近日，保險(xiǎn)公司第二季度償付能力公告陸續(xù)披露，部分理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品占比較大的保險(xiǎn)公司正迎來(lái)轉(zhuǎn)型陣痛，當(dāng)然也包括珠江人壽。
據(jù)珠江人壽日前披露的第二季度償付能力公告顯示，該壽險(xiǎn)公司今年第二季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.25億元，與今年第一季度的數(shù)據(jù)相比驟降96.09%。此外，二季度珠江人壽凈現(xiàn)金流轉(zhuǎn)正為負(fù)，由一季度的53.58億元降至二季度的-20.41億元。同時(shí)，在現(xiàn)金流告負(fù)等因素的影響下，珠江人壽償付能力充足率出現(xiàn)下滑，進(jìn)一步逼近監(jiān)管紅線。
值得一提的是，股權(quán)集中或同為珠江人壽亟需解決的一個(gè)問(wèn)題。日前，保監(jiān)會(huì)披露《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(第二次征求意見(jiàn)稿)》顯示，單一股東持股比例不超過(guò)保險(xiǎn)公司總股本的三分之一，關(guān)聯(lián)股東持股的，持股比例合并計(jì)算，而珠江系朱孟依家族持有珠江人壽比例或已接近9成。
珠江人壽Q2保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入縮水，環(huán)比同比均驟降9成
日前，珠江人壽披露了保險(xiǎn)公司第二季度償付能力公告，據(jù)公告所披露的數(shù)據(jù)顯示，珠江人壽二季度的經(jīng)營(yíng)狀況似乎并不樂(lè)觀。
數(shù)據(jù)顯示，今年第二季度珠江人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3.25億元，與今年一季度以及去年同期相比，該數(shù)字均并不光鮮。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度珠江人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入92.93億元，相比之下該公司二季度所實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入驟降96.09%。去年二季度，珠江人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入51.54億元，與之相比該公司今年二季度實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入減少93.7%。
此外，據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示，珠江人壽前5個(gè)月所實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)同樣出現(xiàn)明顯下行。數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月珠江人壽實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)119.91億元，對(duì)比去年同期145.66億元的數(shù)據(jù)相比減少17.68%。
萬(wàn)能險(xiǎn)收入的下行是珠江人壽規(guī)模保費(fèi)下行的一個(gè)重要原因。據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月珠江人壽所實(shí)現(xiàn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比上漲17.28%，而保戶投資新增交費(fèi)則同比下挫51.8%。
值得一提的是，在理財(cái)型險(xiǎn)種的推動(dòng)下，成立不足五年的珠江人壽規(guī)模保費(fèi)快速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2013年至2015年，珠江人壽規(guī)模保費(fèi)分別為17.15億元、100.76億元、211.27億元，2016年其規(guī)模保費(fèi)的高速增長(zhǎng)出現(xiàn)放緩，為233.85億元。
隨著監(jiān)管日趨嚴(yán)格，一度以萬(wàn)能險(xiǎn)為沖規(guī)模利器的保險(xiǎn)公司紛紛摸索轉(zhuǎn)型，如是背景下，珠江人壽未來(lái)保費(fèi)收入能否持續(xù)高速增長(zhǎng)還需拭目以待。
二季度現(xiàn)金流告負(fù)償付能力告急，7月接手3處萬(wàn)達(dá)系資產(chǎn)
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下挫或許并非珠江人壽目前所面臨的唯一一個(gè)問(wèn)題。據(jù)該壽險(xiǎn)公司披露的第二季度償付能力公告顯示，二季度珠江人壽凈現(xiàn)金流轉(zhuǎn)正為負(fù)，由一季度的53.58億元降至二季度的-20.41億元。同時(shí)，在現(xiàn)金流告負(fù)等因素的影響下，珠江人壽償付能力充足率出現(xiàn)下滑。
對(duì)于凈現(xiàn)金流告負(fù)的情況，據(jù)珠江人壽方面表示，測(cè)試區(qū)間內(nèi)，退保和費(fèi)用支出在現(xiàn)金流中占比較大，賠付對(duì)現(xiàn)金流的影響不顯著。
事實(shí)上，因到期退保導(dǎo)致現(xiàn)金流告負(fù)的現(xiàn)象在目前保險(xiǎn)業(yè)大舉轉(zhuǎn)型的情況下并不罕見(jiàn)。據(jù)了解，珠江人壽等部分保險(xiǎn)公司一度在萬(wàn)能險(xiǎn)領(lǐng)域表現(xiàn)活躍，資產(chǎn)規(guī)模因而快速增長(zhǎng)，但去年年末監(jiān)管趨嚴(yán)，此類保險(xiǎn)公司旗下萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)型險(xiǎn)種快速降溫，又逢此前所售保險(xiǎn)產(chǎn)品到期退保，部分公司因而面臨流動(dòng)性考驗(yàn)。
此外，在現(xiàn)金流告負(fù)等因素的影響下，二季度珠江人壽核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率進(jìn)一步下挫。具體來(lái)看，其中核心償付能力充足率由上季度末的109.02%降至二季度末的101.24%，綜合償付能力充足率由上季度的121.89%降至一季度末的120.31%，進(jìn)一步逼近監(jiān)管紅線。
值得一提的是，日前珠江人壽接手3處萬(wàn)達(dá)系資產(chǎn)事宜備受關(guān)注。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，7月21日，珠江人壽披露非保險(xiǎn)子公司基本情況表。情況表顯示，該公司旗下共6家非保險(xiǎn)子公司，其中有3家為萬(wàn)達(dá)系資產(chǎn)，分別為大同萬(wàn)達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、南昌西湖萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)投資有限公司以及崇州萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)置業(yè)有限公司。
據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱工商信息了解到，大同萬(wàn)達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、南昌西湖萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)投資有限公司和崇州萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)置業(yè)有限公司依次于2017年7月3日、7月5日和7月11日發(fā)生了信息變更，單一股東由“大連萬(wàn)達(dá)商業(yè)地產(chǎn)股份有限公司”變更為“珠江人壽保險(xiǎn)股份有限公司”，法人均由“齊界”變更為“汪利”。
對(duì)于此次交易的目的，珠江人壽相關(guān)人士表示，收購(gòu)萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)是出于投資機(jī)會(huì)考慮。萬(wàn)達(dá)集團(tuán)亦指出，上述所涉項(xiàng)目屬于萬(wàn)達(dá)直投項(xiàng)目，在簽約之時(shí)，就確定了物業(yè)的產(chǎn)權(quán)屬于珠江人壽所有，建成就把產(chǎn)權(quán)移交珠江人壽。
保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查大股東掌權(quán)，珠江人壽股權(quán)進(jìn)一步集中
除了面臨轉(zhuǎn)型陣痛外，股權(quán)集中或同為珠江人壽亟需解決的一個(gè)問(wèn)題。
日前，保監(jiān)會(huì)披露《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(第二次征求意見(jiàn)稿)》，與保監(jiān)會(huì)去年年末披露的股權(quán)管理辦法征求意見(jiàn)稿相比，此次披露的第二次征求意見(jiàn)稿在保險(xiǎn)公司股東分類，持股要求都有很多變動(dòng)。但兩次征求意見(jiàn)稿均提及單一股東持股比例不超過(guò)保險(xiǎn)公司總股本的三分之一，關(guān)聯(lián)股東持股的，持股比例合并計(jì)算。
而據(jù)珠江人壽披露的第二季度償付能力公告顯示，二季度末該公司注冊(cè)資本金67億元，共有7名股東持有該公司，其中廣東珠江投資控股集團(tuán)有限公司持有30.15%股份為第一大股東;廣東珠光集團(tuán)有限公司持有20.00%股份;衡陽(yáng)合創(chuàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司持有18.96%股份;廣東韓建投資有限公司持有10.30%股份;廣東新南方集團(tuán)有限公司持有10.30%股份;廣州金融控股集團(tuán)有限公司持有8.50%股份;廣東粵財(cái)信托有限公司持有1.79%股份。
據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，上述多家股東均為朱氏家族朱拉伊、朱孟依、朱慶依三兄弟所控制。從珠江人壽第一大股東廣東珠江投資控股集團(tuán)來(lái)看，曾經(jīng)由朱孟依所掌管，目前法定代表人為其大兒子朱一航。第二大股東廣東珠光集團(tuán)則為朱氏三兄弟老三朱慶依旗下公司，該公司目前法定代表人為謝炳釗。廣東韓建投資的法定代表人為朱偉航，為朱孟依之子。廣東新南方集團(tuán)法定代表人為朱拉伊，屬于朱氏三兄弟中的老大。
值得一提的是，去年6月，珠江人壽進(jìn)行第7輪增資，珠江人壽第一大股東廣東珠江投資控股集團(tuán)、廣東韓建投資、廣東新南方集團(tuán)、廣州金融控股集團(tuán)以及粵財(cái)信托持股比例有所縮水，而衡陽(yáng)合創(chuàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司持股比例由9.29%大幅提升至18.96%。
而據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)了解，衡陽(yáng)合創(chuàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司的股東為湖南珠江合創(chuàng)投資集團(tuán)有限公司。而據(jù)媒體報(bào)道，湖南珠江合創(chuàng)投資集團(tuán)董事長(zhǎng)為朱介武，朱介武恰是珠江系核心人物朱孟依的小舅子。
通過(guò)去年6月的增資行為，朱孟依家族持股比例已接近9成。不過(guò)，在珠江人壽所披露的今年第二季度償付能力公告中，仍顯示公司并無(wú)控股股東。（原標(biāo)題：珠江人壽日子不好過(guò)：Q2現(xiàn)金流告負(fù)）
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