近年來，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用的不斷深入，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。但與之相伴的是，各類與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)相關(guān)的矛盾糾紛和風(fēng)險(xiǎn)隱患也在快速聚集。在業(yè)內(nèi)人士看來，進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管成為大勢所趨。
三年保費(fèi)增幅638%
記者獲悉的一組數(shù)據(jù)顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，保費(fèi)收入從2013年的318億元迅速增加到2016年的2347億元，增幅達(dá)638%。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入886.60億元。經(jīng)營險(xiǎn)種主要涉及電商類保險(xiǎn)、旅行類保險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營主體數(shù)量也在迅速增加。截至2016年底，共有117家保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司56家，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司61家。另有4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。
然而，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)火熱的背后，與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)相關(guān)的矛盾糾紛也在快速增長。記者獲悉的一組行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴量由2013年的254件增長到2016年的2639件，增幅高達(dá)939%。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)消費(fèi)投訴達(dá)到996件，占全行業(yè)投訴總量的3.96%，同比上升146.53%。
其中，理賠糾紛是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴的“重災(zāi)區(qū)”。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，消費(fèi)者反映最多的問題，主要集中在線上申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠后無人回復(fù)且等待時(shí)間長、因條款設(shè)計(jì)產(chǎn)生歧義導(dǎo)致理賠爭議、線上線下理賠服務(wù)銜接不到位等問題。且投訴主要集中于大型第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。
四大問題顯現(xiàn)
三年投訴量激增十倍的背后，折射出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)及銷售行為等方面的瑕疵與漏洞。
一份行業(yè)內(nèi)部報(bào)告顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類日益多元化，銷售模式不斷變革，跨界融合不斷加劇，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)問題和風(fēng)險(xiǎn)也開始逐漸顯現(xiàn)。報(bào)告稱，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在以下四大問題。
首先，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)存在瑕疵。部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司為追求爆款、吸引眼球，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)的科學(xué)性和嚴(yán)密性等方面存在欠缺，易引發(fā)保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛。從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)消費(fèi)投訴案件看，因產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)存在瑕疵等導(dǎo)致爭議的情況時(shí)有發(fā)生，此類問題在場景類保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品中較為明顯。
其次，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為有待規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)特性決定了保險(xiǎn)銷售方不能面對(duì)面的向消費(fèi)者主動(dòng)說明產(chǎn)品相關(guān)信息，銷售頁面內(nèi)容的準(zhǔn)確性對(duì)消費(fèi)者合理購買保險(xiǎn)至關(guān)重要。目前，部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的宣傳和投保頁面存在問題，易造成消費(fèi)者單方面曲解，在理賠時(shí)引發(fā)投訴。
另外，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)參與保險(xiǎn)經(jīng)營也亟須規(guī)范。目前，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)參與保險(xiǎn)經(jīng)營的情況較為普遍，由于部分第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不能嚴(yán)格遵守《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，如無保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格、合規(guī)意識(shí)普遍較差等，引發(fā)較多投訴。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)能力不足也是被詬病的問題之一。近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，但因服務(wù)能力不能有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展引發(fā)較多投訴。一是線下客戶服務(wù)能力不足，二是保險(xiǎn)數(shù)據(jù)處理能力欠缺，三是爭議糾紛處理效率較低。
進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，為確?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康有序發(fā)展，保監(jiān)部門將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管。對(duì)于未來的監(jiān)管方向，業(yè)內(nèi)人士提出了四條建議。
一、建議對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格設(shè)置行政許可，并將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參與方納入監(jiān)管范圍，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確業(yè)務(wù)邊界，約束經(jīng)營行為，嚴(yán)厲打擊未經(jīng)許可經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為。
二、建議在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、宣傳銷售、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示等方面監(jiān)管要求，明確保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)、第三方平臺(tái)等相關(guān)方在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營中的責(zé)任，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管制度“線上線下”全覆蓋，監(jiān)管效果協(xié)調(diào)一致，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。
三、針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開展專項(xiàng)檢查，集中剖析和整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)態(tài)出現(xiàn)的違法違規(guī)問題，嚴(yán)厲查處互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營過程中侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為，尤其是加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題的查處力度。
四、多渠道開展宣傳教育活動(dòng)，使消費(fèi)者充分了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特點(diǎn)，引導(dǎo)理性消費(fèi)；及時(shí)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示信息，提升消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的宣傳教育主體作用，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售頁面明確告知產(chǎn)品特點(diǎn)，突出說明消費(fèi)者容易忽視和容易引起歧義的內(nèi)容。（原標(biāo)題：三年投訴量激增十倍 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)）
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)，投資者據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。