“我現(xiàn)在,就想找回我的血汗錢。”自5月4日以來,北京投資者白秀(化名)每天做的第一件事情,就是嘗試登錄騰蔚資產(chǎn)官網(wǎng),看網(wǎng)站能否正常登錄,這幾乎成為了她和這家平臺取得聯(lián)系的唯一方式。
騰蔚資產(chǎn),是上海騰蔚投資管理有限公司(以下簡稱“騰蔚投資”)推出的在線理財服務(wù)平臺,憑借投資項目收益高、投資周期短、網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責(zé)任保險“保駕護(hù)航”,贏得了很多投資人的青睞。
不過,讓投資人沒有預(yù)料到的是:5月4日,這家號稱“最安全網(wǎng)上投資平臺”的平臺突然失聯(lián),網(wǎng)頁無法打開、客服聯(lián)系不上,更讓投資者大跌眼鏡的是,此前對外宣稱“有保險保駕護(hù)航”的保單,竟被確認(rèn)系偽造。
跑路前多次發(fā)布新項目 保單亦系偽造
4月7日,白秀在微信公眾號“創(chuàng)業(yè)財庫”里,看到一篇騰蔚資產(chǎn)的推廣文章,宣稱騰蔚投資資質(zhì)齊全、風(fēng)控嚴(yán)密、資金由第三方托管,更有賬戶安全險保障投資人資金安全。
白秀告訴法治周末記者,她最初沒有完全相信騰蔚資產(chǎn),但她的鄰居自3月28日在騰蔚資產(chǎn)進(jìn)行了為期一周的投資,項目到期后按時獲得了收益,未出現(xiàn)過提現(xiàn)困難的情況,出于對該公眾號以及鄰居的信任,白秀便關(guān)注了“騰蔚資產(chǎn)”公眾號,并用手機(jī)號碼注冊了會員,綁定了交易的銀行卡。
觀察了一段時間之后,白秀發(fā)現(xiàn)所有騰蔚資產(chǎn)的投資項目都有“太平洋保理機(jī)構(gòu)”的標(biāo)簽,白秀便以為是太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“太平洋產(chǎn)險”)提供的保險保障,想到太平洋產(chǎn)險是國內(nèi)知名的保險公司,投資應(yīng)該沒有問題,白秀便于5月1日在騰蔚資產(chǎn)上選擇了一個名為“金山區(qū)張堰美麗鄉(xiāng)村河道整治工程”項目,投資了1萬元。該項目周期為7個自然日,收益率為3.38%,投資之后,她就興奮地盼著5月8日的到來,準(zhǔn)備到期后一次性取出所有本息。
不曾想到,5月4日,白秀發(fā)現(xiàn)“騰蔚資產(chǎn)”公眾號出現(xiàn)異常,平臺官網(wǎng)也無法正常登錄,只是顯示“網(wǎng)站維護(hù)中,長期受黑客攻擊,正加強(qiáng)維護(hù)升級中”。由于微信公眾號、公司網(wǎng)站以及支付寶轉(zhuǎn)賬是投資者和騰蔚投資的主要聯(lián)系通道,當(dāng)網(wǎng)頁無法正常操作、網(wǎng)上客服都無任何回應(yīng)時,白秀才意識到自己可能被騙了。
白秀的遭遇并非個例。早在3月19日,江西省吉安市的投資人鄧國(化名)就陸續(xù)通過騰蔚資產(chǎn)進(jìn)行投資,根據(jù)鄧國提供給法治周末記者的賬戶截圖,截至5月2日,他共計在騰蔚資產(chǎn)投資了19個項目,投資金額高達(dá)61萬元。
鄧國告訴記者,他之所以對騰蔚資產(chǎn)抱有信心,就在于他曾看到平臺向投資人出具過署名為太平財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱“太平財險”)的“網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責(zé)任保險”保單,他便相信了騰蔚資產(chǎn)項目的真實性。
法治周末記者在全國企業(yè)信用信息系統(tǒng)中并未查詢到名為“太平洋保理機(jī)構(gòu)”的企業(yè)。那么,騰蔚投資與太平洋產(chǎn)險、太平財險是否存在合作關(guān)系?首先要明確的是,“太平洋產(chǎn)險”不等于“太平財險”。
據(jù)了解,太平洋產(chǎn)險是中國太平洋保險(集團(tuán))股份有限公司旗下的子公司,為客戶提供全面的財產(chǎn)保險產(chǎn)品和服務(wù);而太平財險是中國太平保險集團(tuán)有限責(zé)任公司的子公司,主要負(fù)責(zé)集團(tuán)在中國內(nèi)地的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。
5月8日,太平洋產(chǎn)險發(fā)布聲明稱,太平洋產(chǎn)險及所有下屬機(jī)構(gòu)與騰蔚投資從未有任何商業(yè)往來,也從未承諾對騰蔚投資及其客戶提供任何保險保障;以騰蔚投資名義在相關(guān)網(wǎng)站上所作的所有涉及太平洋產(chǎn)險的材料均系偽造,所有信息均不實。
5月26日,法治周末記者向騰蔚資產(chǎn)宣稱有合作的另一家保險公司——太平財險,詢問騰蔚投資向投資人展示的一份編號為“01060251323”保單的真實性,客服表示并未查詢到保單;此外,該客服人員還強(qiáng)調(diào),其公司保單的保單號一般都是20位——如此看來,騰蔚投資這份僅有11位編號的保單,面目可疑。
據(jù)記者了解,在一個名為“騰蔚投資受騙者維權(quán)群”的QQ群內(nèi),已經(jīng)聚集了147名有類似遭遇的投資人,群內(nèi)的一份統(tǒng)計表顯示,群內(nèi)120位投資人被騙投資金額已達(dá)366萬余元。
賬戶安全險并非絕對安全
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示,騰蔚投資成立于2016年2月5日,住所為上海市崇明縣新村鄉(xiāng)耀洲路741號4幢490室(上海新村經(jīng)濟(jì)小區(qū)),公司法定代表人原為曹友亮,今年2月22日,變更為王劍,另有一位股東名為鄭立群,公司注冊資本為8000萬元人民幣,王劍、鄭立群各認(rèn)繳4000萬元。
5月27日,法治周末記者嘗試通過騰蔚投資微信公眾號、官網(wǎng),與騰蔚投資工作人員進(jìn)行聯(lián)系,不過均未取得聯(lián)系。記者以投資者身份聯(lián)系了上海新村經(jīng)濟(jì)小區(qū)一位負(fù)責(zé)招商的工作人員,對方表示騰蔚投資此前的確曾在此處辦公,不過目前所有工作人員已經(jīng)聯(lián)系不上,此前所留的聯(lián)系電話全部處于空號或停機(jī)狀態(tài)。
騰蔚投資曾向投資人出具的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責(zé)任保險保單,這讓很多投資人誤以為自己的投資有了“定心丸”。鄧國對記者坦言,在看到騰蔚投資提供的太平財險保單后,他其實并不清楚賬戶安全險的具體作用,當(dāng)時憑借字面意思和平臺的宣傳,就認(rèn)為這份保單對資金會有一定保障。
網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿表示,近幾年,P2P網(wǎng)貸平臺跑路、倒閉等事件頻頻出現(xiàn),越來越多的投資人對于平臺的安全性產(chǎn)生疑慮,因此,一些平臺通過擔(dān)保、向保險公司投保等方式,增加投資人對于平臺的信任。
目前,騰蔚投資宣稱的賬戶安全險被證明是偽造的,所謂的安全保障無從談起。業(yè)內(nèi)人士指出,即使騰蔚投資的確為投資者投保了賬戶安全責(zé)任保險,其實也無法為投資人的投資安全提供保障。
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授陶存文介紹,賬戶安全險是指投資人在平臺進(jìn)行充值、提現(xiàn)、投資等交易過程中出現(xiàn)資金被盜轉(zhuǎn)、盜用等情況,這部分損失由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任,也就是說,賬戶安全險只對投資人賬戶安全提供了保障。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險法研究中心主任王國軍對記者介紹,一般幾元錢就能投保幾十萬元的賬戶安全險,一旦出現(xiàn)賬戶被盜刷的情況,用戶可以憑借保單要求保險公司賠付相應(yīng)損失,但是,賬戶安全險并沒有保證平臺及其投資項目絕對安全。
因此,王國軍表示,P2P平臺在保險公司投保的險種能否保證投資本息收益安全,不能僅憑個別平臺的宣傳判斷,一些平臺可能會采取夸大保險責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳,因此,投資人需要查看保險具體的范圍以及相關(guān)保險責(zé)任;為了避免P2P平臺虛假宣傳,投資者可就保單詳情直接向保險公司進(jìn)行求證確認(rèn)。
現(xiàn)僅有1.2%平臺有履約保證保險
騰蔚投資事件發(fā)生后,一些投資人也在疑惑,究竟有沒有可以保證本金收益風(fēng)險的保險產(chǎn)品呢?
對此,馬駿表示,一些保險公司推出的履約保證保險可以提供本金收益保障。但是,由于保監(jiān)會正在規(guī)范保險公司跟P2P網(wǎng)貸平臺的保險合作,目前保險公司已經(jīng)很少涉足履約保證保險業(yè)務(wù)。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計,截至5月10日,包括還未上線但已經(jīng)完成和保險公司進(jìn)行履約險合作簽約的P2P網(wǎng)貸平臺共有27家,占整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量的比例僅為1.2%(2017年4月底正常運營平臺數(shù)量為2214家),可見目前有覆蓋履約險的P2P網(wǎng)貸平臺并不多。
記者了解到,上述27家投保履約保證保險的平臺,有陸金服、玖富、招財寶等實繳注冊資本較高、在行業(yè)內(nèi)知名度也較高的P2P企業(yè)。
王國軍表示,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前還處于混亂的狀態(tài),大部分保險公司的風(fēng)險評估團(tuán)隊還不能精確計算出各P2P網(wǎng)貸平臺可能存在的風(fēng)險,更無法確定合適的履約保證保險費率,保險公司與平臺達(dá)成這類合約,需要承擔(dān)極大的風(fēng)險,未來P2P網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)定之后,履約保證保險才有可能會在P2P網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)進(jìn)行大范圍推廣。
陶存文也認(rèn)為,從目前的情況來看,在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,保險能產(chǎn)生的作用還很微弱,短時間內(nèi)履約保證保險不太可能成為P2P網(wǎng)貸平臺的標(biāo)配,只有經(jīng)過長時間的發(fā)展,待互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律、監(jiān)管、運行、治理體制全部完善,且保險公司能夠系統(tǒng)統(tǒng)計出平臺投保的風(fēng)險時,保險公司與P2P網(wǎng)貸平臺才可能緊密結(jié)合。