財經(jīng)365訊(編輯 錢多多)俗話講:人生無常,買一份保險防風(fēng)險已經(jīng)是一個人、一個家一定要做的一件事,可面對那么多五花八門的險種,到底選哪一種比較好?生命中的不可承受之重又有哪些?
近段時間,越來越多的保險公司公布了2017年度十大理賠案例或者2017年度理賠報告,今天,我們就用數(shù)據(jù)來說話:
1.交通意外是最大的生命殺手
從保險公司公布的數(shù)據(jù)看,如果是單純看理賠金額的高低,有一類情況是非常突出的,那就是意外身故。出現(xiàn)意外身故的原因,最多的是交通意外身故。交通事故目前已經(jīng)成為“世界第一害”,而中國是世界上交通事故死亡人數(shù)最多的國家之一。
數(shù)據(jù)顯示,我國平均每4.8分鐘就有1人死于車禍,每50秒就有1人在車禍中傷殘,汽車事故發(fā)生率是火車的200倍,是飛機的350倍。
在平安人壽十大賠案中,有7例是意外身故或殘疾,最高理賠額達1.18億元。泰康人壽十大賠案則更突出,其中9例均是交通意外導(dǎo)致的身故,最高理賠額達300萬元。
【啟示】風(fēng)險既可能源于自身,也可能完全不受自己控制。正所謂“天有不測風(fēng)云”,意外險、壽險(定期壽險或者終身壽險)一定是一個人、一個家的必備險種,如果是經(jīng)常開私家車或者乘坐私家車的,可以額外補充私家車駕駛員、乘客意外險,或者直接選擇私家車保額翻倍的險種。
要知道,作為一個家庭支柱,在交通事故中導(dǎo)致身故,或者導(dǎo)致未來沒有能力繼續(xù)承擔(dān)家庭經(jīng)濟支柱的角色,這樣的損失是沒有辦法挽回的。
2.癌癥也是很重要的出險原因
除了意外,導(dǎo)致死亡最多的是疾病,尤其是癌癥和心腦血管疾病。
以中國人壽公布的2017十大賠案為例,確定因癌癥導(dǎo)致的理賠達6例,光大永明人壽公布的十大賠案均為重疾險。太平洋人壽的理賠年度報告顯示,2017年各類理賠款項金額占比是醫(yī)療險40.8%,重疾險24.5%,身故29.9%,傷殘4.8%。
此外,國家癌癥中心發(fā)布發(fā)2017中國城市癌癥數(shù)據(jù)最新報告也顯示:全國每天約1萬人確診癌癥,平均每分鐘就有7人!到85歲,一個人患癌累積風(fēng)險為36%!40歲之后發(fā)病率就快速提升,80歲達到高峰……
其中,位于最易高發(fā)前10的癌癥分別為:
【啟示】沒有誰對醫(yī)院感興趣,但生病后想到的第一件事情就是去醫(yī)院。保險也一樣,在我們不需要的時候購買,當(dāng)風(fēng)雪來臨時,它將雪中送炭,為我們撐起保護傘。
保險雖然不能護得客戶一生健康,但至少可以在疾病來襲的時候給人留一份尊嚴(yán),在病人離開的時候給家人留一份慰藉。
健康與幸福,是每個人都期盼和努力的方向,但風(fēng)險總是防不勝防,面對突如其來的疾病和事故,好的保險可以提高家庭的抗風(fēng)險能力、維護家庭的和睦與安穩(wěn)。
此外,投保時還應(yīng)注意這些:
1、單一險種難以滿足人生不同階段、不同風(fēng)險的全部需求,選擇涵蓋重疾,身故,醫(yī)療,意外等責(zé)任的壽險、重疾險、意外險等險種的合理配置非常必要。
2、一個人或一個家庭,都應(yīng)優(yōu)先配置保障型險種,如意外險、壽險、重大疾病險,再考慮儲蓄型險種,充分發(fā)揮保險以小博大,防患于未然的基本功能。
3、重大疾病保險保障應(yīng)盡早配置。數(shù)據(jù)顯示,30歲后重疾理賠出險率明顯提高,出險年齡在35-59歲的占比達80%。而該年齡段人群正是家庭頂梁柱。
4、重大疾病的平均治療花費一般都在30萬元,因此,如果經(jīng)濟條件允許,在購買重大疾病保險時保額應(yīng)在30萬元以上,50萬保額算是標(biāo)配。
5、隨著收入增加和家庭結(jié)構(gòu)變化,每年應(yīng)檢視保單,不斷補充保險保障。在2017單筆理賠額較高的1.18億元、2611.38萬、1104萬、1004.8萬等超過千萬理賠的案例中,被保險人均投保了不同險種的多份保險!
沒有人能預(yù)知生命中的不幸,我們能做的就是,在我們還安好的時候,購買一份好的保險,因為保險會將我們的愛延續(xù)到父母、妻兒的生命中。
畢竟,對自己盡責(zé),就是保證自己無論在何時、何種情況下都能應(yīng)付人生出現(xiàn)的種種危機和風(fēng)險,以便讓我們有機會履行其它的責(zé)任,保險就是一生的承諾,是對父母、對愛人、對子女最大的愛。想獲取更多財經(jīng)資訊,請關(guān)注財經(jīng)365!