一是商業(yè)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)尚未充分暴露。關(guān)注和逾期類貸款增長助推資產(chǎn)質(zhì)量下行,這兩類貸款的變動(dòng)情況很大程度上能反映商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)狀況。2016年年末,主要上市商業(yè)銀行關(guān)注類貸款占比為3.07%,較上半年下降0.13個(gè)百分點(diǎn),同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn),關(guān)注類貸款占比有所下降,但仍處于較高位置。同時(shí),關(guān)注類貸款下遷為不良貸款的概率增加。2016年末關(guān)注類貸款遷徙率達(dá)到34.94%,為近年來最高值。
此外,雖然逾期貸款與不良貸款間得剪刀差也有所下降,由年初的6086.09億元下降至5305.5億元,但逾期貸款的增加速度仍明顯高于不良貸款增加的速度,表明尚未暴露的風(fēng)險(xiǎn)依然有所增加。如果未來逾期貸款增速高于不良貸款增速的態(tài)勢(shì)未能得到有效控制,將對(duì)商業(yè)銀行造成較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。
二是小微企業(yè)、兩高一剩和親周期行業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控壓力依然較大。受產(chǎn)能過剩治理和擔(dān)保圈鏈輻射等因素的持續(xù)影響,小微企業(yè)、兩高一剩和親周期行業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控壓力依然較大。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)能治理過程中,這些企業(yè)新發(fā)生不良貸款的問題不可避免,且增加規(guī)模也不容忽視。在過剩產(chǎn)能仍未出清的背景下,不良貸款絕對(duì)規(guī)模大概率會(huì)維持上行的態(tài)勢(shì)。
三是商業(yè)銀行處置和內(nèi)部消化不良資產(chǎn)的能力仍面臨挑戰(zhàn)。受央行MPA考核等監(jiān)管政策影響,導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)擴(kuò)張存在一定制約。商業(yè)銀行通過以量取勝的粗放式經(jīng)營模式無法適應(yīng)當(dāng)前激烈的競(jìng)爭環(huán)境,商業(yè)銀行利潤增速繼續(xù)放緩。