央行是商業(yè)銀行、政策性銀行的頭頭，同時(shí)又掌控著印鈔機(jī)，要說中國最有錢的銀行是央行的確不為過，然而如果拿央行的總資產(chǎn)和商業(yè)銀行+政策性銀行總家底相比，那就弱爆了！
7月4日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2017)》，讓我們對銀行體系(商業(yè)銀行、政策性銀行)的家底有了更加直觀的了解！
這份報(bào)告告訴我們：截止到2016年12月31日，央行的總資產(chǎn)有34.37萬億，而銀行體系的總資產(chǎn)卻達(dá)到了232.25萬億，可以看出，央行資產(chǎn)總量遠(yuǎn)小于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
那么銀行體系的錢從哪里來？
我們首先要把銀行們的資產(chǎn)與負(fù)債作一番剖析才會(huì)知道，即：
總資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益
在前幾期的文章當(dāng)中，有讀者反饋難以理解，有些概念性的東西小白沒有去解釋，那是因?yàn)榇饲暗奈恼乱呀?jīng)解釋過了，沒有說明?，F(xiàn)在為了能夠全面照顧到大家，小白再來解釋下總資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)系，已經(jīng)知道童鞋的跳過。
舉個(gè)栗子：A買一套新房，總價(jià)是200萬，首付60萬，貸款140萬。我們假設(shè)1、A除了這套房，其他一無所有；2、房貸成本暫不考慮，也就是說借錢成本為零。那么A的總資產(chǎn)就是200萬，負(fù)債是140萬，所有者權(quán)益是60萬。
即：總資產(chǎn)(200萬)=負(fù)債(140萬)+所有者權(quán)益(60萬)
銀行的資產(chǎn)負(fù)債表也是這樣，但是在央行的這份報(bào)告中“所有者權(quán)益”是劃入“負(fù)債”的范疇的，于是在這里體現(xiàn)出來的公式就是：
銀行的總資產(chǎn)=銀行的總負(fù)債
一、銀行的總資產(chǎn)
銀行的總資產(chǎn)主要包含幾個(gè)項(xiàng)目：
1、國外資產(chǎn)：包括給國外機(jī)構(gòu)(包括企業(yè))的貸款，持有外國的債券、給同行業(yè)(銀行－銀行)的借款等。這些錢是國內(nèi)銀行借給國外機(jī)構(gòu)的，體現(xiàn)為銀行的資產(chǎn)。2016年第4季度銀行體系的國外資產(chǎn)是50019億。
2、儲備資產(chǎn)：包括兩點(diǎn)A、準(zhǔn)備金存款；B、庫存現(xiàn)金。
A、準(zhǔn)備金存款：簡單地說就是你存一筆錢(假定100元)到銀行后，銀行一般會(huì)把這些錢用來發(fā)放貸款，但必需把一定比例的錢存到央行(目前16.5%)，也就是16.5元，這些錢就是準(zhǔn)備金存款。2016年第4季度銀行體系的準(zhǔn)備金存款是239866億。
B、庫存現(xiàn)金：庫存現(xiàn)金就是銀行自己預(yù)留的現(xiàn)金，用來備付存款人可能的提款，比如在春節(jié)、中秋節(jié)等節(jié)假日現(xiàn)金需求比較大，存款戶往往需要提現(xiàn)用于消費(fèi)。2016年第4季度銀行體系的庫存現(xiàn)金是6580億。
3、對政府的債權(quán)：主要是銀行持有的國債，體現(xiàn)為對政府的債權(quán)，2016年第4季度銀行體系對政府的債權(quán)是172140億。
4、對中央銀行的債權(quán)：通俗地說就是央行欠銀行的錢，央行一般通過票據(jù)等方式向銀行“借錢”，這個(gè)票據(jù)可以理解“欠條”，2016年第4季度銀行體系對中央銀行的債權(quán)是525億，相比去年1季度的6160億金額非常之小，說明去年后半年央行主要是撒錢，而不是抽水。
5、對其他存款性公司債權(quán)：其他存款性公司指的就是商業(yè)銀行+政策性銀行，“對其他存款性公司債權(quán)”反應(yīng)的是商業(yè)銀行+政策性銀行之間相互借錢的金額，一般通過金融債、同業(yè)往來的方式借錢。
2016年第4季度銀行體系對其他存款性公司債權(quán)是315878億，金融非常之大，居于前3位置。
6、對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)：主要是給保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、信托公司的借款，2016年第4季度的時(shí)候借的錢有265298億元。
7、對非金融機(jī)構(gòu)債權(quán)：實(shí)際上說的是給企業(yè)的貸款，這部分錢在總資金當(dāng)中占比是最大的，2016年第4季度的時(shí)候達(dá)到836467億。
8、對其他居民部門債權(quán)：即給居民的貸款，比如房貸、車貸等，2016年第4季度的時(shí)候這部分錢達(dá)到329543億。
9、其他資產(chǎn)：大約有87435億。
二、銀行的總負(fù)債
1、對非金融機(jī)構(gòu)及住戶負(fù)債：說白了就是企業(yè)和個(gè)人在銀行的存款，我們在銀行里的存款實(shí)質(zhì)上是銀行借我們的錢，所以它是銀行的負(fù)債，它分為兩個(gè)方面：
A、納入廣義貨款(M2)的存款：M2說的是個(gè)人、企業(yè)、單位在銀行的活期+定期存款總額，2016年第4季度的時(shí)候“納入廣義貨款(M2)的存款”金額達(dá)到了1329747億元。
B、不納入廣義貨幣的存款：包括可轉(zhuǎn)讓存款等，可轉(zhuǎn)讓存款其實(shí)也是存款的一種，但是由于這種存款憑證(可以理解為存折)是可以轉(zhuǎn)讓的，所以它不被納入M2。2016年第4季度的時(shí)候這部分錢有44874億。
2、對中央銀行負(fù)債：也就是銀行從央行那里借來的錢，央行一般通過逆回購、MLF等方式給這些銀行借錢，2016年第4季度這部分錢達(dá)到87879億。
3、對其他存款性公司負(fù)債：與對其他存款性公司債權(quán)相反。
對其他存款性公司負(fù)債≈對其他存款性公司債權(quán)－其他存款性公司債權(quán)金融債和股權(quán)。
2016年第4季度這部分錢達(dá)到144836億。
4、對其他金融公司負(fù)債：主要是A、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、信托公司等在銀行的存款。B、銀行通過同業(yè)借貸等形式向這些機(jī)構(gòu)借的錢。2016年第4季度這部分錢有157274億。
5、國外負(fù)債：12672億。
6、債券發(fā)行：銀行發(fā)行的金融債，201110億
7、實(shí)收資本：是所有者權(quán)益的一部份，也就是和上面例子中的60萬首付款類似。2016年第4季度實(shí)收資本有46946億。
8、其他負(fù)債：232355億
我們把銀行總資產(chǎn)以及總負(fù)債的項(xiàng)目加起來是相等的，如下表：
總資產(chǎn)表
總負(fù)債表
很多知道我們都在羨慕銀行有錢，可是你是否知道，銀行大部分的錢都是借來的(存款)，上面的表一覽無余。
通過上表我們也還可以知道M2的數(shù)據(jù)，M2被稱為廣義貨幣，是所有企業(yè)、個(gè)人的定期、活期存款以及所有現(xiàn)金加起來的總和，M2總量被理解為市場上所有錢的總量，根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，到2016年12月31日的時(shí)候，M2總量達(dá)到了155萬億。
實(shí)際上從銀行總負(fù)債表也能找到答案：
上表中紅色方框的金額就是M2(單位活期存款+單位定期存款+個(gè)人存款)，一共是132.97萬，或許有讀者會(huì)問數(shù)據(jù)不對啊，不是155萬億嗎？
那是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司、證券公司、基金公司等金融公司在銀行存款以及現(xiàn)金并沒有算在內(nèi)，金融公司銀行存款大約有15.20萬億，流通在外的現(xiàn)金大約是6.83萬億。
所以，單位活期存款+單位定期存款+個(gè)人存款+金融公司存款+現(xiàn)金=132.97萬億+15.20萬億+6.83萬億≈155萬億