年中將近,隨著多家銀行理財產(chǎn)品收益率的持續(xù)上升,個人理財迎來了年中“牛市”。進入6月,疊加各銀行年中考核節(jié)點臨近因素的影響,包括國有銀行、股份制銀行、城商行在內(nèi)的各類銀行所發(fā)行的理財產(chǎn)品,不少預(yù)期收益率都超過5%以上。同時,記者走訪中發(fā)現(xiàn),各家銀行存款利率也出現(xiàn)顯著上浮,城商銀行一年期存款利率上浮多的可達到40%,連國有大行也上浮了16%以上。
存款利率連續(xù)上浮
在銀行業(yè)嚴控風(fēng)險“去杠桿”的背景下,銀行資金面趨于緊張,部分銀行近期采取上浮存款利率的方式攬客吸儲。
記者了解到,目前國有大行的一年期定存利率比較保守,多在基準利率的基礎(chǔ)上上浮7%-20%左右,利率基本為三個月1.35%、半年期1.55%、一年期1.75%、兩年期2.25%。股份制銀行的存款利率相對較高,一年期定存利率多上浮30%左右,維持在1.95%上下。相較于前兩者,城商銀行的存款利率可謂最為激進,多家城商行利率上浮幅度超過35%?!拔靼层y行儲蓄存款產(chǎn)品實行階梯型、差異化定價,最高上浮達40%,三年期定期存款年息最高可達3.85%。除一般類儲蓄產(chǎn)品外,西安銀行更有‘抗通脹’儲蓄產(chǎn)品‘心意存’,一次存入,按月取息,提前支取靠檔計息,使儲戶利息最大化?!蔽靼层y行零售業(yè)務(wù)部張檬介紹。
不少理財產(chǎn)品收益“破5”
除此之外,近期銀行在售理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也創(chuàng)下年內(nèi)新高?!懊裆y行發(fā)行的兩款60天、126天期限理財產(chǎn)品,收益率達到5%,起購金額只有5萬元。”民生銀行高級財富顧問翟振介紹,去年理財產(chǎn)品最低年化利率平均只有3.8%左右,今年截至目前,年化利率破5%的不在少數(shù)。以5萬起的普通理財為例,僅35天的短期理財,年化利率就可達到4.9%,理財收益漲幅30%以上。以10萬元一年期理財為例,去年僅可拿到3800元的收益,今年就可拿到5000元的收益。
除此之外,中信銀行今年自5月16日起推出了新客專屬理財,凡是在中信銀行新開戶的客戶均可購買到91天預(yù)期年化收益率為5.0%的理財產(chǎn)品。另外,中信銀行還有兩款高流動性的產(chǎn)品“天天快車”和“步步高升”,使客戶即可享受活期的便利,還能享受比活期高達十幾倍的預(yù)期收益。西安銀行金絲路系列理財產(chǎn)品較上月度平均價格上浮0.1個百分點。浙商銀行3款理財產(chǎn)品收益都達到5.07%-5.11%。國有大行的理財收益率,雖然低于股份制銀行、城商行,但也同樣顯著飆升,不少收益率都在4.5%以上,有的可達到4.75%以上。建設(shè)銀行6月開始發(fā)行的理財產(chǎn)品中,已經(jīng)有幾款預(yù)期年化收益達到4.5%-4.8%,期限最長的只有138天,最短的僅56天。
對于投資者來說,現(xiàn)在顯然也是一個投資理財?shù)暮脮r機。翟振認為,為避免因短期理財無法續(xù)檔而產(chǎn)生斷檔,無形中拉低收益率情況的發(fā)生。建議本月盡量趁著收益高而去選擇一些中長期產(chǎn)品,以保證整體收益。
大額資金更受關(guān)注
普通理財收益上升的同時,銀行開始盯上大額資金。根據(jù)產(chǎn)品信息,認購金額百萬元以上理財產(chǎn)品普遍出現(xiàn),而認購起點最高的已經(jīng)達到千萬元以上。記者了解到,建設(shè)銀行開始預(yù)約的一款大額理財產(chǎn)品,起購金額500萬元,預(yù)期年化收益可達到5%。此外,中信銀行6月3日開始募集的兩款產(chǎn)品,100萬元起購,期限305天、91天,預(yù)期年化收益率也達到5%、5.05%。
除大額認購起點的理財產(chǎn)品外,大額存單利率也跟著水漲船高。
“根據(jù)存單金額、存單期限不同,上浮的力度也不同,20萬、30萬以上上浮40%左右。民生銀行財富顧問翟振告訴記者,該行20萬起的大額存單一年期利率可達到2.13%,上浮42%?!把巯率袌鲑Y金面偏緊,各行都會通過上浮存款利率的方式攬儲,大額存單利率更高?!蔽靼层y行零售業(yè)務(wù)部張檬介紹。據(jù)悉,西安銀行大額存單每月1日發(fā)售,涵蓋期限從1個月至5年,利率上浮45%,3年期大額存單利率可達3.9875%?!跋啾壤碡敭a(chǎn)品而言,大額存單比較受老年客戶喜歡?!睆埫时硎?,除了具備儲蓄存款所具有的安全便利性外,普通存款如果提前支取,只能算活期利率,而大額存單是靠檔計息,比如客戶購買了1年期的大額存單,但未到期想提取,如果購買時間已超過6個月,就可以按6個月期的大額存單收益率計算利息。