想要成功做好投資理財,一份完整而細(xì)致的投資理財計劃是必不可少的。但一份理財計劃并不適用于所有人,每個人都得根據(jù)自己的情況來制定。那該如何才能為自己量身定制一份理財計劃呢?
1、分析整體財富狀況
如果要制定一份適合自己的投資理財計劃,首先要做的就是分析個人的整體財富狀況。其中包括了解收支情況、負(fù)債情況、有無應(yīng)急資金等。
國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德的資深理財師表示,這樣做,一方面可以清楚地知道自己的財富狀況是否良好,又存在哪些問題;另一方面,也可以知道自己究竟有多少閑置資金可以用來投資,這是最基本的前提。
2、確定理財目標(biāo)
確定理財目標(biāo)時,需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。理財目標(biāo)可能會有多個,比如買房、購車、養(yǎng)老等,那就要對這些目標(biāo)做個輕重緩急的排序,并進(jìn)行合理的資源分配,有利于目標(biāo)的達(dá)成。
同時,也可以將目標(biāo)進(jìn)行拆分,并設(shè)定好短期(1個月、半年、1年等)及長期(5年、10年、20年)的目標(biāo),更能起到激勵作用。但需要注意的是,制定目標(biāo)時還是要考慮一下實際情況,拋開那些不切實際的幻想。
3、了解風(fēng)險偏好
每個投資者對風(fēng)險的態(tài)度是存在差異的,一部分人可能喜歡大得大失的刺激,另一部分人則可能更愿意求穩(wěn)。
嘉豐瑞德的理財師表示,對一個求穩(wěn)的投資者來說,如果去投資股票、基金等高風(fēng)險產(chǎn)品,一旦出現(xiàn)損失,自己可能承受不了。而對一個喜歡刺激的投資者來說,如果都選擇穩(wěn)健型的產(chǎn)品,反而激不起他們的投資興趣來。
因此,制定計劃前得了解自己的風(fēng)險偏好。
4、找出適合自己的投資品
根據(jù)可用作投資的閑置資金及個人風(fēng)險偏好,大家可以去找找更適合自己的投資品或理財產(chǎn)品。
比如對不喜歡高風(fēng)險的投資者來說,就可以考慮多配置穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品,如穩(wěn)利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等,穩(wěn)步實現(xiàn)財富增長。而對偏愛高風(fēng)險的投資者來說,則可以多考慮股票、期貨等投資品,但在爭取獲得高收益的同時也要注意分散投資,降低風(fēng)險。
有了以上4點,大家就可以為自己量身制定投資理財計劃了。需要提醒的是,計劃制定完后并不是一成不變的,得根據(jù)市場的變化適時調(diào)整。如果嫌麻煩,也可以尋求正規(guī)機構(gòu)或?qū)I(yè)理財師的幫助。