除保險公司自查外，各地保監(jiān)局也通過建立風險臺賬、繪制風險地圖等多種手段促進防風險措施落地，其中對人身險產品、資金投資運用、非法集資等方面的監(jiān)管力度頗大。
“近一個月的時間，我們先后對保監(jiān)會出臺的一系列防風險文件展開學習，也在進行自查?！苯?，多家保險公司人士對中國證券報記者表示。
監(jiān)管大年著重防風險
中國證券報記者多方了解到，內蒙古、廣西、貴州等12地保監(jiān)局，針對流動性風險、外部傳遞性風險、信息安全風險等隱患“對癥下藥”，將風險防控置于首位。業(yè)內人士認為，在防控金融風險大趨勢下，2017年將是保險監(jiān)管大年，保險業(yè)將加強市場自律、收緊風控措施。
內蒙古保監(jiān)局針對“九大風險、八大亂象”，就“學、梳、補、治”四大問題“開處方”。共計梳理18類市場風險和22種市場亂象；先后針對內蒙古農業(yè)保險、大病保險、信訪投訴、案件稽查、行政處罰、資金運用以及監(jiān)管運行等七個方面的30余個監(jiān)管缺陷或真空，提出50多項整改措施。
對業(yè)務規(guī)模增長異常或下降明顯、退保和滿期給付壓力大的公司，新疆保監(jiān)局強化措施，落實風險防控屬地責任?！拔覀冎攸c加強對風險的研判，將風險防范關口前移，把防范風險機制的籠子織密、扎牢?！毙陆１O(jiān)局相關負責人稱，對跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的新型風險，實施“穿透式”監(jiān)管，對重點險種建立專項檢查風險稽核字典和信息化工具庫。
針對目前“存單變保單”問題，廣西保監(jiān)局聯(lián)合廣西銀監(jiān)局印發(fā)《關于加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理的通知》。廣西保監(jiān)局相關負責人指出，將重點強化銀行和保險公司省級機構對下級機構管控責任，對保險產品銷售過程全程錄音錄像，通過“1+3”代理模式下的銷售行為管控，健全退保、投訴等方面統(tǒng)籌協(xié)調及應急處置機制，防范銷售誤導、非正常集中退保等風險。
多位保險公司高管表示，保監(jiān)會發(fā)布一系列防風險文件意在敦促保險公司狠練內功、降低風險偏好，近可解決“長線短配”、“短線長配”、產品定價與資產管理“兩張皮”等問題，遠可促使保險業(yè)重回穩(wěn)健經營道路。
嚴格保險產品監(jiān)管
從產品端來看，各地保監(jiān)局針對保監(jiān)會下發(fā)的《關于規(guī)范人身保險公司產品開發(fā)設計行為的通知》，對保險公司產品開發(fā)設計等行為制定了一系列規(guī)范措施，不少保險公司的主力產品相繼限時調整，決心、力度頗大。
“我們從產品管理角度密切關注轄內中短存續(xù)期產品和萬能險產品占比較高的人身險公司的經營情況。”吉林保監(jiān)局相關負責人介紹，產品的起售和停售都要進行報告?zhèn)浒福瑢χ卸檀胬m(xù)期產品保費占比超標的公司還要進行窗口指導。
“在防范財產險市場風險方面，我們通過‘穿透式’檢查及雙罰原則嚴肅查處，并建立了對省級分公司的監(jiān)管質詢和不良記錄信息共享機制?！辟F州保監(jiān)局相關負責人強調，嚴禁以“包干”等名義變相捆綁使用交強險、商車險銷售費用，以及通過“總對總合作”等名義直接或變相開展不正當競爭。
華泰證券研究員沈娟認為，目前大部分返還型保險產品均屬快速返還產品，最短可在保單猶豫期結束的次日領取返還金。同時，為提升保費規(guī)模，險企通常會將萬能險作為附加險種與返還新保險產品捆綁銷售。在她看來，如今對中短存續(xù)期產品、快返產品、萬能險的限制，將遏制價格戰(zhàn)，弱化產品投資屬性。
“保險回歸保障的監(jiān)管原意，是通過割裂保障屬性和投資理財屬性的方式向市場展示更清晰、更直觀的保險產品?！比A創(chuàng)證券分析師洪錦屏指出，未來以短期理財型分紅險為主的開門紅保險產品將顯著受到影響，2018年開門紅保費增速或有明顯下降。中長期看，大型保險公司在本輪調整中將獲益，未來保障型產品或成為市場主流。
治理中介違法違規(guī)亂象
在扎牢產品監(jiān)管“籬笆”的同時，各地保監(jiān)局在建立公平競爭的市場秩序方面也動作頻頻。針對近段時間保險行業(yè)違規(guī)套取費用、銷售誤導、理賠服務不到位、數(shù)據造假、業(yè)務品質不高等市場亂象，多地保監(jiān)局相關負責人表示，將補齊短板，重拳出擊，力阻風險滲透。
“對保險中介領域違法、違規(guī)問題要零容忍、快反應、嚴查處。”海南保監(jiān)局相關負責人表示，要通過無死角“排雷”，對申請經營專業(yè)中介業(yè)務的新機構的股東資質、出資資金是否自有、真實、合法進行“穿透性”檢查，對存量中介機構注冊資本托管情況進行摸排。對轄內車商類兼業(yè)代理機構開展調研，進一步摸清其虛列費用、虛假理賠、數(shù)據不真實等違法違規(guī)和風險問題底數(shù)。
“目前，保險專業(yè)中介機構經營存在業(yè)務量快速增長、件均保費高、自保件多、退保量大、客戶信息失真等異常情況。”貴州保監(jiān)局相關負責人稱，將按季度開展風險防控。對機構高管排查清理要做到“三必須”，未按監(jiān)管規(guī)定及時報告機構事項的必須及時補報、臨時負責人任職超期的必須立查立改、“三無”機構(無職場、無人員、無業(yè)務)必須排查清理。同時，推進信息披露機制，讓各市場參與者準確估計中介機構的風險管理狀況和能力。
在創(chuàng)新保險專業(yè)中介市場監(jiān)管方式方面，江西保監(jiān)局根據商業(yè)模式、人員素質、信息系統(tǒng)、數(shù)據真實等維度，建立機構風險臺賬，重點關注數(shù)據異常、未報備掛牌展業(yè)等機構。
（原標題：多地保監(jiān)局力促防風險措施落地 嚴格保險產品監(jiān)管）
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