最近，養(yǎng)老的話題再次成為了焦點(diǎn)，原因很簡單——我國養(yǎng)老保險(xiǎn)（社保之一）綜合改革方案的亮相正越來越近，預(yù)計(jì)將于2017年內(nèi)正式公布實(shí)施。這份醞釀了四年的改革方案，值不值得你關(guān)注？養(yǎng)老問題，是單純靠國家政策的變革，還是加強(qiáng)自我儲(chǔ)備？智能化養(yǎng)老方案又是什么？
傳說中的“社保空賬”是？
2016年末，由中國社科院領(lǐng)銜發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2016》披露了一組數(shù)據(jù)：城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶累計(jì)記賬額達(dá)4.7萬億元，而累計(jì)結(jié)余額僅有3.5萬億元。
這兩個(gè)數(shù)據(jù)透露了兩個(gè)信息：其一，目前正在工作的年輕人，每月所繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)并沒有進(jìn)入他們的個(gè)人賬戶，而是用于支付已退休老人的養(yǎng)老金，這筆“被借用”的金額（空賬）為4.7萬億元；其二，據(jù)清華大學(xué)的研究報(bào)告顯示，當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)了資金缺口，將動(dòng)用累計(jì)結(jié)余來發(fā)放，也就是用3.5萬億元去“補(bǔ)窟窿”，如果累計(jì)結(jié)余用完了還沒補(bǔ)上，那就真的沒錢了。
基于這樣的狀況，養(yǎng)老這個(gè)看似遙遠(yuǎn)的話題，變得有些火燒眉毛——“社保沒錢了”、“社保出現(xiàn)空賬”的觀點(diǎn)被人們熱議；對晚年生活質(zhì)量的擔(dān)憂，也讓越來越多的年輕人開始關(guān)注養(yǎng)老課題。這也正是養(yǎng)老保險(xiǎn)改革勢在必行、被十八屆三中全會(huì)確定為一項(xiàng)重要改革工作的原因。養(yǎng)老，與你的未來、你今天的生活，都是息息相關(guān)。
30歲籌備養(yǎng)老，要賺64萬
歷經(jīng)長達(dá)四年的打磨后，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的改革成果即將登場。近日，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文就公開發(fā)聲，養(yǎng)老保險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)方案已經(jīng)基本確定了，但在本次的改革中，未能實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的全國統(tǒng)籌，僅是建立中央調(diào)劑金……不難看出，在老齡化程度越來越高的今天，自主養(yǎng)老成為了人們的必然選擇。
那么，對于一個(gè)普通人而言，養(yǎng)老到底需要多少錢？
假如你今年30歲，計(jì)劃60歲退休，除了國家給你的養(yǎng)老金之外，你希望每月再有1000元的養(yǎng)老零花錢，那么按80歲的平均壽命來計(jì)算，你需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老零花錢是：1000元×12月×20年=24萬元；如果你希望每月有2000元養(yǎng)老零花錢，你需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老零花錢是48萬元。
此外，在這幾十年的日子里，我國的物價(jià)水平不會(huì)一成不變，因此還需要考慮通脹的問題。以3%平均年通脹率計(jì)算，若每月需要1000元的養(yǎng)老零花錢，你需要儲(chǔ)備32萬元；若每月需要2000元的養(yǎng)老零花錢，你需要儲(chǔ)備64萬元。
以上的計(jì)算，未包含晚年旅游、看病、貼補(bǔ)子女等費(fèi)用……因此，從30歲開始到60歲，持續(xù)30年、每年至少要攢2.2萬元，才能湊齊64萬元。這樣算下來，一個(gè)普通人安享晚年的壓力還是不小的。
養(yǎng)老新思路：智能化方案
為了自主解決養(yǎng)老問題，不少人選擇通過硬性儲(chǔ)蓄、購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資理財(cái)產(chǎn)品等方式去完成養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，雖然有效但難免勞神。為了釋放辛苦規(guī)劃的眾多年輕人，智能化養(yǎng)老的新概念在近期受到了多方關(guān)注。
今年，國內(nèi)首家在美國納斯達(dá)克上市的老牌財(cái)經(jīng)公司金融界，就推出了養(yǎng)老場景的智能定投產(chǎn)品，并打出“每月定投1000元，20年擁有425萬元養(yǎng)老基金”的口號。
據(jù)吸納了多位有海外教育、工作背景的博士后、博士的金融界智能金融投研團(tuán)隊(duì)介紹，這款“智能定投”可以根據(jù)當(dāng)前的市場狀況，代勞普通人判斷購入哪只基金、購入多少份額；若投資人下月繼續(xù)購買，智能定投則會(huì)結(jié)合已發(fā)生的投資情況，進(jìn)行量身定制的調(diào)整。能夠最大化釋放基金定投優(yōu)點(diǎn)的智能定投，只是金融界對“智能化養(yǎng)老”的一部分探索；2016年末，金融界旗下智能理財(cái)平臺盈利寶，還推出了參考養(yǎng)老模型設(shè)計(jì)而出的智能投顧。
有了“智能化養(yǎng)老”，年輕人能夠節(jié)省更多時(shí)間去投入工作、生活，在幾十年的時(shí)間中，將不知不覺積累出豐厚的養(yǎng)老基金。智能手機(jī)改變了工作與生活、智能汽車已駛?cè)肴藗兊囊暰€，未來，智能養(yǎng)老無疑將成為提高晚年生活質(zhì)量的最佳方案。