備戰(zhàn)數(shù)月，業(yè)內(nèi)翹首以盼的投資者適當(dāng)性管理新規(guī)今天終于迎來第一個(gè)實(shí)施工作日。這個(gè)防“割韭菜”的新規(guī)首日進(jìn)展順不順暢？半年的緩沖期，券商都最先上線了哪些業(yè)務(wù)？那些吃螃蟹的人有什么感受？
7月3日，中國(guó)證券報(bào)記者走訪了包括招商證券、中信證券、平安證券、國(guó)信證券等七家券商營(yíng)業(yè)部，感受新規(guī)實(shí)施第一天營(yíng)業(yè)部的氛圍。
在某大型上市券商營(yíng)業(yè)廳一側(cè)，多位工作人員正圍在一起調(diào)試系統(tǒng)，兩位前來辦理創(chuàng)業(yè)板開戶的客戶也在一旁等待。
“不行，還是錄不進(jìn)去?！币晃还ぷ魅藛T抱歉地對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者說，今天只能辦理股票開戶業(yè)務(wù)，如果要辦理創(chuàng)業(yè)板開戶，則需要明天重新來營(yíng)業(yè)廳辦理。
記者了解到，現(xiàn)場(chǎng)辦理創(chuàng)業(yè)板開戶的兩位客戶中，一位之前已經(jīng)開設(shè)了股票賬戶，今天來辦理創(chuàng)業(yè)板開戶，先后嘗試了4次才終于完成了“雙錄”手續(xù)。而另一位與中國(guó)證券報(bào)記者一樣同時(shí)來辦理股票開戶和創(chuàng)業(yè)板開戶的客戶，則嘗試多次也沒能成功“雙錄”，辦理創(chuàng)業(yè)板開戶。
“現(xiàn)在系統(tǒng)的問題是，創(chuàng)業(yè)板開戶不能在股票開戶當(dāng)天辦理?！?該相關(guān)業(yè)務(wù)人士解釋說，“由于新系統(tǒng)剛剛上線，很多問題還需要在實(shí)踐中不斷調(diào)整改善，我們會(huì)把這個(gè)問題跟公司反饋，爭(zhēng)取盡快解決?！?/p>
客戶經(jīng)理告訴中國(guó)證券報(bào)記者，由于聽說“雙錄”落地的消息，前段時(shí)間不少投資人特意趕在7月1日前來辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。他建議記者，如果不趕時(shí)間，最好先等一段時(shí)間，待新系統(tǒng)磨合調(diào)整完后，再來辦理創(chuàng)業(yè)板開戶。
中信建投營(yíng)業(yè)部人員告訴記者，按照今天做雙錄的情況看，如果順利20分鐘搞定，但也有客戶嘗試四五次也沒能成功。“像有客戶開兩融業(yè)務(wù)就遇到問題，做完風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不匹配，也就是說做了測(cè)評(píng)后屬于最低風(fēng)險(xiǎn)，但是按規(guī)定最低風(fēng)險(xiǎn)是不能開創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù)的，系統(tǒng)無法錄入。就得再進(jìn)行一次測(cè)評(píng)，把測(cè)評(píng)等級(jí)提高。”
在平安證券，記者也體驗(yàn)了一次期貨開戶，整體是比較順暢的。平安證券營(yíng)業(yè)部在明確了記者需要開戶的要求后，建議采用線上模式，即用手機(jī)APP完成開戶。完成手機(jī)賬號(hào)注冊(cè)后即進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)環(huán)節(jié)，回答完畢15個(gè)問題后，APP彈出提示窗“您的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)為穩(wěn)健型(C3)，可以開設(shè)股票交易賬戶”。頁面跳轉(zhuǎn)到信息采集環(huán)節(jié)，完成信息錄入和銀行卡綁定后線上客戶視頻接通，開始“雙錄”，客服宣讀風(fēng)險(xiǎn)提示及回答完畢后，記者的手機(jī)就收到了成功開戶的通知，并提示在第二個(gè)交易日賬戶即可進(jìn)行正常交易。
券商“雙錄”進(jìn)度不一
記者走訪過程中了解到，實(shí)施首日，大部分券商上線的業(yè)務(wù)主要是臨柜開通交易權(quán)限。如中信建投、招商證券、長(zhǎng)城證券的等券商實(shí)施首日，即要求臨柜開通業(yè)務(wù)權(quán)限(比如創(chuàng)業(yè)板、新三板、港股通等)、為客戶開通融資融券、個(gè)股期權(quán)、分級(jí)基金等業(yè)務(wù)需要客戶進(jìn)行雙錄。但安信證券工作人員則告訴記者，目前創(chuàng)業(yè)板開戶暫時(shí)還不需要進(jìn)行雙錄，但需要填一份適當(dāng)性的確認(rèn)函，隨著系統(tǒng)逐步上線后會(huì)啟動(dòng)雙錄。
平安證券相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，已上線客戶資料完善及信息收集功能、產(chǎn)品、投顧服務(wù)、資產(chǎn)配置服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)適配功能、雙錄系統(tǒng)。本月內(nèi)即將上線投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫、電子簽名系統(tǒng)、普轉(zhuǎn)專線上申請(qǐng)流程等功能。未來幾個(gè)月主要是對(duì)適當(dāng)性所有系統(tǒng)的完善和改進(jìn)。上線首日共完成雙錄165例，系統(tǒng)使用基本正常，每個(gè)營(yíng)業(yè)部配備了專門進(jìn)行雙錄的人員，
“原有的7月1日實(shí)施時(shí)間給予券商很大壓力，而且實(shí)施細(xì)則及其他配套的適當(dāng)性管理出現(xiàn)新的變化要進(jìn)行調(diào)整，所以分步推進(jìn)是比較多券商的選擇。并且由于有半年緩沖期，大部分券商并未一次性將所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線，而是根據(jù)實(shí)際情況分步推進(jìn)，優(yōu)先上線一部分業(yè)務(wù)?！币晃蝗虄?nèi)部人士指出。
但也有部分券商上線步伐走得更快。方正證券相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，其適當(dāng)性業(yè)務(wù)雙錄系統(tǒng)、投資者分類管理、專業(yè)投資者評(píng)定、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力自主測(cè)評(píng)系統(tǒng)等新規(guī)配套系統(tǒng)，已基本全面上線。投資者評(píng)估數(shù)據(jù)庫、產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配控制等系統(tǒng)正按照協(xié)會(huì)新指引的要求重新完善。
目前，公司創(chuàng)業(yè)板權(quán)限開通、兩融開戶、分級(jí)基金等場(chǎng)內(nèi)業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管控的雙錄系統(tǒng)已經(jīng)上線。按照協(xié)會(huì)新指引的要求，完善升級(jí)其他配套系統(tǒng)并進(jìn)行測(cè)試后，金融產(chǎn)品銷售、非現(xiàn)場(chǎng)開戶等業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管控等系統(tǒng)將逐步上線。
該負(fù)責(zé)人指出，公司近300家分支機(jī)構(gòu)(含民族證券)全部都上線雙錄系統(tǒng)，并在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配置至少2名受理人員。7月3日公司各網(wǎng)點(diǎn)全天受理雙錄業(yè)務(wù)286筆，所涉業(yè)務(wù)為創(chuàng)業(yè)板權(quán)限開通、分級(jí)基金辦理、兩融開戶等。
個(gè)人開戶難度提高
開戶作為進(jìn)入資本市場(chǎng)第一道門檻，其風(fēng)險(xiǎn)提示的變化具有風(fēng)向標(biāo)的意義。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于前去開戶的客戶，大部分券商都會(huì)推薦通過網(wǎng)上開戶，盡量避免臨柜開戶，比起“雙錄”，網(wǎng)上開戶更加簡(jiǎn)單快捷。
走訪過程中，記者明顯感受到開戶已經(jīng)不那么“簡(jiǎn)單”。中國(guó)證券報(bào)記者在招商證券營(yíng)業(yè)廳要求辦理股票開戶。一位客戶經(jīng)理一邊協(xié)助記者錄入賬戶信息，一邊介紹道：“今天系統(tǒng)是剛更新的，增加了多個(gè)項(xiàng)目，填寫的時(shí)候一定要特別注意。”他舉例說，比如單位類型填寫“事業(yè)單位”，職位就要對(duì)應(yīng)填寫“職員”，否則很可能無法通過審核。
由于線下新開戶落實(shí)適當(dāng)性，營(yíng)業(yè)部客戶新開股票賬戶時(shí)，中國(guó)證券報(bào)記者被要求填寫“投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷”。問卷一共20題，根據(jù)最后得分會(huì)將客戶劃分為C1保守型、C2謹(jǐn)慎型、C3穩(wěn)健型、C4積極型、C5激進(jìn)型五個(gè)等級(jí)。客戶經(jīng)理提醒說，如果評(píng)估結(jié)果等級(jí)太低的話，則可能無法開通股票賬戶，或需要簽署風(fēng)險(xiǎn)不匹配確認(rèn)書。
招商證券相關(guān)業(yè)務(wù)人士稱，在適當(dāng)性細(xì)則實(shí)施之前，新客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷只有7題，如今提問更加詳細(xì)，也更加全面。
而在安信證券營(yíng)業(yè)廳，開戶工作人員告訴記者，雖然還是采取人工視頻審核方式，但整個(gè)網(wǎng)上開戶系統(tǒng)已經(jīng)更換過了，在提問問題數(shù)量和審核上會(huì)更趨向嚴(yán)格。