財(cái)經(jīng)365訊（編輯 錢多多）用品牌去欺騙客戶、用品牌去牟取暴利，請(qǐng)問這樣的品牌可以維持多久呢?
由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，很多消費(fèi)者并不能搞清楚哪家的產(chǎn)品責(zé)任優(yōu)秀、哪家的產(chǎn)品里埋的都是坑。
很多沒有經(jīng)驗(yàn)的核保就偏向于保守，對(duì)于沒有把握的情況一律做最壞的結(jié)論。
很多消費(fèi)者在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候非常迷茫，問身邊做保險(xiǎn)的親戚朋友，得到的答案是我們家的產(chǎn)品是最好的，買我們家的就可以。看網(wǎng)上的大神們的攻略，得到的答案是我推薦的產(chǎn)品就是最“劃算”的，買我推薦的就可以。
而當(dāng)我們?cè)谔暨x產(chǎn)品的時(shí)候，我們究竟需要關(guān)注一些什么內(nèi)容呢?
1、公司品質(zhì)
注意!我這里并不是說的保險(xiǎn)公司的大小，公司品質(zhì)的優(yōu)劣和大小是沒有直接關(guān)聯(lián)的。
良好的公司品質(zhì)是指：
其可以追求卓越的同時(shí)不作惡，保持服務(wù)精神，堅(jiān)守品牌的承諾。
在中國，有太多店大欺客的企業(yè)，包括很多大型保險(xiǎn)公司，雖然做得很大，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)稱不上一家品質(zhì)優(yōu)秀的公司。用品牌去欺騙客戶、用品牌去牟取暴利，請(qǐng)問這樣的品牌可以維持多久呢?
這讓我想到百度和谷歌的關(guān)系，作為BAT中B百度擁有無可匹敵的客戶數(shù)量和資源?？墒钱?dāng)百度擁有這些客戶資源的同時(shí)，爆發(fā)出了大量的竊取客戶數(shù)據(jù)，讀取客戶隱私的丑聞。而谷歌的優(yōu)秀在于，我們贊嘆它層出不窮的“黑科技”的同時(shí)，它始終秉持著對(duì)于用戶的尊重，從而達(dá)成了與用戶之間的深度信任。
2、“Dont be evil”是Google的信條
當(dāng)一家公司拋下對(duì)于品牌的堅(jiān)守而去作惡的時(shí)候，那這家公司越“大”，它能產(chǎn)生的“惡”也就越大。
很多自媒體經(jīng)常會(huì)寫一個(gè)標(biāo)題叫做“保險(xiǎn)公司選大公司還是小公司?”
最后統(tǒng)一的結(jié)論基本都是選擇“小公司”。
而我認(rèn)為選擇一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司并不在于大小，而在于保險(xiǎn)公司的品質(zhì)。品牌是有價(jià)值的，在于其能不能長期的保持品質(zhì)、保持服務(wù)、保持態(tài)度。
3、服務(wù)水平
很多自媒體談?wù)摦a(chǎn)品的時(shí)候都陷入無限比較產(chǎn)品責(zé)任、無限比較價(jià)格的死循環(huán)，而經(jīng)常會(huì)忽略一個(gè)至關(guān)重要的隱性要素——那就是服務(wù)。
容易被忽略的隱性要素往往要比顯性要素更為關(guān)鍵。
服務(wù)的重要性可能占據(jù)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的70%，除了大眾所熟知的理賠服務(wù)外，還有更改投保人/受益人、更改地址、更改電話、保單貸款等等一系列的保全服務(wù)。
保險(xiǎn)公司的服務(wù)響應(yīng)速度、員工素質(zhì)、運(yùn)營流程無一影響著整個(gè)產(chǎn)品的體驗(yàn)。網(wǎng)絡(luò)上往往看到很多雷同的、一邊倒的言論，認(rèn)為“便宜就是好”的言論，很明顯這些內(nèi)容創(chuàng)作者本身并沒有參與過深度服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。
當(dāng)做過頻繁的理賠和保全之后，你才會(huì)知道“服務(wù)”這個(gè)詞并不是說說的，而是真正重要的。
4、產(chǎn)品責(zé)任
產(chǎn)品責(zé)任是一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品最最本質(zhì)的東西，卻是很多“知名”產(chǎn)品沒有做好的地方。
由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，很多消費(fèi)者并不能搞清楚哪家的產(chǎn)品責(zé)任優(yōu)秀、哪家的產(chǎn)品里埋的都是坑。
比如2007年的時(shí)候轟動(dòng)全國的友邦事件，就是因?yàn)橹丶驳臈l款過于不合理產(chǎn)生了“保死不保生”的情況，迫使中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，規(guī)范統(tǒng)一了重疾險(xiǎn)高發(fā)的前25項(xiàng)疾病。
僅僅規(guī)范了重疾險(xiǎn)重癥的定義，而很多公司又在輕癥上“投機(jī)取巧”，類似于大名鼎鼎的平安福。
高發(fā)輕癥六項(xiàng)缺少四項(xiàng)：輕度腦中風(fēng)、不典型急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈旁路移植搭橋術(shù)，同時(shí)又把一項(xiàng)輕癥拆分成了三個(gè)來“濫竽充數(shù)”，還號(hào)稱自己十全十美，全部都能保，這或許就是把消費(fèi)者當(dāng)成傻子的最佳體現(xiàn)了吧。
5、核保能力
每家公司核保能力的差距還是很大的，結(jié)果的差距也是很大的，這些我在經(jīng)手了很多案例之后有深刻的體會(huì)。
對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，一筆業(yè)務(wù)接和不接差距不大，所以很多沒有經(jīng)驗(yàn)的核保就偏向于保守，對(duì)于沒有把握的情況一律做最壞的結(jié)論。而對(duì)客戶來說，損失的是保障資格，核保能力是優(yōu)先于產(chǎn)品責(zé)任的，產(chǎn)品再好卻得不到合理的核保結(jié)論或者保不了也是白搭。
我所說的核保能力強(qiáng)并不是意味著核保需要把一個(gè)本來病入膏肓的病人核成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)體，而是能夠基于專業(yè)的理論給出合理的核保結(jié)果。
綜上所述，挑選合適的保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)于每一個(gè)家庭、每一個(gè)人都是一件復(fù)雜的事，這個(gè)世界上不存在所謂的完美產(chǎn)品，而應(yīng)該根據(jù)每個(gè)人不同的情況、不同的偏好和需求去尋找適合自身的產(chǎn)品。想獲取更多財(cái)經(jīng)資訊，請(qǐng)關(guān)注財(cái)經(jīng)365！