給“愛情”買份保險?你可知在精算師眼中,98%的情侶都會分手
春節(jié)假期剛剛過去,又迎來西方情人節(jié)。過節(jié)送什么?如何選情人節(jié)禮物讓不少身處愛情中的人們挖空心思。不在常規(guī)禮物之列的“愛情保險”因此賺足眼球。
幾百元的保險能保住愛情嗎?近日,根據(jù)第三方保險服務(wù)平臺慧擇網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)顯示,基于慧擇10年的保險大數(shù)據(jù)積累不難發(fā)現(xiàn),對于相濡以沫的夫妻雙方來說,比起花哨的禮物,他們更愿意在不動聲色的陪伴中,選擇代表責(zé)任和守護(hù)的保險產(chǎn)品來表達(dá)愛意,其中80后女性尤占主導(dǎo)地位,“境外旅游險”成為夫妻投保首選。
“戀愛險”銷量慘淡只賺噱頭
每年情人節(jié)前夕,最火的大抵就是各大保險公司推出的“三年后十年內(nèi)結(jié)婚可申領(lǐng)萬朵玫瑰或鉆戒”的戀愛險產(chǎn)品。七年之癢、三年之約,這是愛情的見證,也是情侶間的“坎”。據(jù)平臺統(tǒng)計,這種“戀愛險”往往只是看熱鬧和旁觀者居多,實際購買率很低,保險公司也只是圖個噱頭——據(jù)精算師統(tǒng)計,98.39%的情侶都會分手。
80后女性更舍得花錢給老公買保障
已婚夫妻投保人群中,根據(jù)慧擇大數(shù)據(jù)顯示,年齡分布最集中是在30~34歲,占比27%,其次是35~39歲。這兩個年齡段的家庭收入趨于穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)實力和責(zé)任意識共同推動了為配偶購買保險的行為。
相對于男性,女性謹(jǐn)慎的思維和對家庭的付出觀念,使得她們更加關(guān)注家庭成員的健康及風(fēng)險。數(shù)據(jù)顯示,妻子為丈夫投保的比例約占會員數(shù)的54% ,而丈夫為妻子投保的會員數(shù)約為46%,略遜于妻子投保比例。
從保費上看,丈夫為妻子投保的年度客單價為773元,較妻子為丈夫投保的986元也有不小的差距。這不僅是因為丈夫在家庭中扮演著經(jīng)濟(jì)支柱的角色,因此對其所支持的保費及保障也相對更加健全,也從另外一個側(cè)面說明了女性更舍得為老公花錢買保障。
“境外旅游險”成為夫妻投保首選
與此前預(yù)期的略有不同,夫妻為對方投保險種偏好中,“境外旅游險”成為夫妻投保的香餑餑。對比同一時間段,慧擇整體會員投保偏好險種前五名依序為:國內(nèi)旅游保險、境外旅游險、人身意外險、交通意外險、重大疾病險。而在夫妻關(guān)系中,各險種排序站位明顯有了不同,前五名依次是:境外旅游險(33%)、國內(nèi)旅游險(22%)、人身意外險(21%)、重大疾病險(11%)、航空意外險(5%).
境外險的購買最具特色差異,這與此前公布的出境游中80后人群成為主力軍的數(shù)據(jù)不謀而合,這部分人群經(jīng)濟(jì)實力成熟且已組建家庭,而從大數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn),夫妻偏好又有著明顯的差異性:女性為丈夫投保中,境外旅游保險會員數(shù)最多,占比45%,其次是國內(nèi)旅游保險,占比35%;而同期男性為女性投保中,國內(nèi)旅游保險會員數(shù)最多,約占40%,其次是境外旅游保險,占32%。旅游險在夫妻群體中頻占先機(jī)且呈現(xiàn)出差異性,說明女性更加偏愛出境游,并且購買保險的意識更加明確,看來女性主導(dǎo)出境旅游的時代確實已經(jīng)來臨。
夫妻投保的用戶群復(fù)購行為明顯高于整體水平
當(dāng)保險產(chǎn)品成為夫妻雙方對另一半表達(dá)愛意與承諾的“禮物”時,夫妻對于風(fēng)險的關(guān)注只局限于對方嗎?最長情的告白莫過于“陪你一起慢慢變老”,而前提是“我”必須保證自己好好的?;蹞窬W(wǎng)大數(shù)據(jù)對夫妻投保人群的購買行為及軌跡進(jìn)行追蹤后發(fā)現(xiàn),約有48%的夫妻用戶首單是替自己買,39%給另一半買,13%給孩子買。其中購買短險占比70%,一年期22%,長險8%。
互聯(lián)網(wǎng)消費習(xí)慣的形成使得購買保險成為方便又尋常的消費行為,但由于保險產(chǎn)品的特殊屬性,平臺必須讓用戶產(chǎn)生足夠的信任感,產(chǎn)生消費認(rèn)可和習(xí)慣,夫妻才會選擇為親近的另一半購買。值得注意的是,結(jié)合慧擇網(wǎng)整體用戶的消費行為軌跡,夫妻間投保的人群比起整體用戶的平均水平,在活躍度和粘性、復(fù)購行為上都有明顯的超越,這部分人會更有家庭責(zé)任感和風(fēng)險意識,選擇用保險為伴侶提供保障,分擔(dān)風(fēng)險。
浪漫又精明的上海人愛得最理智
夫妻與情侶之間的相處模式有很大差異,在柴米油鹽的日子中,他們更多地選擇用安全感與責(zé)任感來呵護(hù)愛情,而影響夫妻之間互投保險表達(dá)關(guān)切的因素也有很多,除了上面提到的年齡層次劃分外,地域也是影響為配偶投保的因素之一。哪個城市的夫妻最懂未雨綢繆,愛得更關(guān)切、更理智呢?
數(shù)據(jù)顯示,在為夫妻投保會員人群中,上海以投保人數(shù)所在城域中數(shù)量最多而沖上榜首。經(jīng)濟(jì)又實際的保險產(chǎn)品作為送愛人的禮物,還真是適合浪漫又精明的上海人。北京、廣州、深圳、成都緊隨其后。當(dāng)然,這與城市的消費能力和開放性也有著密切的聯(lián)系。