我國農(nóng)業(yè)保險已進入換擋期，將由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L。目前大宗農(nóng)產(chǎn)品保險發(fā)展進入瓶頸期，提高覆蓋面難度較大；且宏觀經(jīng)濟處于調(diào)整期，農(nóng)險保障水平進一步提升的難度加大。
正是如此，改革創(chuàng)新成為農(nóng)險業(yè)務(wù)開展的當(dāng)務(wù)之急，而保險“新國十條”提出的“積極探索天氣指數(shù)保險等新興產(chǎn)品和服務(wù)”，為其指明了一條康莊大道。
指數(shù)型解決道德風(fēng)險
所謂天氣指數(shù)保險，是指以氣象要素（如氣溫、降水、風(fēng)速等）這一與農(nóng)作物產(chǎn)量高度相關(guān)的替代性指標(biāo)作為保險賠付依據(jù)的保險產(chǎn)品。
中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究中心主任張峭在中國保險學(xué)會日前主辦的天氣指數(shù)保險創(chuàng)新發(fā)展研討會上表示，天氣指數(shù)保險并非以個別生產(chǎn)者實現(xiàn)的產(chǎn)量作為保險賠付標(biāo)準(zhǔn)，而是根據(jù)現(xiàn)實天氣指數(shù)和約定天氣指數(shù)之間的偏差提供標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的賠付，極大克服了信息不對稱，進而解決了逆選擇和道德風(fēng)險問題；由于合同標(biāo)準(zhǔn)化，無需根據(jù)參保人的變化來調(diào)整合同內(nèi)容，不需要對單個農(nóng)戶進行監(jiān)督，不需要繁瑣地勘查理賠流程，因而該險種管理成本較低；由于合同結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)、透明，很容易在二級市場流通，這不僅方便人們獲取保單，而且使其定價過程更為遵循市場供求規(guī)律，有利于用強大的資本市場來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險；容易與其他農(nóng)村金融服務(wù)捆綁，例如農(nóng)村小額信貸等，能滿足農(nóng)民多方面的需求。（原標(biāo)題解決道德風(fēng)險問題 天氣指數(shù)保險另辟蹊徑）