教育費(fèi)用會(huì)是一筆更巨大的支出。因而，思思媽媽覺(jué)得光是壓歲錢肯定不足以應(yīng)付未來(lái)昂貴的教育費(fèi)用，她和丈夫打算每月固定為女兒再存一筆教育基金。
思思家家庭月收入23500萬(wàn)元，支出15300萬(wàn)元，月結(jié)余8200元。年底夫妻倆合計(jì)會(huì)收到70000元左右的年終獎(jiǎng)。思思媽媽想咨詢，假如未來(lái)有送女兒出國(guó)留學(xué)的打算，以她們目前的家庭收支情況，每月固定為女兒在教育基金內(nèi)定存多少金額比較合適。即能不影響家庭正常生活，又能給予女兒無(wú)憂的教育保障。另外，這筆定存資金有什么穩(wěn)健的投資渠道？最好是長(zhǎng)期投資，但兼具靈活性。平時(shí)，如果有什么需要，思思媽媽首選動(dòng)用紅包錢，如果不夠就用定存資金來(lái)輔足。
總之，思思媽媽打算利用壓歲錢和每月定存這兩筆資金，為女兒度身定做一款教育基金，作為培養(yǎng)女兒的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
理財(cái)師建議：積累教育金 小鬼學(xué)當(dāng)家
和許多家庭一樣，思思雖然只有一周歲，但父母早已開始考慮她的成長(zhǎng)和教育問(wèn)題。望子成龍、望女成鳳，是天下父母共同的理想。對(duì)于思思父母現(xiàn)在比較關(guān)注的壓歲錢理財(cái)和教育金積累問(wèn)題，我們不妨一起來(lái)探討探討。
教育金專戶可聚沙成塔
許多父母常會(huì)因?yàn)榧彝ヅR時(shí)出現(xiàn)的重大支出，或者是某項(xiàng)投資需要用錢，而去動(dòng)用子女教育金，這是錯(cuò)誤的觀念。為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外開設(shè)戶頭，讓這個(gè)“教育金專戶”?？顚Ｓ?。
設(shè)立了孩子的教育金專屬賬戶后，就可以開始慢慢積累資金了。子女教育金的積累是個(gè)長(zhǎng)期的家庭理財(cái)計(jì)劃，選對(duì)投資工具相當(dāng)重要，找到適合的工具，才能事半功倍。目前市場(chǎng)上，可供教育金積累之用的工具主要有基金定投、教育金保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄。其中教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)較少，建議思思父母主要可以依靠基金定投和教育金保險(xiǎn)“混搭”的方式來(lái)積累孩子的教育金。
比如，思思的父母每個(gè)月結(jié)余有8000多元，可以從中勻出1000～2000元，定期定額投資于2～3只基金中，由于孩子的教育規(guī)劃可用時(shí)間較長(zhǎng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相應(yīng)較高，因此其中最好配備一只以上的偏股型基金，以便博取更高收益。另兩只可選平衡型或偏債型基金。
與此同時(shí)，思思父母可以為孩子挑選一份長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)型的教育金保險(xiǎn)或普通的投連險(xiǎn)均可，可以將思思每年末取得的壓歲錢(1萬(wàn)元左右)作為保費(fèi)投入到一份保險(xiǎn)中，通過(guò)保險(xiǎn)賬戶資金的長(zhǎng)期積累，未來(lái)收益應(yīng)該還是可觀的，等到思思上大學(xué)、留學(xué)的時(shí)候就能助她一臂之力了。
家長(zhǎng)保障要先備好
提到了孩子的教育金類保險(xiǎn)，就不得不提家長(zhǎng)的“預(yù)先”保障。
父母是未成年子女的保護(hù)傘，這把“大傘”要穩(wěn)固，孩子的基本生活、就學(xué)機(jī)會(huì)才不會(huì)受影響。特別是家長(zhǎng)是保險(xiǎn)的保費(fèi)來(lái)源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能，就可能影響孩子的保單有效性。因此，如果選擇教育金保險(xiǎn)，一定要記住附加一份保費(fèi)豁免功能的附加定期險(xiǎn)，即使家長(zhǎng)發(fā)生了意外喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)計(jì)劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。
日常生活中，作為未成年孩子的父母，家長(zhǎng)也要為自己配置好基礎(chǔ)的人身保障。在家長(zhǎng)已有保障的前提下，再來(lái)考慮孩子的教育金保險(xiǎn)。
壓歲錢理財(cái)教育不可少
除了將思思獲得的一部分壓歲錢作為年付保費(fèi)，為孩子積累教育金外。隨著孩子慢慢長(zhǎng)大，建議思思的父母還可以通過(guò)壓歲錢的分配使用來(lái)給孩子教授一點(diǎn)理財(cái)觀念，從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)和能力。
等到孩子上了小學(xué)高年紀(jì)后，要鼓勵(lì)孩子建立現(xiàn)金賬，幫助孩子養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，讓孩子對(duì)自己的壓歲錢進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，然后，記錄下每次的現(xiàn)金支出。每月要做一次總結(jié)，檢查哪些是必要支出，哪些支出是可以節(jié)約的。這樣幾個(gè)月下來(lái)，孩子就會(huì)自覺(jué)控制一些不必要的支出，養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，對(duì)其未來(lái)形成正確的金錢觀和提高理財(cái)能力有著非常好的作用。
別忘孝敬老人回饋社會(huì)
雖然現(xiàn)如今在一個(gè)家庭中，都是以孩子為中心，但作為家長(zhǎng)，應(yīng)該多留心一些，不要給孩子養(yǎng)成“唯我獨(dú)尊”的習(xí)慣，而是要多關(guān)心父母，特別是要孝敬家里的老人。
比如，爺爺奶奶外公外婆給孩子壓歲錢的時(shí)候，長(zhǎng)輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種對(duì)孫輩的祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過(guò)來(lái)，父母也可以建議孩子從壓歲錢中拿出一部分來(lái)，比如讓孩子將壓歲錢留出幾百元，然后為父母、爺爺奶奶等購(gòu)買點(diǎn)禮物，表達(dá)對(duì)長(zhǎng)輩們的孝心，這樣既在無(wú)形中培養(yǎng)了孩子“尊老”的優(yōu)良傳統(tǒng)，也很好地培養(yǎng)了孩子感恩的心。
此外，在給孩子灌輸理財(cái)觀念的過(guò)程當(dāng)中，家長(zhǎng)還應(yīng)當(dāng)積極鼓勵(lì)孩子參與捐款獻(xiàn)愛心等社會(huì)性的活動(dòng)。比如將壓歲錢拿出100元捐給希望工程等公益項(xiàng)目，培養(yǎng)孩子的愛心。
